Ang isang credit rating ng kumpanya ng seguro ay ang opinyon ng isang independiyenteng ahensya patungkol sa lakas ng pananalapi ng isang kompanya ng seguro. Ang isang rating ng kredito ng kumpanya ng seguro ay nagpapahiwatig ng kakayahan nitong magbayad ng mga claim sa policyholders. Hindi nito ipinahiwatig kung gaano kahusay ang pagganap ng mga security ng kumpanya para sa mga namumuhunan. Bilang karagdagan, ang isang rating ng credit ng kumpanya ng seguro ay itinuturing na isang opinyon, hindi isang katotohanan, at ang mga rating ng parehong kumpanya ng seguro ay maaaring magkakaiba sa mga ahensya ng rating.
Mga Key Takeaways
- Ang isang rating ng credit ng kumpanya ng seguro ay nagpapahiwatig ng isang solvency, lakas ng pananalapi, at kakayahang magbayad ng mga may-ari ng patakaran. Ang isang rating ng kredito ng kumpanya ng seguro ay isinasaalang-alang ng isang opinyon (hindi isang katotohanan) na inisyu ng isang independiyenteng ahensya. Dahil sa bawat independyenteng ahensya ng rating ay may sariling rating scale, ang parehong kumpanya ng seguro ay maaaring makatanggap ng iba't ibang mga rating sa iba't ibang mga ahensya. Ang apat na pangunahing ahensya ng rating ng kumpanya ng seguro sa US ay AM Best, Moody's, Standard & Poor's, at Fitch.
Pag-unawa sa Rating ng Credit Company Credit
Mayroong apat na pangunahing ahensya ng rating ng kumpanya ng seguro: Moody's, AM Best, Fitch, at Standard & Poor's (ang huling dalawang kumpanya ay nagbibigay din ng mga corporate credit rating para sa mga namumuhunan). Ang bawat ahensya ay may sariling scale scale na hindi kinakailangang katumbas sa antas ng rating ng ibang kumpanya, kahit na ang mga rating ay magkatulad.
Halimbawa, ang pinakamataas na rating ng credit ng kumpanya ng seguro sa AM Best ay A ++, nangangahulugang higit na mataas, habang ang Fitch's ay AAA para sa napakalakas, ang Moody's ay Aaa para sa pinakamataas na kalidad, at ang Standard & Poor's ay AAA para sa napakalakas. Mahalaga na huwag malito, halimbawa, ang pangalawang pinakamahusay na rating ng A + (para sa higit na mataas) ng AM Best na may ikalimang pinakamainam na rating ng A + (para sa malakas), o ang rating ng AM Best's C (para sa mahina) sa Moody's C (para sa pinakamababa na-rate).
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang isang entity na tila isang solong, pangunahing kumpanya ng seguro ay maaaring binubuo ng maraming mas maliit na kumpanya ng seguro, ang bawat isa ay may sariling rating ng credit ng kumpanya ng seguro. Halimbawa, ang MetLife, Inc., ay mayroong isang bilang ng mga subsidiary, kabilang ang American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company, at Delaware American Life Insurance Company. Ang bawat subsidiary ay magkakaroon ng sariling rating ng kredito ng kumpanya ng seguro batay sa kung paano ang ahensya ng rating na pinag-uusapan na tingnan ang lakas ng pananalapi ng kumpanya.
Ano pa, naiiba ang mga rating na ito mula sa mga rating ng credit ng corporate kumpanya ng magulang, na maaaring magsama ng hiwalay na mga rating para sa ginustong stock at senior unsecured na utang.
Mga Pakinabang ng Pag-rate ng Credit Company sa Insurance
Mahalaga ang mga rating ng credit ng kumpanya ng seguro dahil maraming mga tao at negosyo ang nakasalalay sa mga kompanya ng seguro na magbabayad ng mga pag-angkin kapag nagdusa sila ng isang nasiguro na pagkawala. Ang mga nakaseguro na peligro ay karaniwang ang mga maaaring magdulot ng malaking pagkawala sa pananalapi kung hindi masiguro. Gayunpaman, ang mga kompanya ng seguro ay maaaring magbayad lamang kung mayroon silang pera. Tulad ng iba pang mga negosyo, ang mga kumpanya ng seguro ay maaaring maging walang kabuluhan.
Bilang karagdagan, maraming mga tao at negosyo ang nakasalalay sa mga kompanya ng seguro upang magbayad para sa mga ligal na serbisyo, tulad ng pagtatanggol laban sa isang demanda. Ilang mga tao ang kayang bayaran ang labis na gastos sa mga litigasyon ngayon. Nang walang pera para sa pagtatanggol, maaari silang gaganapin nang hindi makatarungang mananagot para sa isang pangyayari. Upang maiwasan ang mga trahedyang ito, ang mga tao at mga negosyo ay bumili ng seguro. Ang mga ahensya ng credit rating ng kumpanya ng seguro ay naghahangad na maiwasan ang kawalang-halaga ng kumpanya ng seguro sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga rating ng lakas ng pinansiyal (Mga rating ng IFS) na malayang magagamit para sa pampublikong inspeksyon.
