Kapag iniisip ng karamihan sa mga Mastercard, Inc. (MA), iniisip nila ang mga credit card. Habang totoo na ang tatak ng Mastercard ay isa sa mga nangungunang pandaigdigang label para sa debit, credit, at prepaid card, hindi itinuturing ng Mastercard ang sarili nitong isang "kumpanya ng credit card, " bawat se. Sa halip, ang Mastercard ay isang "kumpanya ng teknolohiya sa industriya ng pagbabayad ng global, " ayon sa taunang ulat ng 2018 taunang ito. Tulad nito, kinokonekta ng Mastercard ang maraming magkakaibang mga kalahok sa iba't ibang uri ng mga transaksyon: mga mamimili, mangangalakal, institusyong pampinansyal, pamahalaan, at marami pa. Ang karamihan sa kita ng Mastercard ay nagmula sa mga bayad na binabayaran ng mga customer nito; sa kasong ito, ang mga customer nito ay hindi araw-araw na mga mamimili. Sa halip, ang mga customer ng Mastercard ay mga institusyong pampinansyal tulad ng mga bangko na nagbabayad ng bayad upang mag-isyu ng mga credit at debit card na may tatak ng Mastercard. Ang mga bayarin na ito ay maaaring tumagal ng maraming mga form, tulad ng makikita natin sa ibaba.
Tulad ng perennial na tagakumpitensya ng Mastercard na Visa Inc. (V), nasiyahan ang Mastercard sa mga dekada ng pribadong ginawang tagumpay bago ang isang unang bahagi ng 2000 na paunang pag-aalok ng publiko (IPO). Sa katunayan, nagsimula talaga si Mastercard bilang tugon sa kung ano ang magiging Visa sa kalaunan. Nang ilunsad ng Bank of America Corp. (BAC) ang isang bankcard noong huling bahagi ng 1950s, ang isang koalisyon ng mga nagbibigay ng credit card ng rehiyon ay nagtipon upang ilunsad ang Mastercard noong 1966. Sa puntong iyon, kilala ito bilang "Interbank, " isang salamin ng bagong card pagkonekta sa iba't ibang mga institusyong pinansyal. Mula noong panahong iyon, ang kumpanya ay dumaan sa maraming mga pagpapalawak at muling pag-aayos ng mga proseso, ngunit nasisiyahan ito ng pare-pareho na katanyagan sa isang lalong pandaigdigang batayan.
Gustung-gusto ng mga namumuhunan ang MasterCard. Inireport ng operator ng credit card ang mga kita na $ 15 bilyon sa 2018, isang pagtaas ng 20% sa nakaraang taon. Hanggang Hulyo 22, 2019, ang Mastercard ay mayroong capitalization ng $ 284.4 bilyon. Ngunit para sa lahat ng mga namumuhunan sa hype, ang mga gumagamit ng pagtatapos ay tila pantay na nasiyahan. Ang seamlessness na kung saan gumawa ka ng isang transaksyon ng Mastercard ay nagsasaad ng isang komprehensibong network ng mga mangangalakal, institusyong pinansyal, at mga bangko sa pag-areglo, bawat isa ay natatanggap ng isang hiwa ng isang proseso na kumukuha lamang ng mga millisecond.
Kahit na kilala para sa mga naka-brand na credit at debit card, itinuturing ng Mastercard ang sarili na isang "kumpanya ng teknolohiya sa industriya ng pandaigdigang pagbabayad."
Modelo ng Negosyo ng Mastercard
Pinapagana ng Mastercard ang mga transaksyon sa higit sa 150 mga pera sa buong 210 mga bansa at teritoryo. Kahit na ang kumpanya ay walang monopolyo sa industriya ng pagbabayad - hindi lamang dahil sa mga magkakatulad na operasyon tulad ng Visa, ngunit lalo na din dahil sa mga bagong service provider ng pagbabayad - gayunpaman ito ay matagumpay na matagumpay sa buong mundo. Ang isang malaking bahagi ng tagumpay na ito ay may kinalaman sa tatak ng Mastercard at ang cache na hawak nito.
