Ang kredito ay isa sa mahusay na Catch-22s sa buhay. Sabihin nating nakapagtapos ka lamang ng high school at nais mong makuha ang iyong unang credit card. Mahusay mong punan ang mga form at maghintay ng isang tugon mula sa naglabas ng bangko, lamang upang malaman ang ilang linggo makalipas na ikaw ay tinanggihan. Bakit? Dahil wala kang kasaysayan ng kredito. Ngunit paano ka magtataguyod ng isang kasaysayan ng kredito? Well, nakakakuha ka ng isang credit card, siyempre.
Ito ay isang nakakabigo na conundrum, ngunit sa kabutihang palad mayroong ilang madali at murang pamamaraan upang makabuo ng isang kasaysayan ng kredito.
Suriin ang Iyong Credit Report
Una, tiyaking wala kang tunay na kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng pagkuha ng isang libreng kopya ng iyong ulat sa kredito. Maaari kang mabigla na makita na dahil sa isang pagiging kasapi ng gym o isang pautang ng mag-aaral, mayroon ka talagang kasaysayan ng kredito. Maaaring ito ay para sa isang napakaikling tagal, ngunit maaaring ito ang kailangan mo.
Kung tinanggihan ka kamakailan para sa isang credit card, mayroon kang ligal na karapatan na humiling ng isang libreng kopya ng iyong ulat sa kredito mula sa ahensya na ginamit ng kumpanya ng credit card kapag sinuri ang iyong kasaysayan ng kredito. Ang tatlong pangunahing bureaus sa pag-uulat ng credit ay Equifax, Experian at TransUnion. Kahit na, kung hindi ka pa tinanggihan kamakailan para sa isang credit card, makakakuha ka pa rin ng isang libreng ulat sa kredito. Pinapayagan ka ng batas na pederal na makakuha ng isang libreng kopya ng ulat ng bawat ahensya isang beses sa isang taon. Maaari mong gawin ito sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com.
Hindi kinakailangang magbayad upang makita ang iyong marka ng kredito (o kakulangan nito) - kung kailangan mong malaman ang iyong iskor o kakaiba lamang - maaari kang gumamit ng isang libreng online na tool sa pagtantya ng credit upang makakuha ng isang pangkalahatang ideya ng iyong puntos sa pamamagitan ng pagsagot sa isang serye ng mga katanungan.
(Upang malaman kung paano ang iyong ulat sa kredito ay kinakalkula basahin ang Ulat ng Consumer Credit: Ano ang Narito .)
Pagkuha ng access sa Credit With No Credit History
"Sinusulat ng kasalanan ang mga kasaysayan. Ang kabutihan ay tahimik." Sa kasamaang palad, ang mga kilalang salita na ito mula sa Johann Wolfgang von Goethe ay madalas na kumakatha sa lugar ng pag-uulat ng kredito. Bagaman tila ang pagkakaroon ng walang kredito ay isang mabuting bagay dahil maaari nitong ipahiwatig na ikaw ay may sapat na pinansiyal na sapat na magbayad ng cash para sa bawat pagbili na nagawa mo, nais ng mga nagpapahiram ng katibayan na kung bibigyan ka nila ng pera, hindi mo gagawin dalhin mo ito at tumakbo.
Kung naitaguyod mo na tiyak na wala kang kasaysayan ng kredito o kung ang isang maikling kasaysayan ay hindi sapat upang maaprubahan ka para sa isang tradisyunal na credit card, narito ang ilan sa iyong mga pagpipilian.
Kumuha ng Kard Sa Pamamagitan ng Bangko Kung Ginagawa Mo ang Iyong Pagsuri
Maaaring hindi ka magkaroon ng marka ng kredito, ngunit mayroon kang kasaysayan ng pananalapi sa iyong bangko na makakatulong sa iyong aprubahan para sa isang kard. Sa pinakadulo, maaari kang makakuha ng isang ligtas na linya ng kredito, nangangahulugan na ang mga pondo mula sa iyong bank account ay maaaring magamit bilang collateral kung hindi mo mabayaran ang iyong bill ng credit card o isang secure na credit card. Ang isang ordinaryong credit card ay itinuturing na hindi ligtas na pautang dahil walang collateral na nakakabit dito. Gayunpaman, ang mga ligtas na pautang ay pangkaraniwan. Ang mga pautang sa auto at mortgage ay parehong uri ng ligtas na pautang. Ang iyong limitasyon sa kredito sa isang ligtas na credit card ay maaaring hindi masyadong mataas, ngunit kailangan mong magsimula sa isang lugar. Kapag naitatag mo ang isang mahusay na record ng track, dapat kang makakuha ng isang ordinaryong, hindi ligtas na credit card.
