Talaan ng nilalaman
- Sinusuri ang isang Robo-Advisor
- Pagkilala sa Robo-Advisor Services
- Magkano ang Magastos?
- Maaari ba Akong Makipag-usap sa isang Tao?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Ang Bottom Line
Sinusuri ang isang Robo-Advisor
Ang pagdating ng mga robo-advisors, mga automated online na tagapayo ng pamumuhunan na nagkamit katanyagan sa mga nakaraang taon, ay umakyat sa pinansiyal na pagpaplano at mga pamamahala sa kayamanan sa mundo. Kung komportable ka sa payo na pangunahin nang nakalaan nang awtomatiko, kung gayon ang kursong ito ay maaaring maging isang mahusay para sa iyong mga pangangailangan.
Ngunit paano mo suriin at magpasya kung aling mga robo-advisor ang gagamitin?
Mga Key Takeaways
- Sa napakaraming mga robo-advisors na magagamit na ngayon at nakikipagkumpitensya sa isa't isa, ano ang dapat mong hanapin sa pagpili ng isa para sa iyo? Una, tingnan ang mga serbisyong ibinigay. Maraming mga tagapayo ng robo ngayon ang may standard na pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis at awtomatikong pag-rebalancing nang walang karagdagang gastos.Sa gayon, matukoy ang dami ng interbensyon ng tao o pakikipag-ugnay na gusto mo. Nais mo bang i-automate ang lahat o gusto mong magkaroon ng isang tao na makausap nang regular? Sa wakas, suriin ang mga gastos at bayad na sinisingil ng mga tagapayo ng robo na interesado ka at timbangin ang mga laban sa mga idinagdag na tampok at benepisyo na maaaring gusto mo.
Pagkilala sa Robo-Advisor Services
Ang unang hakbang ay upang matukoy kung anong mga (mga) payo sa pinansiyal at serbisyo ang kailangan mo. Karamihan sa mga tagapayo ng robo ay namamahala sa iyong pera sa isang anyo o sa iba pa. Ang LearningVest ay isang pagbubukod: Ang kanilang pokus ay sa pagbabadyet at pagpaplano sa pananalapi, na nagbibigay ng pag-access sa live na tulong sa pamamagitan ng telepono. Habang gumawa sila ng mga rekomendasyon sa pamumuhunan, hindi nila talaga namuhunan ang iyong mga pondo.
Gayunpaman, para sa karamihan, ang pamamahala ng portfolio at paglalaan ng asset ay ang mga serbisyo ng staple na ibinibigay ng robo-advisors. Ginagawa nila ito sa pamamagitan ng paggamit ng isang algorithm ng ilang uri. Ang kanilang pagpipilian sa pamilihan ng pamumuhunan ay karaniwang mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF). Folio Namumuhunan nag-aalok ng isang bilang ng mga pre-set na portfolio ng mga stock o ETF na maaaring bilhin ng mga kliyente tulad ng. Katulad nito, ang Motif Investing ay nag-aalok ng mga paunang portfolio na 30 stock para sa isang presyo.
Sa itaas ng pangunahing antas ng serbisyo na ito, maraming mga robo-advisors ang nag-aalok ng mga serbisyo sa pag-aani ng buwis para sa mga portfolio na hindi nakinabang sa buwis sa ilang paraan. Marami sa ngayon ang nag-aalok ng pamantayan sa mga estratehiya sa pag-optimize ng buwis, ngunit tandaan na ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay hindi palaging kapaki-pakinabang - lahat ay nakasalalay sa iyong sitwasyon sa buwis.
Ang ilang mga robo-advisors ay higit na nagdadalubhasa: Halimbawa, ang Rebalance IRA ay nakatuon sa mga account sa pagreretiro at nag-optimize ang 401 (k) na pamumuhunan. Ang Personal na Kapital, na nag-aalok ng kakayahang pamahalaan ang lahat ng iyong mga account sa isang pinagsama-samang batayan, ay naglalayong sa bahagyang mas nakakatawang merkado; upang makibahagi sa mga serbisyo ng pamamahala nito, ang mga mamumuhunan ay nangangailangan ng isang minimum na $ 100, 000.
Magkano ang Magastos?
Tulad ng pagkakaroon ng mga pagkakaiba-iba sa mga serbisyong inaalok, mayroong mga pagkakaiba-iba sa mga bayarin na sisingilin. Karaniwan silang saklaw mula sa 0.15% hanggang 0.50% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Ang ilang mga tagapayo ay nagsingil ng isang beses na bayad sa pag-setup din.
