Talaan ng nilalaman
- Pag-isipan ang Iyong Tamang Pagretiro
- Magtakda ng Layunin ng Pag-iimpok
- Tantyahin ang Iyong Pag-iipon ng Pag-iipon
- Isaalang-alang ang Mga Paraan upang Makatipid ng Higit Pa
- Piliin ang Tamang Mga Sasakyan ng Pag-save
Pagdating sa pagreretiro, hindi masyadong madali upang simulan ang pagpaplano at pag-save. Ayon sa isang pag-aaral sa Merrill Lynch, ang average na pagreretiro ay nagkakahalaga ng $ 738, 400. Ang isa pang pag-aaral, mula sa Employee Benefit Research Institute, ay natagpuan na 34% ng mga Amerikano ang nag-iisip na kakailanganin nila ng hindi bababa sa $ 1 milyon upang tamasahin ang isang komportable na pagretiro.
Mga Key Takeaways
- Posible na magretiro ng 40, ngunit nangangailangan ng maraming pagpaplano (at agresibong pag-save) upang gawin ito. Magsisimula sa pamamagitan ng pagpapatakbo ng mga numero upang malaman kung magkano ang kailangan mong i-save sa bawat buwan upang magretiro nang maaga-at pagkatapos ay magpasya kung magagawa iyon.Kung ang iyong target sa pag-ipon ay tila hindi maaabot, maghanap ng mga paraan upang mas mababa ang gastos at kumita ng higit ngayon, o ayusin ang iyong mga inaasahan para sa pagretiro. O pareho.
Pag-isipan ang Iyong Tamang Pagretiro
Ang pagreretiro ay nangangahulugang ibang naiiba sa lahat. Kung plano mong magretiro ng 40, kailangan mong mag-isip tungkol sa kung paano mo gugugol ang susunod na mas maraming-bilang apat na dekada pagkatapos nito, sa pag-aakalang mayroon kang isang medyo normal na pag-asa sa buhay.
Plano mo bang maglakbay ng bahagi ng taon, halimbawa, o maging isang full-time na nomad? Paano magbabago ang iyong mga gawi sa pang-araw-araw na paggastos? Ang alinman sa iyong mga gastos ay pataas o pababa? Magtrabaho ka pa ba sa part-time? Mayroon ka bang mga plano upang maglunsad ng isang negosyo? Nais mo bang magboluntaryo o simulan ang iyong sariling hindi pangkalakal?
Kapag naisip mo ito at magkaroon ng isang badyet ng ballpark para sa kung magkano ang pera na inaasahan mong gastusin sa pagretiro, maaari kang maghukay sa kabilang panig ng equation - kung magkano ang kailangan mong i-save upang maganap ito.
Magtakda ng Layunin ng Pag-iimpok
Ang paghinto sa isang layunin sa pag-save ay sapat na mahirap sa ilalim ng normal na mga pangyayari. Ngunit mas malaki ito kung nais mong magretiro nang maaga. Ang isang patakaran ng hinlalaki ay inirerekumenda na maparami ang iyong nais na taunang kita sa pagretiro sa 25 upang makabuo ng isang layunin sa pag-save. Kaya, kung nais mong magkaroon ng $ 50, 000 sa isang taon para sa 25 taon, kakailanganin mo ng $ 1.25 milyon. Ngunit ipinapalagay na magretiro ka sa isang medyo maginoo na edad. Kung naghahanap ka ng dagdag na 20 taon sa pagretiro, kailangan mo ng higit pang $ 2.25 milyon sa halip.
Siyempre, maaari mong itakda ang mga numero ng isang maliit na mas mababa kung magkakaroon ka ng pera na papasok mula sa isang gilid ng hustle o isang negosyo sa pagretiro. Gayundin, tingnan ang iyong badyet upang makita kung makakakuha ka ng mas kaunting kita bawat taon (iyon ang isang kadahilanan na nagretiro ang ibang tao sa ibang bansa). At siguraduhin na factor ka sa mga pagbabayad sa Social Security sa sandaling naabot mo ang iyong 60s. Kailangan mong magbayad sa system nang hindi bababa sa 40 quarters, o 10 taon, upang maging kwalipikado.
Tantyahin ang Iyong Pag-iipon ng Pag-iipon
Kapag mayroon kang isang ideya kung ano ang iyong pangmatagalang layunin, tignan kung gaano mo na nai-save at kung gaano katagal mayroon ka hanggang sa pag-40 na ka. Nagbibigay ito sa iyo ng isang balangkas para sa kung magkano ang kailangan mong i-save bawat taon at bawat buwan upang makarating doon.
Sabihin nating 25 taong gulang ka, na gumagawa ng $ 50, 000 sa isang taon, nagsisimula ka lamang makatipid, at nais mong makaipon ng $ 1 milyon. Kung makatipid ka ng kalahati ng iyong kita bawat buwan ($ 2, 083), maaari kang magkaroon ng halos $ 660, 000 kapag nagretiro ka sa 40. Iyon ay maaaring isalin sa halos $ 1, 222 sa isang buwan sa kita sa paglipas ng 45 taon ng pagretiro.