Tandaan na habang maraming mga debit card ang may mga credit card na logo sa kanila at gumana tulad ng mga credit card sa maraming mga tindahan, hindi ito makakatulong sa iyo na magtaguyod ng kredito dahil ang pera ay palaging lumabas nang direkta sa iyong account sa pagsusuri. Walang kasangkot sa pautang.
(Upang matuto nang higit pa, tingnan ang Credit, Debit at singilin: Pagsukat ng Mga Card sa Iyong Wallet .)
Mag-apply para sa isang Credit Credit Card
Ang mga credit card sa pangkalahatan ay may mababang mga limitasyon sa kredito at mas maraming kahilingan sa pag-apruba. Tila tulad ng bawat tindahan sa mga araw na ito ay mayroong credit card. Ang mga kard na ito ay madalas na may bonus-opening bonus tulad ng sampung porsyento mula sa iyong unang pagbili. Kaya, sa susunod na kailangan mong bumili ng isang bagay mula sa iyong paboritong tindahan, isaalang-alang ang samantalahin ang kanilang alok sa credit card upang makatulong na maitaguyod ang kredito. Siguraduhin lamang na mayroon kang sapat na pera upang mabayaran nang buo ang bayarin kapag dumating ito, dahil ang mga rate ng interes sa mga credit card sa pangkalahatan ay mas mataas kaysa sa inaasahan mo. Huwag kalimutan na sinusubukan mong magtaguyod ng magandang kredito. Kung hindi ka na-aprubahan para sa card ng isang tindahan, hindi nangangahulugan na hindi ka maaaprubahan para sa isa pa, kaya subukang subukan sa ibang lugar.
Pananalapi ang Pagbili ng Tindahan Sa Isang Parehong-As-Cash na Alok
Lalo na sa paligid ng pista opisyal, madalas na pinapayagan ka ng mga tindahan na bumili ng mga item sa kredito na may deal na nagbibigay-daan sa iyo na hindi magbayad ng interes para sa isang itinakdang tagal ng oras - karaniwang para sa 90 araw. Dahil ito ay isang uri ng pautang, makakatulong ito sa iyo na magtaguyod ng magandang kredito kung babayaran mo ito sa oras. Upang maiwasan ang pagbabayad ng interes o nakatagong mga bayarin, tiyaking mabayaran ang pautang na ito bago matapos ang inilaang panahon at tiyaking basahin ang pinong pag-print bago mag-sign up. Ang mga alok na katulad nito ay matatagpuan sa parehong tindahan at online.
(Upang malaman ang higit pa, tingnan kung Paano Naapektuhan ng Mga Credit Card ang Iyong Rating sa Kredito .)
Dapat Mo Bang Lumabas ng Isang Maliit na Pautang upang Magtayo ng Kredito?
Ang isang medyo mahirap na payo na madalas na ibinibigay sa mga walang kasaysayan ng kredito ay ang kumuha ng isang maliit na pautang mula sa bangko at mabayaran ito sa oras. Ito ay isang masamang ideya dahil ito ay pag-aaksaya ng pera. Kailangan mong magbayad ng interes sa pautang na iyon, at kahit gaano kabuti ang rate ng interes, bakit magbayad upang manghiram ng pera na hindi mo naman kailangan? Hindi kinakailangang magbayad ng interes upang maitaguyod ang mabuting kredito, at ang tanging utang na dapat mong matamo ng kredito ay ang napaka pansamantalang uri na nangyayari sa pagitan ng oras na singilin mo ang isang pagbili sa isang credit card at ilang linggo mamaya kapag nagbabayad ka buo ang bayarin.
