Ang mga pagsisiwalat ng mga mamimili at mga ulat sa credit ng consumer ay parehong kinokontrol ng Fair Credit Reporting Act (FCRA) at ang mga pagbabago sa Fair and Accurate Credit Transaction na ginawa sa FCRA. Pareho silang nakuha mula sa mga bureaus ng kredito, at mayroong maraming overlap ng impormasyon sa pagitan ng dalawang dokumento. Sa kabila ng kanilang pagkakapareho, ginagamit ang mga ito para sa iba't ibang mga layunin at maaari ring hilingin ng iba't ibang mga partido sa pagtukoy ng pagiging credit ng isang borrower.
Kapag humiram ka ng pera sa anumang makabuluhang halaga (karaniwang $ 100 o higit pa), ang mga detalye ng pag-aayos ng pagpapautang at ang iyong kasunod na kasaysayan ng pagbabayad ay karaniwang isinumite sa pangunahing biro ng kredito na isampa sa ilalim ng iyong pangalan. Ito ay kung paano nilikha ang iyong profile sa kredito, kung paano kinakalkula ang iyong marka ng kredito at bahagi ng kung paano suriin ng mga nagpapahiram ang iyong pagiging kredito tuwing humiling ka ng isang pautang.
Sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act ng 1970, nararapat mong malaman kung ano ang nasa iyong file, pagtatalo ng hindi tamang impormasyon at tanggalin ang hindi napapanahong impormasyon pagkatapos ng isang pito hanggang 10 taon, depende sa uri ng impormasyon.
Ano ang Mga Disclosure ng Consumer?
Ang mahabang bersyon ng iyong file ay tinutukoy bilang pagsisiwalat ng consumer, at maaari ka lamang humiling ng pag-access dito. Ayon sa TransUnion, inilalista ng isang consumer disclosure ang bawat pagtatanong sa iyong file, kasama ang mga pang-promosyonal na mga katanungan. Maaari mo ring makita ang anumang impormasyon na sinupil, nangangahulugang hindi ito lumilitaw sa iyong karaniwang ulat ng kredito dahil hiniling ng isa sa iyong mga nagpautang na hindi ibinahagi ang impormasyon.
Ang iyong kasalukuyang mga creditors ay hindi maaaring humiling ng file na ito, at walang mga potensyal na nagpapahiram na maaaring humiling sa file na ito kapag sinusuri ang isang aplikasyon sa kredito. Kung natanggap mo ang iyong pagsisiwalat ng mga mamimili at may mga katanungan o nais na alitan ang impormasyon na nilalaman sa loob nito, ang bureau ay ligal na kinakailangan na isama ang impormasyon ng contact upang matulungan ang paglutas ng iyong pagtatalo.
Ano ang isang Credit Report?
Ang isa pang pag-andar ng FCRA ay ang proteksyon ng privacy ng impormasyon na nakolekta sa iyong personal na credit file. Ginagawa ito, sa bahagi, sa pamamagitan ng paglilimita sa pag-access sa iyong ulat sa kredito sa mga ahensya lamang na maaaring magpakita ng isang pinapayagan na layunin para sa nangangailangan nito.
Kahit na ang isang entidad ay maaaring makagawa ng isang layunin na pinahihintulutan, hindi ito makakakuha ng access sa iyong buong credit file. Sa halip, tumatanggap ito ng isang bersyon na binago ng negosyo, na tinatawag na isang ulat sa kredito. Ito ang iniisip ng karamihan sa mga tao kapag ginamit nila ang salitang "pull credit." Ang bersyon na ito ay hindi kasama ang anumang mga pang-promosyonal na mga katanungan o anumang mga pagsusuri sa pagsusuri sa account sa iyong account, at hindi kasama ang anumang impormasyon na sinupil ng ibang mga nagpautang.
Ang salitang "ulat ng kredito" ay madalas na ginagamit nang magkakapalit sa maraming magkakaibang mga item. Minsan tinutukoy nito ang kasaysayan ng iyong pagbabayad sa credit. Iba pang mga oras ay tinutukoy nito ang pagsisiwalat ng consumer. Gayunpaman, may mga karagdagang uri ng mga ulat ng consumer na hindi isinasaalang-alang ng isang ulat sa kredito, tulad ng impormasyong itinago sa iyong mga overdraf ng pag-check account.
