Ilang taon na ang nakalilipas, isang bagong kliyente ang dumating upang makita ako, nang wala ang kanyang asawa, para sa isang sesyon sa pagpaplano sa pananalapi. Tatawagin natin siyang Sara. Alam kong nagkakaroon ng mga problema si Sara at ang kanyang asawa, at nagsisimula ito sa matinding epekto sa kanilang relasyon. Sinabi sa akin ni Sara, sa pamamagitan ng luha, na ang kanilang mga pakikipag-away tungkol sa pera ay naging regular na hindi siya sigurado na magtatagal ang kasal.
Nagpakasal sila ng higit sa 10 taon kasama ang dalawang bata, dahil pinatatakbo niya ang kanyang sariling negosyo sa pagkonsulta at nagturo siya bilang isang propesor sa kolehiyo. Parehong sila ay nasa kanilang unang bahagi ng 40s at nagkaroon ng kabuuang kita sa sambahayan na higit sa $ 200, 000 — mataas para sa average na Amerikano - ngunit nagpupumiglas pa rin sila.
Habang mayroon silang mga $ 160, 000 na na-save sa kanilang mga account sa pagreretiro, dinala din nila ang humigit-kumulang na $ 27, 000 na utang, na nahahati sa pagitan ng isang maliit na pautang ng mag-aaral at credit card. Sa pagitan ng paggawa ng minimum na pagbabayad sa kanilang utang at pagbabayad ng kanilang buwanang kuwenta, patuloy silang nauubusan ng pera.
Nakatagong Spending at Mismatched priorities
Sinabi sa akin ni Sara na nababahala siya tungkol sa mga gawi sa paggastos ng kanyang asawa, na hindi nahulaan at madalas na nakatago. Habang inuunahan niya ang pag-alis ng utang at pagdaragdag ng kanilang mga pag-iimpok, mas malaya siyang gumastos at inis sa kanyang naramdaman ay ang patuloy niyang pagpuna sa kanyang paggasta. Nakarating na sila sa isang break point.
Hindi sila nag-iisa, tulad ng alam natin. Ayon sa isang pag-aaral ni Fidelity, higit sa kalahati ng mga mag-asawa ang nagsisimula sa pula. Mas masahol pa, 40% ng mga walang utang na mag-asawa ang umamin na mayroon itong negatibong epekto sa relasyon. Nasasaksihan ko muna ang kamay ng pag-igting sa utang sa isang relasyon. Matapos akong gumugol ng isang oras kasama si Sara sa unang sesyon na iyon, kumbinsido akong nais niyang i-save ang kanyang kasal at makakahanap kami ng landas para sa kanya at sa kanyang asawa sa isang malusog na buhay sa pananalapi.
Pagputol sa Paggastos at Masamang Gawi
Matapos mabawasan ang isang plano sa pananalapi, nagawa naming magtaguyod ng isang malinaw na badyet na nagpakilala kung saan maaari nilang i-cut ang halos $ 600 sa paggastos bawat buwan sa pamamagitan ng pagputol ng mga bagay tulad ng mga suskrisyon at madalas na hapunan, pati na rin ang mga hapon ng asawa sa trabaho at hapon ugali ng kape. Pumayag din siyang ibasura ang pagiging miyembro ng gym niya at gamitin nang libre ang mga pasilidad ng kolehiyo.
Nagtatag sila ng isang badyet ng groseri, at nai-redirect ang tungkol sa $ 500 na makatipid patungo sa mga pagbabayad sa utang. Gayunman, ang pagbaba ng kanilang paggastos ay hindi sapat. Kailangan nila ng mas maraming kita, at sumang-ayon si Sara na mayroon siyang bandwidth na kumuha ng karagdagang kliyente sa kanyang kasanayan, na kung saan ay mai-net ang isa pang $ 1, 000 bawat buwan.
Dahil nahulog ito kay Sara upang bayaran ang kanilang mga bayarin, kailangan niya ng isang mas mahusay na sistema upang matiyak na maaari niyang maglaan ng karagdagang mga pagbabayad bawat buwan patungo sa kanilang kasalukuyang utang, na nagsisimula sa pinakamataas na utang sa rate ng interes. Nag-set up kami ng isang direktang pagbabayad sa pamamagitan ng kanilang bank account upang awtomatiko ang mga pagbabayad ng bayarin. Nang malaman ni Sara na ang kanilang credit card at mga pagbabayad sa pautang ng mag-aaral ay nasa isang palagiang naka-iskedyul na petsa, nakatuon lamang siya sa pagtiyak na mayroon silang pera sa kanilang account sa pagsuri sa oras.