Maging Maingat tungkol sa Pagkuha sa mga Pautang sa Kotse
Ang isa pang masamang paraan upang maitaguyod ang kasaysayan ng kredito ay sa pamamagitan ng pagbili ng isang sasakyan mula sa isang negosyante na nag-anunsyo ng "Magandang kredito! Masamang kredito! Walang anumang kredito!" Kung wala kang kasalukuyang kasaysayan ng kredito, mas mahusay ka na sa paggawa kaysa sa maraming tao dahil marahil ikaw ay walang utang. Huwag sirain ang kahulugan ng seguridad sa pananalapi sa pamamagitan ng pagkakaroon ng libu-libong dolyar na utang upang bumili ng kotse. Ang isang mamahaling kotse ay hindi isang pangangailangan, at halos palaging mas mahusay ka sa pananalapi kung mananatili ka sa anumang sasakyan na maaari kang magbayad ng pera.
Gayunpaman, kung nagbabalak ka na upang bumili ng kotse na may cash sa pamamagitan ng isang negosyante, maaari kang magpatuloy at kumuha ng financing ng dealer upang bilhin ang sasakyan, at pagkatapos ay mabayaran nang buo ang utang pagkatapos mong gumawa ng isang buwanang pagbabayad lamang. Sa ganitong paraan, magbabayad ka ng kaunting interes, ngunit magtatatag ka ng isang naiulat na kasaysayan ng paggamit ng kredito nang responsable at gumawa ng isang pagbabayad sa oras.
Ang ilang mga tao ay mas nakakakuha ng mas mahusay na deal sa mga sasakyan sa ganitong paraan dahil ang nagbebenta ay gumagawa ng maraming pera nito mula sa pagpopondo ng mga pautang sa awto. Bibigyan ka nila ng isang mas mababang kabuuang presyo kung sa palagay nila ay gagawing interes ka sa iyo, kaya kahit na kailangan mong magbayad ng isang halaga ng interes sa isang buwan sa ilalim ng planong ito, marahil ay lalabas ka dahil sa mas mababang presyo sa sasakyan. Siguraduhin lamang na nauunawaan mo ang mga termino ng pautang at tiyakin na walang parusa ng prepayment bago ka mag-sign sa linya ng tuldok.
Bagaman ang taktika na ito ay hindi makakatulong sa iyo na may haba na bahagi ng credit-history na bahagi ng iyong marka ng kredito, maaaring bigyan ka nito ng tulong na kailangan mo upang makakuha ng isang hindi secure na credit card na maaari mong mai-hang sa loob ng maraming taon.
Bakit ang Credit ay isang mahinang Kapalit para sa Cash
Kapag mayroon kang kredito, siguraduhing gamitin ito nang responsable. Ang isa sa mga kadahilanan na bumubuo sa iyong credit score ay ang haba ng oras na nakabukas ang iyong mga account. Kahit na gusto mong magbayad ng cash para sa lahat ng iyong mga pagbili, ang pagpapanatiling bukas sa iyong credit card account ay makakatulong sa iyong makamit ang mataas na marka ng kredito na iyong hinahanap. Gayundin, siguraduhing bayaran ang iyong mga bayarin nang buo at sa oras, at huwag buksan ang higit pang mga kard kaysa masusubaybayan mo.
Ang pagiging down para sa isang credit card ay nakakabigo, lalo na kapag ito ay dahil sa iyong kasaysayan ng kredito ay isang blangko na slate lamang, ngunit ito ay isang hadlang na nagkakahalaga ng pagsira. Kapag kwalipikado ka para sa isang regular, hindi ligtas na credit card, makatipid ka ng libu-libong dolyar sa iyong buhay sa pamamagitan ng paggamit ng mga credit card na responsable. Gayundin, kung plano mong kumuha ng isang mortgage upang bumili ng bahay, ang pagkakaroon ng isang mahusay na kasaysayan ng kredito ay makakatulong sa iyo na makuha ang pinakamababang rate ng interes. Kahit na mas gugustuhin mong hindi makitungo sa kredito, ang pagkuha ng ilan sa mga aksyon sa itaas upang simulang maitaguyod ang iyong kasaysayan ng kredito ay isang matalinong hakbang sa pananalapi.
(Para sa karagdagang pagbabasa, tingnan ang Anim na Maling Mga Pagkakamali sa Credit Card at Dapat Ka Bang Magbayad sa Cash?