Ang isang pangkaraniwang transaksyon ng Mastercard ay nagsasangkot ng limang partido: bukod sa processor mismo ng pagbabayad, ang kaganapan ay may kasamang isang consumer o account ng may-hawak at ang kanyang tagapagbigay ng bangko, pati na rin ang isang negosyante at ang kanyang tagakuha. Karaniwan, ang isang may-ari ng account ay gumagamit ng isang card na may tatak ng Mastercard upang makagawa ng isang pagbili kasama ang isang negosyante. Kapag ang transaksyon ay awtorisado, ang nagbabayad na bangko ay nagbabayad ng gastos ng transaksyon (mas mababa ang bayad sa pagpapalit) sa bangko ng kumuha. Ang may-ari ng account ay pagkatapos ay sisingilin ang gastos ng transaksyon, mas kaunti ang isang diskwento sa negosyante. Ang mga bayad sa interchange ay susi sa pagbibigay ng halaga sa mga mangangalakal na tumatanggap ng mga produktong pagbabayad ng Mastercard; Ang Mastercard ay hindi nakakagawa ng kita mula sa mga bayarin na ito. Ang bayad sa diskwento ng negosyante ay tumutulong upang masakop ang mga gastos para sa bangko ng nagtamo.
Saan kumita ang Mastercard ng sistemang ito? Sinisingil ng Mastercard ang mga institusyong pampinansyal na naglalabas ng bayad ng card batay sa dami ng dolyar, o GDV, ng aktibidad ng may-hawak ng account. Kumita din ang kumpanya ng kita mula sa ipinapalit na mga bayarin sa transaksyon na sumasaklaw sa pahintulot, pag-clear, pag-areglo, at ilang mga transaksyon sa cross-border at domestic.
Mga Key Takeaways
- Bumubuo ang Mastercard ng kita sa pamamagitan ng singilin ang mga institusyong pampinansyal na naglabas ng mga produkto ng pagbabayad na may brand na Mastercard ng bayad batay sa kabuuang dolyar na dami ng aktibidad.Ang mga taga-card ay hindi nagbabayad ng Mastercard nang direkta para sa mga singil na naipon nila; sa halip, ang mga ito ay binabayaran sa naglalabas na institusyong pampinansyal.Ang karaniwang transaksyon ng Mastercard ay nagsasangkot ng apat na iba pang mga partido: ang may-ari ng account o consumer, ang naglalabas na bangko, ang negosyante, at ang pagkuha ng bangko.
Domestic at International Fee Business ng Mastercard
Kapag gumawa ka ng isang pagbili gamit ang isang Mastercard, hiniram mo ang mga pondo mula sa naglabas ng bangko na ang pangalan ay naka-imprinta sa iyong card. Mayroong libu-libong mga naturang bangko. Ginagawa ng pera ang Mastercard sa pamamagitan ng singilin sa kanila upang magamit ang multi-noded, light-speed payment network.
Ang pinakamalaking pagkakaiba sa pahayag ng kita ng Mastercard ay sa pagitan ng kita ng intra-pambansa — mga bayarin na sisingilin sa mga institusyong pinansyal ng mga cardholders 'at mga negosyante, na pinoproseso sa parehong bansa na nagaganap ang isang transaksyon - at mga bayarin sa dami ng cross-border. Ang dating kategorya, opisyal na kilala bilang "domestic assessment, " ay nagkakahalaga ng $ 6.1 bilyon ng $ 21.8 bilyon na kita ng MasterCard para sa pinakabagong taon ng piskal. Tulad ng para sa mga bayarin sa dami ng cross-border, umabot sila ng $ 5 bilyon.
Transaksyon sa Pagpaproseso ng Transaksyon ng Mastercard
Ang ikatlong pangunahing kategorya ng kita ng MasterCard, na tinatawag na bayad sa pagproseso ng transaksyon, mga netted na kita na $ 7.4 bilyon noong 2018. Ang mga bayarin ay sisingilin sa mga institusyong pinansyal ng mga mangangalakal at dumating sa dalawang kategorya: "pagkakakonekta" at "paglilipat ng transaksyon." Ang mga bayad sa pagkonekta ay lumabas sa mga gumagamit na lumalahok sa network ng Mastercard, singilin na gamitin ang network, at kunin ang bawat hakbang sa proseso. Kinokolekta din ng Mastercard ang isang bayad sa paglilipat ng transaksyon sa tuwing tumatanggap ang isang nagbigay ng pag-apruba para sa pahintulot, sa tuwing tatanggalin ang impormasyon ng transaksyon sa pagitan ng mga bangko ng dalawang partido, at sa tuwing ang mga pondo ay talagang naninirahan. Muli, ang mga pagbawas na ito ay nanoscopic, ngunit sila ay amass. Sa katunayan, ang mga bayarin sa pagproseso ng transaksyon ng Mastercard ay tumataas kahit na mas mabilis mula sa taon-taon kaysa sa mga pagtatasa sa domestic.