Ang tunay na pagbagsak at tagumpay para kay Sara at ng kanyang asawa ang katotohanan na nagsimula silang makipag-usap nang higit pa tungkol sa kanilang paggastos, mga layunin sa pag-save, at plano para sa hinaharap. Ang pera ay nagmula sa pagiging isang paksa na ipinaglaban nila sa isa na nasisiyahan silang gumugol ng oras sa pag-uusap, nang walang kahihiyan o sisihin. Tinulungan ko silang coach sa puntong ito sa pamamagitan ng pagsunod sa mga ito sa apat na simpleng patakaran:
Pag-iskedyul ng mga lingguhang petsa ng pera. Ang mga petsa ng lingguhang pera ay nagpapahintulot sa kanila na pumasok sa pag-uusap na inihanda, hindi napapansin, at handa nang sumulong. Kung ang mga pag-uusap na ito ay nangyayari nang regular, hindi sila maiiwan hanggang sa may isang bagay na napakamali, kapag ang mga tempers at panlaban ay umaapoy.
Ang pakikipag-usap sa bawat isa tungkol sa kanilang kasaysayan sa pananalapi. Ito ay isang bagay na kanilang napagtiwanan mula noong nagsimula silang makipagtipan. Natutunan kung paano pinag-uusapan ng kani-kanilang pamilya ang tungkol sa pera kung bakit nila dinala ang kanilang sariling gawi sa relasyon. Kung sa isang kapareha ay iniisip na normal na itago ang kanilang paggastos sa lihim, habang ang iba ay nagnanais na buksan ang mga gastos, may mga maiisip na mamahalin at masakit na mga maling pagkakamali. Alamin kung ano ang normal at kung ano ang hindi sa mata ng iyong kapareha. Ang inakala mo ay isang nakakahamak o mapanlinlang na gawa ay maaaring isang "normal" na ugali ng pera sa kanila, o kabaligtaran.
Natuto silang maging mas mahabagin at mapagpasensya. Ang mga isyu sa pera ay napaka-personal at maaaring hawakan ang ilang mga malalim na damdamin. Sa pamamagitan ng pakikisalamuha sa bawat isa, binigyan nila ang kanilang sarili ng pahintulot na aminin ang kanilang mga nakaraang pagkakamali, na nagpapahintulot sa kanila na bukas na magplano para sa hinaharap, walang hiya. Tandaan na kapag nakikipag-usap ka sa personal na pananalapi, ang mga isyung ito ay humipo ng higit sa isang sheet ng balanse. Ang pagmamataas, kahihiyan, at pagpapahalaga sa sarili ay madaling mapukaw sa mga talakayan tungkol sa pera, kaya't pagtapak nang mabuti at magalang.
Lumikha sila ng mga positibong asosasyon. Sa pamamagitan ng malinaw na pakikipag-usap tungkol sa kanilang mga hangarin at pinansyal na pinansyal, natuklasan nila kung gaano kalaki ang nawawala sa kanilang relasyon kapag ang pera ay isang mapagkukunan ng stress. Kapag ang kanilang plano ay nasa lugar at makakakita sila ng isang mabubuhay na landas sa pagiging walang utang, talagang nasiyahan sila sa kanilang mga pinansiyal na chat, dahil kinakatawan nila ngayon ang mga positibong posibilidad na naghihintay sa kanila sa hinaharap, sa halip na pakiramdam tulad ng isang kumpisal na suriin ang mga nakaraang "kasalanan. ”(Tingnan ang # 1)
Nagawang iikot ni Sara at ng kanyang asawa ang mga bagay. Hindi ibig sabihin na ang bawat mag-asawa ay magkakaroon ng parehong karanasan. Ngunit magkakaroon sila ng isang mas mahusay na pagkakataon kung magsisimula sila - o i-restart-ang kanilang pag-uusap tungkol sa pera mula sa isang matapat, bukas, at mapagmahal na lugar. Kinakailangan ang sakripisyo, pangako, pagsuri sa iyong pagmamataas kung kinakailangan, at isang pagpayag na manatili sa isang plano upang mabigyan ka ng pinakamahusay na pagkakataon ng tagumpay. Nakita kong nangyari ito.