Tandaan na ito ay isang labis na pinasimple na halimbawa. Ipinapalagay nito ang isang 7% na annualized return para sa 15 taon bago ka magretiro, at pagkatapos ay katumbas ng buwanang pag-withdraw para sa susunod na 45 taon.
Ang $ 1, 222 na buwan ay maaaring mahirap mabuhay maliban kung nais mong kunin ang iyong pamumuhay nang malaki. Siyempre, kapag na-hit mo ang edad na 62, maaari kang maging karapat-dapat upang simulan ang pagkolekta ng mga benepisyo sa Social Security. (Ngunit alalahanin na magiging malaki ang mga ito - at permanenteng-mas mababa sa edad na 62 kaysa kung maghintay ka hanggang sa huli sa iyong 60s, hanggang sa edad na 70, kapag ang mga benepisyo ay nasa itaas.) At kung mayroon kang tagubiling panig o negosyo sa pagretiro, ang kita na iyon ay makakatulong din.
Isaalang-alang ang Mga Paraan upang Makatipid ng Higit Pa
Ang pagretiro sa $ 1, 222 sa isang buwan ay maaaring gumana kung mayroon kang iba pang mga mapagkukunan ng kita. Ngunit marahil kailangan mong maghangad ng mas mataas kung nais mong magkaroon ng sapat na pera upang mabuhay sa sandaling magretiro ka. Kung kailangan mong makatipid nang higit pa, mayroon kang dalawang pangunahing mga pagpipilian:
- Trim ang iyong mga gastos hangga't maaari. Ang pagkuha ng isang kasama sa silid o dalawa, ang pagbebenta ng iyong sasakyan at paggamit ng pampublikong transportasyon sa halip, o pagkansela ng iyong cable TV ay maaaring mabawasan ang iyong pag-agos.Pagpapataas sa pagtaas ng iyong kita at pamumuhunan ng labis na pera. Maaari mong dagdagan ang iyong oras sa trabaho o kumuha sa isang part-time na trabaho upang idagdag sa iyong cash flow.
Max out ang iyong 401 (k) kung maaari mo, at kung mayroon kang natitirang pera, isaalang-alang ang isang Roth IRA.
Piliin ang Tamang Mga Sasakyan ng Pag-save
Kung nagse-save ka sa isang mas maiikling oras ng oras, kailangan mong lalo na madiskarteng tungkol sa kung saan mo inilalagay ang iyong pera. Ang plano ng pagreretiro ng iyong employer, tulad ng isang 401 (k), ay isang malinaw na pagpipilian, lalo na kung ang iyong kumpanya ay nagbibigay sa iyo ng isang pagtutugma na kontribusyon. Sabihin nating gumawa ka ng $ 50, 000 sa isang taon at simulan ang pag-save sa edad na 25. Kung maaari mong pamahalaan upang ilagay ang $ 19, 000 ng iyong kita (ang pinakamataas na 2019) sa iyong 401 (k), at ang iyong employer ay tumugma sa 100% ng unang 6% ng iyong mga kontribusyon, sa edad na 40, magkakaroon ka ng halos $ 550, 000, sa pag-aakalang isang 7% taunang rate ng pagbabalik. (Para sa 2020, ang maximum ay $ 19, 500)
Kung ang pag-save ng halos lahat ng iyong kita ay tila hindi masyadong mabigat, tandaan na ang pagkalkula na ito ay hindi account para sa anumang pagtaas na maaaring matanggap mo sa pagitan ng 25 at 40; kung tumaas ang iyong suweldo, isang $ 19, 000 na kontribusyon ay mas mababa sa isang pasanin.
Ang $ 550, 000 na iyon ay halos kalahati lamang sa iyong $ 1 milyon na layunin (at tandaan na may utang ka sa buwis sa kita sa iyong pag-withdraw mula sa isang tradisyunal na 401 (k) account). Ngunit kung mayroon kang natitirang ekstrang kita, maaari kang gumawa ng pagkakaiba sa pamamagitan ng pag-ambag sa isang Roth IRA. Gamit ang 2019 taunang limitasyon ng kontribusyon ng $ 6, 000 para sa sinumang wala pang 50 taong gulang (hindi nagbago noong 2020), maaari kang magdagdag ng isa pang $ 147, 000-at-pagbabago sa iyong pugad ng pagretiro, na ipinagpalagay na isang 7% taunang pagbabalik. Sa kaso ng isang Roth IRA, ang iyong pag-iiwan ay sa pangkalahatan ay walang bayad sa buwis kung ikaw ay higit sa edad na 59-1 / 2.
Ang nasa ilalim na linya pagdating sa pagreretiro ng 40 ay kailangan mong maging proactive - at talagang mahusay sa ipinagpaliban na pagpapasya. Kaya patakbuhin ang mga numero at samantalahin ang bawat pagkakataon upang makatipid (at kumita). Ang mas maaga mong simulan ang pagpaplano, mas mahusay ang iyong mga logro ng pagretiro nang maaga sa pera na kakailanganin mong tamasahin ito.
