Ano ang Gastos ng Pagkawala
Ang pagkawala ng gastos, na kilala rin bilang purong premium o dalisay na gastos, ay ang halaga ng pera na dapat bayaran ng isang insurer upang masakop ang mga pag-angkin, kasama ang mga gastos upang pamahalaan at suriin ang mga nasabing pag-angkin. Ang pagkawala ng gastos, kasama ang iba pang mga kadahilanan, ay ginagamit upang makalkula ang mga premium.
BREAKING DOWN Pagkawala Gastos
Ang paggawa ng rate, o pagtukoy ng halaga ng premium na singil, ay isa sa mga pinaka kritikal na gawain na kinakaharap ng isang insurer. Kinakailangan nito na suriin ang mga tagaseguro ng kasaysayan ng mga gastos sa pag-areglo, na kilala bilang gastos sa pagkawala ng seguro. Ang gastos sa pagkawala ay kumakatawan sa mga pagbabayad upang masakop ang mga paghahabol na ginawa sa mga sinusulat na patakaran. Kasama rin sa pagkawala ng gastos ang mga gastos sa administrasyon na nauugnay sa pagsisiyasat at pagsasaayos ng mga paghahabol. Ito ay, samakatuwid, ang aktwal na gastos na kinakailangan upang masakop ang isang paghahabol.
Kapag nag-underwriting ng isang bagong patakaran, sumasang-ayon ang insurer na ibigay ang utang sa policyholder mula sa mga pagkalugi na nagreresulta mula sa isang tiyak na panganib. Bilang kapalit ng saklaw, tumatanggap ang isang insurer ng isang premium na pagbabayad mula sa may-ari ng patakaran. Napagtanto ng isang insurer ang isang kita kapag ang mga gastos na nauugnay sa pagbabayad at pangangasiwa ng isang paghahabol ay mas mababa sa kabuuang halaga ng mga nakolekta na premium at ang pagbabalik sa mga pamumuhunan (ROI).
Habang ang isang insurer ay maaaring magtakda ng rate nang hindi bababa sa pinakamataas na halaga na maaaring mananagot para sa, kasama ang mga gastos sa administratibo, tulad ng isang diskarte ay magreresulta sa napakataas na mga premium na hindi nakakaakit sa mga potensyal na customer. Nililimitahan din ng mga regulator ang mga rate na maaaring singilin ng isang insurer. Ang panloob na underwriter ay gumagamit ng mga istatistikong modelo upang matantya ang bilang ng mga pagkalugi na inaasahan na makuha mula sa mga paghahabol na ginawa laban sa mga patakaran nito. Ang mga modelong ito ay kadahilanan sa dalas at kalubhaan ng mga paghahabol na naayos noong nakaraan. Kasama rin sa mga modelo ang dalas at kalubhaan na naranasan ng iba pang mga kumpanya ng seguro na sumasakop sa parehong uri ng panganib. Para sa paggamit ng underwriting, ang National Council on Compensation Insurance (NCCI) at iba pang mga organisasyon ng rating ay nagtitipon at naglathala ng impormasyon sa pag-claim.
Sa kabila ng pagiging sopistikado ng mga modelong ito, tinatantya lamang ang mga resulta. Ang aktwal na pagkawala na nauugnay sa isang patakaran ay malalaman lamang nang may kumpletong katiyakan matapos na matapos ang patakaran. Bilang karagdagan, dahil ang gastos sa pagkawala ay nagsasama lamang ng mga pag-angkin at mga gastos sa administratibo na may kaugnayan sa pagsisiyasat at pagsasaayos ng mga paghahabol, dapat itong mabago upang isaalang-alang ang kita at iba pang mga gastos sa negosyo, tulad ng suweldo at overhead. Ang mga pagsasaayos na partikular sa kumpanya ay tinatawag na loss cost multiplier (LCM). Ang gastos sa pagkawala na pinarami ng multiplier ng pagkawala ay katumbas ng kanais-nais na rate upang singilin para sa saklaw.
