Talaan ng nilalaman
- Kailan Kumuha ng Kita sa SS
- Kinakalkula ang Break-Even Age
Ang mga indibidwal na papalapit sa pagretiro ay maaaring magpatupad ng maraming mga diskarte upang masakop ang mga gastos sa pamumuhay sa panahon ng kanilang mga taong nagtatrabaho. Bagaman ang mga pamamahagi ng plano sa pagreretiro at mga pagbabayad ng pensiyon ay pangkaraniwan, ang kita ng Social Security ay ang pinakalawak na ginagamit na plano ng kita sa mga retirado. Ang buwanang benepisyo ay isang garantisadong halaga ng isang tao ay maaaring magsimulang tumanggap ng mas maaga sa edad na 62.
Sa kabila ng Social Security na isang karaniwang ginagamit na pamamaraan sa pagpaplano ng kita sa pagretiro, iba't ibang mga kadahilanan ang nakakaapekto sa kung gaano karaming pakinabang ang natanggap ng isang indibidwal sa kanyang buhay.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tanong sa paligid ng oras ng kung anong edad upang simulan ang pagkuha ng kita sa seguridad sa seguridad ay maaaring maging kumplikado. Simula nang maaga at kukuha ka ng mas maliit na tseke bawat buwan, marahil ay mag-iiwan ng pera sa talahanayan. Kumuha ng huli at makakakuha ka ng mas malaking pagbabayad ngunit maaari mong asahan ang isang mas maiikling haba ng oras na iyon. Ang pagkalkula ng perpektong pahinga-kahit na ang edad para sa mga benepisyo ay isang kapaki-pakinabang na paraan upang matiyak na balansehin mo ang mga kabayaran kumpara sa mahabang buhay.
Kailan Kumuha ng kita sa Social Security
Ang mga retirado ay maaaring pumili upang makatanggap ng mga benepisyo sa Social Security na nagsisimula sa edad na 62 o kasing-edad ng edad na 70, kahit na ang buong edad ng pagreretiro ay nag-iiba depende sa kung aling isang taon ipinanganak (ang buong edad ng pagreretiro ay kasalukuyang 66 taong gulang). Kung ang isang indibidwal ay pipiliin na kumuha ng isang maagang benepisyo, bago ang kanilang buong edad ng pagretiro, ang kita ay nabawasan ng 25%. Bagaman ang kabuuang halaga ng mga tseke na natanggap ay mas mataas kaysa sa mga naghihintay hanggang sa buong edad ng pagretiro, maaaring mas mababa ang kabuuang kabayaran sa panghabang buhay.
Sa buong edad ng pagreretiro, ang isang indibidwal ay tumatanggap ng isang buong benepisyo batay sa dami ng buwis sa Social Security na binabayaran sa system sa pamamagitan ng kanyang buhay, hanggang sa isang maximum na buwanang halaga ng benepisyo. Kahit na mas kaunting kabuuang mga tseke ang natanggap, ang kabuuang panghabang-buhay na pagbabayad ay maaaring mas mataas.
Ang mga indibidwal na maaaring mapagpaliban ang pagkuha ng kita ng Social Security hanggang sa matapos ang buong edad ng pagreretiro ay bibigyan ng isang pagkaantala na pagreretiro sa pagreretiro bawat taon na ang edad hanggang edad 70, katumbas ng isang 8% na pagtaas para sa mga ipinanganak noong 1943 o mas bago. Lumilikha ito ng kaunting bilang ng mga tseke na natanggap ngunit ang mga resulta sa isang mas mataas na buwanang benepisyo. Upang matukoy ang pinaka-angkop na edad para sa isang retirado upang simulan ang pagtanggap ng kita, ang pagkalkula ng Social Security break-kahit na ang edad ay kapaki-pakinabang.
Kinakalkula ang Social Security Break-Kahit na Edad
Kapag ang mga benepisyo ay inihalal, ang isang retirado ay gumagawa ng isang permanenteng pagpipilian, ibig sabihin ang mga benepisyo ay nabawasan sa paglipas ng isang buhay, hindi lamang hanggang sa buong edad ng pagretiro. Tulad nito, maaari itong patunayan na kapaki-pakinabang upang makalkula ang break ng Social Security-kahit na sa edad sa isang pagsisikap upang matukoy kung ang kabuuang mga benepisyo na natanggap ng pantay na halaga sa ilalim ng magkakaibang halalan sa edad.
Halimbawa, kung ipinapalagay natin ang buong edad ng pagretiro para sa isang retirado ay 65 at pinipili niyang simulan ang pagtanggap ng kita ng Seguridad sa Seguridad sa edad na 62, ang kanyang buong benepisyo sa pagretiro sa edad na $ 1, 000 ay maaaring mabawasan ng 20%, iiwan ang retirado sa $ 800 bawat buwan.
Kung ang katrabaho ng retirado na may parehong petsa ng kapanganakan at katulad na kasaysayan ng kinikita ay pipiliin upang matanggap ang kanyang pakinabang sa buong edad ng pagretiro tatlong taon mamaya, ang benepisyo ay maaaring katumbas ng $ 1, 000 bawat buwan. Sa unang tatlong taon, ang unang retirado ay nakatanggap ng isang kabuuang $ 28, 800 (o $ 9, 600 bawat taon) habang ang pangalawa ay walang natanggap. Sa sandaling nagsisimula ang pangalawang retirado na makatanggap ng mga benepisyo, tumatanggap siya ng $ 200 higit pa sa bawat buwan, o $ 2, 400 higit pa sa bawat taon kaysa sa unang retirado.
Ang break ng Social Security-kahit na edad ay 77, o 15 taon matapos ang unang retirado na nahalal na makatanggap ng mga benepisyo. Pagkatapos ng puntong ito, ang pangalawang retirado ay kumita ng higit sa kanyang buhay kaysa sa una.
Kahit na ang dami ng namamatay ay hindi kilala, ang mga retirado na nag-iisip na maaaring mabuhay sila nang wala ang break-kahit na ang edad ay maaaring nais na ipagpaliban ang pagkuha ng mga benepisyo sa Social Security hanggang sa buong edad ng pagreretiro, habang ang mga hindi inaasahan ang mahabang buhay ay maaaring nais na magsimula ng mga benepisyo nang maaga.
Tagapayo ng Tagapayo
Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
Capital Management Group ng New York, Pearl River, NY
Ang payout ng Social Security ay idinisenyo upang maging katumbas ng actuarially para sa isang tao na may average na dami ng namamatay, kaya ayon sa teoryang ito, hindi ito dapat gumawa ng pagkakaiba kapag nagsimulang mangolekta ang isang indibidwal. Gayunpaman, ang break-even age, edad kung ang kabuuang kita ng Social Security mula sa dalawang pagpipilian sa pagreretiro ay pareho, ay maaaring maging mahusay na malaman, dahil ang mga panlabas na kadahilanan ay maaaring makaapekto sa aktwal na halaga ng mga benepisyo na natanggap. Kasama dito ang implasyon tulad ng sinusukat ng taunang pagtaas ng gastos sa pamumuhay, ang halaga ng oras ng pera, posibleng pagbabalik ng pamumuhunan, at mga rate ng buwis sa gilid. Ang mga online na calculator ay maaaring mag-alok ng isang mahusay na panimulang punto para sa pagtantya ng mga variable na ito.
Ngunit tandaan, ang mga personal na kadahilanan ay nakakaapekto sa pagpapasya kung kailan mag-file, masyadong, kalusugan, mga pangangailangan sa pamilya, katayuan sa trabaho at isang break-even analysis ay hindi maaaring makuha ang mga ito.
