Ano ang Isang Kabuuan ng Buhay?
Ang isang annuity sa buhay ay isang produkto ng seguro na nagtatampok ng isang paunang natukoy na pana-panahong halaga ng pagbabayad hanggang sa pagkamatay ng annuitant. Karaniwang ginagamit ang mga ito para magbigay ng isang garantisadong kita sa pagretiro na hindi maaaring mabuhay. Karaniwan, ang annuitant ay nagbabayad sa annuity sa isang pana-panahong batayan kapag siya ay nagtatrabaho pa. Gayunpaman, ang mga annuitant ay maaari ring bumili ng produkto ng annuity sa isang malaking, pagbili ng bukol, na karaniwang pagreretiro.
Paano gumagana ang isang Annuity sa Buhay
Ang mga annuities ng buhay, kasama ang kanilang garantisadong pagbabayad sa buhay, ay mahalagang seguro sa kahabaan ng buhay, dahil ang panganib ng pagliligtas ng isang tao ay ipinapasa sa annuity issuer, karaniwang isang insurer. Ang mga annuities ng buhay ay madalas na ginagamit bilang isang paraan ng pagbabayad para sa mga nagwagi sa loterya at sa mga nakaayos na mga pag-aayos. Ang tinukoy na plano ng pensyon ng benepisyo ay isang anyo ng isang annuity sa buhay, na magbabayad sila ng isang benepisyo sa buhay batay sa suweldo, edad, at haba ng serbisyo ng isang empleyado.
Kapag pinondohan at maisabatas, ang annuity ay gumagawa ng pana-panahong pagbabayad sa annuitant, karaniwang buwanang, na nagbibigay ng isang maaasahang mapagkukunan ng kita. Kapag naganap ang isang nakaka-engganyong kaganapan, tulad ng kamatayan, ang panaka-nakang pagbabayad mula sa annuity ay karaniwang tumitigil, kahit na maaaring magpatuloy silang magbayad depende sa pagpipilian na pinili ng annuity buyer.
Habang ang mga annuities sa pangkalahatan ay nagbabayad ng benepisyo bawat buwan, ngunit maaari ring magbayad ng quarterly, taun-taon o semi-taun-taon, depende sa mga pangangailangan o mga pangyayari sa buwis ng annuitant. Maraming mga retirado ang nagpopondo sa isang annuity sa buhay upang tumugma sa kanilang paulit-ulit na pabahay (mortgage o upa), tinulungan ng pamumuhay, pangangalaga sa kalusugan, premium insurance o gastos sa medikal. Habang ang isang annuity sa buhay ay nagbabayad ng isang garantisadong kita, hindi ito na-index sa inflation, kaya ang pagbili ng kapangyarihan ay maaaring mabura sa paglipas ng panahon. Ang isang annuity sa buhay, na minsan na pinagtibay, ay hindi ma-revocable.
Mayroong dalawang mga phases sa isang annuity: akumulasyon (o deferral), kapag ang mamimili ay nagpopondo ng isang annuity na may mga premium, at pamamahagi (o annuitization), kung saan natatanggap ng anunsyo ang mga pagbabayad hanggang sa kamatayan.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Dahil sa kumplikadong katangian ng mga produktong annuity at ang kanilang mga implikasyon para sa pamantayan ng pamumuhay ng annuitant, pinapayuhan ang mga tao na kumunsulta sa isang kagalang-galang na propesyonal bago bumili ng anumang produkto ng annuity. Dahil sa likas na ginusto sa buwis, ang mga mayayamang namumuhunan o higit sa average na kita ng mga kumikita ay madalas na gumagamit ng mga produktong seguro sa buhay na ito upang maglipat ng malaking halaga ng pera o upang mabawasan ang epekto ng mga buwis sa kanilang taunang kita.
Mga Uri ng Annuities
Mayroong maraming mga uri ng annuities sa buhay, bawat isa ay may sariling layunin. Halimbawa:
- Agarang pagkalugi: Mayroon lamang isang yugto ng pamamahagi, tulad din ng kaso sa isang annuity ng pagbabayad, isang annuity ng kita, o isang solong premium na kagyat na annuity.Guaranteed annuity: Nagbabayad para sa isang tiyak na panahon at magpapatuloy na magbayad sa isang beneficiary o estate pagkamatay ng annuitant. Tinawag din ang tiyak na katipunan ng isang taon o isang panahon ng tiyak na katipunan.Naayos na annuity: Nagbabayad ng isang nakapirming porsyento.Matagumpay na annuity: Nagbabayad batay sa pagganap ng isang basket ng pamumuhunan o isang index.Joint annuity: Nagbabayad hanggang sa mamatay ang parehong asawa. sa isang nabawasan na halaga pagkatapos ng pagkamatay ng unang asawa.
