Ang kasunduan ng HSBC Holdings '(NYSE: HBC) na magbayad ng isang $ 1.9 bilyong multa sa mga regulators at pumasok sa isang ipinagpaliban na mga puntos sa kasunduan sa pag-uusig sa kawalan ng sapat na mga proseso ng kontrol sa pagsunod at anti-pera laundering. Dahil sa laki ng bangko, lumilitaw na ito at ang ilan sa mga kaedad nito ay napakalaki sa kulungan dahil masyadong malaki ang kanilang bigo. Ang kasunduan ay bumubuo ng isang babala sa bangko upang linisin ang pagkilos nito at maiwasan ang pag-alis ng charter nito upang mapatakbo sa Estados Unidos. Ang pagkilos ay kinuha ng mga regulator sa paniniwala na ang isang kabiguan ng isang malaking institusyong pampinansyal ay maaaring maglagay ng kapangyarihang pampinansyal sa mundo.
TINGNAN: Ang Banking System
Bakit Nagdating ang mga Transgrasyong Ito? Sa kaso ng HSBC, ang pagputol ng gastos bilang bahagi ng isang malawak na pagsasaayos ng bangko - sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga hindi kapaki-pakinabang na mga negosyo at pagsentro sa pandaigdigang istruktura nito - kinuha ang isang toll sa departamento ng pagsunod sa bangko. Hindi nag-iisa ang HSBC sa indiscretion nito. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) at Barclays (NYSE: BCS), higit sa sa nakalipas na maraming taon, kailangang mag-stump up ng multa para sa pagpapadali ng mga transaksyon sa mga bansa na tulad ng Iran, Libya, Sudan at Myanmar sa paglabag sa Opisina ng Foreign Asset Control (OFAC) na parusa.
Sa HSBC, ang pakikilahok ng Mexico ay sumali sa pagbibigay ng mga serbisyo sa paglulunsad ng pera sa iba't ibang mga cartel ng droga, kabilang ang mga bulk na paggalaw ng cash mula sa unit ng bangko ng Mexico hanggang sa US, nang kaunti o walang pangangasiwa ng mga transaksyon. Nagsagawa din ito ng mga transaksyon sa Iran, tinanggal ang mga sanggunian sa bansa sa isang pagsisikap na itago ang mga ito.
Ang kakulangan sa mga pagkakataong ito ay isang kulturang korporasyon na nagkakaloob ng integridad. Ang pagpapagana ng negosyo ng pagpapatakbo ng droga at terorismo na sinusuportahan ng estado sa pagtugis ng kita ay humahantong sa kakila-kilabot na mga kahihinatnan. Ang sisihin ay maaaring mailagay sa paanan ng mga bangko at mga regulator nang magkatulad. Sa dating halimbawa, ang hindi sapat na anti-money laundering (AML) na kontrol ay pangunahing kasalanan. Sa huli, ang Opisina ng Comptroller of the Currency (OCC) ay nabigo sa pag-crack sa kakulangan ng pagpapatupad ng mga kontrol ng HSBC. Sa katunayan, bago ang 2010 nang binanggit ng OCC ang bangko para sa maraming mga kakulangan sa AML - kabilang ang isang malaking backlog ng mga hindi nasuri na mga account at pagkabigo na mag-file ng Mga Nakakahamong Mga Ulat sa Aktibidad (SAR) - sa nakaraang anim na taon ang ahensya ay nabigong gumawa ng anumang pagkilos sa pagpapatupad laban sa bangko.
TINGNAN: 3 Kamakailan-lamang na Mga Scandals ng Pera sa Paghuhugas
Ang mga Suspect na Daan ng Pera ay Nagpakita ng mga ahensya ng Imigrasyon at Customs Enforcement ay nagsiwalat ng pinaghihinalaang mga landas ng pera sa pagitan ng operasyon ng Mexico at Estados Unidos ng HSBC. Sa isang ulat alinsunod sa isang taon na pagsisiyasat sa mga ginagawa sa bangko ng isang Senate Permanent Subcomm Committee on Investigations, ipinahayag ng komite ng chairman na si Senador Carl Levin (D-Michigan): "Ginamit ng HSBC ang bangko ng US nito bilang isang gateway sa sistema ng pananalapi ng US. para sa ilang mga kasapi ng HSBC sa buong mundo na magbigay ng mga serbisyo sa dolyar ng US sa mga kliyente habang naglalaro ng mabilis at maluwag sa mga panuntunan sa pagbabangko ng US Dahil sa hindi magandang kontrol ng AML, inilantad ng HBUS (kaakibat ng US ng HSBC) ang Estados Unidos sa pera ng droga ng Mexico, kahina-hinalang mga tseke ng manlalakbay, tagapagdala. magbahagi ng mga korporasyon at mga nasasakupang rogue. "
Ang HBUS ay nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko, tulad ng paglilipat ng pondo at palitan ng pera, na siyang pinagmulan ng mga ipinagbabawal na daloy sa harap ng mahina na kontrol ng AML. Nagresulta ito sa mga paglabag sa Bank Secrecy Act, Trading with Enemy Act at iba pang mga batas ng AML.
Bilang karagdagan sa pagbabayad ng mga multa, inupahan ng bangko si Stuart A. Levey bilang pinuno ng ligal na opisyal na ito upang palakasin ang mga panloob na kontrol kabilang ang mga pamamaraan ng kaalaman sa iyong customer. Ang HSBC ay tumalsik din ng mga bonus ng ilang mga executive na kasangkot sa mga pagkukulang sa pagsunod nito. Habang isang magandang pagsisimula, ang mga naturang pagkilos ay dapat na suportahan ng isang kultura ng transparency.
Ang Bottom Line HSBC ay nabanggit sa nakaraan at nagawa pa ring gumawa ng mga paglabag. Kung ang positibong pagbabago ay tatagal, gayon din, dapat na ang kultura na nagpapalusog nito ay masisilayan sa buong bangko. Sa pagsasalita tungkol sa pangangailangan ng kanyang sariling bangko upang maituwid ang mga nakaraang pagkakamali, inihalintulad ng punong UBS na si Sergio Ermotti ang pagbabago sa kultura sa isang paglalakbay. Tulad ng bawat paglalakbay ay maaaring magkaroon ng hindi inaasahang twists at pagliko, ang kaso ng HSBC ay inilarawan ang mga kahihinatnan ng isang daanan.
Sa panahon ng pagsulat, si Marc L. Ross ay hindi nagmamay-ari ng anumang pagbabahagi sa anumang kumpanya na nabanggit.