Ang tatlong mga pera na kung saan ginagawa ng Mastercard ang karamihan sa negosyo ay ang dolyar ng US, ang euro, at ang tunay na Brazil.
Mga Plano ng Hinaharap
Nakita ng Mastercard ang isa sa mga pangunahing bentahe nito sa mga up-and-Darating na mga sistema ng pagbabayad ng kapasidad nito na maging isang network ng multi-riles, na sumasaklaw sa domestic, cross-border, card-based, at account-to-account na mga transaksyon. Sa hinaharap, ang kumpanya ay patuloy na bubuo at palakasin ang bawat isa sa mga channel na ito. Para sa tradisyunal na kredito, debit, paunang bayad, at komersyal na mga produkto, ang kumpanya ay magpapatuloy sa pag-aalok ng mga mamimili at institusyong pampinansyal ng higit na iba't ibang mga pagpipilian, kapwa sa mga tuntunin ng mga produkto mismo pati na rin sa mga plano sa pagbabayad at mga sistema.
Mastercard International
Ang susi sa paglaki ng Mastercard ay ang pagkakaiba-iba sa mga bagong merkado. Noong 2018, ang bilang ng mga bangko ng UK na lumalahok sa serbisyo ng debit ng account-to-account ng kumpanya ng Pay by Bank ay lumago sa anim. Ang Pransya, Canada, at sampung iba pang mga bansa ay nasa pipa rin. Ang kumpanya ay nagtatrabaho din upang mapalawak ang mga serbisyo nito sa mga bansa tulad ng India at sa buong Africa, kung saan minimal ang mga serbisyo sa pagbabayad.
Mahahalagang Hamon
Kahit na ang Mastercard ay isang nangingibabaw na manlalaro sa industriya ng serbisyo sa pandaigdigang pagbabayad, gayunpaman nahaharap ang mga makabuluhang hamon. Ang isa sa pinakamalaking ay ang regulasyon ng pamahalaan; ang kumpanya ay nahaharap sa maraming mga demonyo na nababagay sa buong kasaysayan nito, at ang regulasyon ay patuloy na nagbabago sa marami sa mga rehiyon kung saan ang negosyo ng Mastercard. Dapat itong manatiling kakayahang umangkop at mapagbantay upang matiyak na umunlad ang negosyo nito. Partikular na binigyan ng international at cross-border na kumpanya ng kumpanya, ito ay isang mahalagang bahagi ng patuloy na tagumpay nito.
Pagpapanatili ng Mastercard Appeal
Ang Mastercard ay dapat magpatuloy na magbigay ng isang nakakaakit at kapaki-pakinabang na hanay ng mga produkto sa bawat bahagi ng ekosistema ng transaksyon nito. Ang mga institusyong pampinansyal ay dapat na patuloy na naniniwala na sa kanilang pinakamahusay na interes na mag-isyu ng mga kard na may logo ng Mastercard, habang ang mga mangangalakal ay dapat na mapigilan mula sa pagsingil ng mga surcharge sa mga produkto upang mai-offset ang mga bayarin. Sa wakas, dapat hanapin ng mga cardholders ang buong proseso upang maging simple, mahusay, at mapagkumpitensya kung ihahambing sa iba pang mga sistema ng pagbabayad.
Sa wakas, na ibinigay ng matinding kumpetisyon mula sa parehong mahusay na itinatag na mga karibal, pati na rin ang mga bagong teknolohiya at kumpanya, dapat tiyakin ng Mastercard na ang mga handog nito ay hindi bababa sa kumpetisyon, kung hindi superyor.