Alamin ang ang mga bayarin mula sa $ 89 hanggang $ 399 para sa kanilang paunang pagsusuri at pagkatapos ay $ 19 bawat buwan pagkatapos nito. Personal na Kapital saklaw mula sa 0.49% hanggang 0.89% ng halagang namuhunan. Ang mga Acorns ay naniningil ng $ 1 bawat buwan, habang ang Betterment at Wealthfront, kasama ang ilan pa, ay singilin ang isang simpleng 0.25% taunang bayad batay sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala.
Alalahanin na ang mga ratios ng gastos ng pinagbabatayan na mga ETF o mga pondo ng mutual na mga robo-advisors ay namumuhunan din ay mailalapat din. Maaaring mayroon ding mga gastos sa transaksyon para sa pangangalakal ng iba't ibang pamumuhunan.
Maaari ba Akong Makipag-usap sa isang Tao?
Ang mga tagapayo ng Robo ay nagsimula sa ideya na ang kaunting paglahok ng tao ay maaaring mas mababa ang mga gastos at ang mga tao ay maaaring itakda lamang-ito-at-kalimutan-ito, hayaan ang mga algorithm na magpatakbo ng palabas. Gayunpaman, gusto pa rin ng mga tao na makipag-usap sa isang propesyonal mula sa oras-oras. Ang Betterment ay ang unang robo-tagapayo na magdala ng mga aktwal na tagapayo sa pananalapi upang matulungan ang mga katanungan sa larangan at mabigyan ng katahimikan ang mga namumuhunan. Ngayon, maraming iba pang mga robo-advisors ang sumunod sa suit at marami ang magtalaga sa mga gumagamit ng isang isinapersonal na tagapayo. Tandaan na ang mga propesyonal ay kailangang bayaran, at sa gayon ang mga tagapayo ng robo na mayroong mga tagapayo sa pinansya sa mga kawani ay maaaring singilin ang mas mataas na mga pamamahala sa pamamahala ng pamumuhunan.
Gayundin, dapat tandaan na ang mga tagapayo sa pananalapi sa marami sa mga platform na ito ay walang kakayahang gumawa ng mga direktang pagbabago sa pamumuhunan o mga rekomendasyon. Sa halip, nandiyan sila upang sagutin ang mga katanungan, pangkalahatang payo sa pinansiyal, at panatilihing suriin ang damdamin ng mga gumagamit.
Robo-Advisors kumpara sa Tradisyonal na Mga Serbisyo sa Pinansyal na Pinansyal
Ang katanyagan ng mga robo-advisors ay hindi nawala sa mga pangunahing manlalaro sa industriya ng serbisyo sa pananalapi. Ang Fidelity Investments ay gumawa ng isang pag-aayos sa Betterment, isa sa pinakaluma (itinatag noong 2008) robo-advisors; ang mga tagapayo ng tao sa koponan ng Fidelity ay maaaring mag-alok ng isang bersyon ng platform ng rehistradong Investment Advisor ng propesyonal ng Betterment sa kanilang mga kliyente. Ang katapatan ay naipinta rin ang isang pakikitungo sa LearnVest.
Ang Vanguard ay may sariling bersyon ng isang mababang gastos na robo-tagapayo, tulad ng ginawa ng Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios na gumalaw nang ilunsad nito ang kanyang serbisyo na walang bayad sa 2017. Plano ni Schwab na kumita ng pera sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala ($ 5, 000 ay ang minimum na laki ng portfolio).
Kung isinasaalang-alang ang isang robo-tagapayo, ang mga ugnayan sa mga pangunahing kumpanya tulad ng Fidelity, Vanguard, o Schwab ay maaaring isaalang-alang. Ang mga kumpanyang ito ay may pera upang mamuhunan at ang oras upang payagan ang mga serbisyong ito na lumago. Bilang karagdagan, habang nagbabago ang iyong mga pangangailangan o kung nais mo ng isang mas personal na ugnay, ikaw ay nakaposisyon sa paglipat nang walang putol sa iba pang mga serbisyo na inaalok ng mga kumpanyang ito.
Ang Bottom Line
Kung napili mo na sumama sa isang robo-advisor, kailangan mo pa ring isaalang-alang kung alin ang pinakamahusay na akma sa iyong mga pangangailangan bilang isang mamumuhunan. Ang mga kadahilanan na dapat isaalang-alang ay ang mga uri ng payo at serbisyo na inaalok ng roboadvisor, ang antas (kung mayroon man) na iniaalok ng pakikipag-ugnayan ng tao, ang pinakamababang kinakailangan ng pamumuhunan, at anumang mga bayarin o gastos na babayaran mo. Ang pagtaas ng interes ng mga pangunahing kumpanya ng serbisyo sa pananalapi sa arena na ito ay isang karagdagang pagsasaalang-alang.
