Ano ang isang Magandang Pagtantya sa Pananampalataya (GFE)
Ang isang mabuting pagtatantya ng pananampalataya (GFE) ay nagbibigay-daan sa isang consumer ng mortgage upang maihambing ang mga alok, maunawaan ang aktwal na gastos ng pautang, at gumawa ng isang kaalamang kaalaman kapag pumipili ng isang tagapagbigay ng pautang. Inililista ng GFE ang mga kinakailangang impormasyon tungkol sa mga termino ng isang utang sa utang na inaalok ng tagapagpahiram. Ang lahat ng mga nagpapahiram ay kinakailangan na gumamit ng parehong pamantayang form sa pagtatantya ng pautang, at ang pagtanggap ng anumang form na pagtatantya ay hindi isang obligasyong tanggapin ang isang pautang sa mortgage.
Ang Batas sa Pamamaraan ng Real Estate Settlement ay nangangailangan ng pagkumpleto ng isang mahusay na pagtatantya ng pananampalataya.
BREAKING DOWN Magandang Pagtantya ng Pananampalataya (GFE)
Ang mabuting pagtatantya ng mabuting pananampalataya (GFE) ay pamantayan sa buong industriya upang pahintulutan ang mga nangungutang na ihambing ang mga gastos sa pagitan ng mga nagpapahiram. Ang dokumento ay magsasama ng isang naka-item na listahan ng lahat ng tinatayang halaga dahil sa pagsasara ng isang mortgage. Ang pagsasara ng mga bayarin ay kilala rin bilang mga gastos sa pag-areglo at kasama ang mga singil para sa mga abugado, paghahanap ng titulo, pagrekord at mga selyo ng dokumento o buwis, bayad sa pagsisiyasat, at iba pang nauugnay na gastos.
Mula noong Oktubre 2015, ang form ng pautang na Pautang ay pumalit sa GFE para sa karamihan ng mga uri ng pautang sa mortgage. Ang mga nanghihiram na nag-a-apply para sa isang linya ng kredito ng credit ng bahay (HELOC), isang paninda ng pautang sa pabahay na hindi nasiguro ng real estate, o isang pautang sa pamamagitan ng ilang mga uri ng mga programa ng tulong sa homebuyer ay hindi makakatanggap ng GFE o pagtatantya ng pautang ngunit dapat na makatanggap ng isang katotohanan- in-lending na pagsisiwalat.
Ang tagapagpahiram ay dapat magbigay ng isang GFE sa nanghihiram sa loob ng tatlong araw ng negosyo mula sa pagtanggap ng isang nakumpletong aplikasyon ng pautang o iba pang kinakailangang impormasyon sa bangko. Ang mga nanghihiram ay maaaring sisingilin ng bayad sa ulat ng kredito bago tumanggap ng GFE ngunit hindi maaaring sisingilin ng anumang karagdagang bayad. Matapos matanggap ng isang borrower ang pagtantya ng mabuting pananampalataya, ipahiwatig nila na nais nilang magpatuloy sa utang sa mortgage mula sa partikular na institusyong pampinansyal.
Pagprotekta sa mga mamimili sa GFE at mga Estima ng Pautang
May mga lehitimong dahilan para sa mga pagkakaiba sa pagitan ng mabuting pagtatantya ng pananampalataya at ang aktwal na mga gastos sa pagsasara. Halimbawa, ang hindi nagpapahiram ay maaaring hindi alam ang lahat ng mga gastos sa pagsasara ng mga serbisyo na ibinigay ng mga ikatlong partido, na maaaring isaalang-alang ang mga nakatagong gastos ng pagmamay-ari ng isang bahay. Ang form ng pagtatantya ng pautang ay nakasulat sa malinaw na wika at dinisenyo upang matulungan ang mga mamimili na maunawaan ang mga termino ng mortgage kung saan sila ay nag-aaplay. Ang mga nanghihiram ay maaaring mamili sa paligid at makakuha ng maraming mga pagtatantya bago pumili ng isang pautang o isang tagapagpahiram.
Ang mga mamimili ay dapat mag-ingat sa mga hindi ligal na nagpapahiram na maaaring magdagdag ng kanilang mga bayarin o singilin ang labis na bayad para sa mga bagay na pang-administratibo tulad ng mga paglilipat ng wire. Ang opisyal na standardized estimate form na nagbibigay ng impormasyon tungkol sa tinatayang gastos ng mga buwis at seguro at kung paano maaaring magbago ang rate ng interes at pagbabayad sa hinaharap.
