Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Marami sa aming mga showo ng robo-advisor ay nasa pagitan ng magkatulad na serbisyo na naiiba sa bahagyang ngunit mahalagang mga paraan. Sa kasong ito, gayunpaman, ang M1 Finance at Betterment ay naiiba na may kaunting panganib na malito ang isa para sa isa pa. Ang kabutihan ay isa sa pinaka mataas na rate ng robo-advisors, salamat sa bahagi ng pansin na inilalagay ng platform sa gabay at setting ng layunin. Ang M1 Pananalapi, sa kabaligtaran, ay hindi narito upang hawakan ang iyong kamay. Walang serye ng mga katanungan sa M1 Finance ang pagtatasa ng iyong gana sa panganib o sa iyong target na petsa. Ang nakukuha mo sa M1 Finance, gayunpaman, ay isang hindi mapaniniwalaan o kapani-paniwalang kakayahang umangkop sa pamumuhunan ng platform ng automation. Titingnan namin ang pareho sa mga serbisyong ito upang matulungan kang magpasya kung aling diskarte ang pinakamainam para sa iyo.
- Minimum na Account: $ 100 ($ 500 na minimum para sa mga account sa pagreretiro)
- Bayad: 0%
- Mabuti para sa mga namumuhunan sa sarili na nakakaramdam ng komportable sa pamamahala ng pre-built at na-customize na portfolio ng mga kliyente na naghahanap ng mga pamumuhunan na may malay-tao na pamumuhunan o iba pang mga natatanging mga pagpapasadya sa loob ng isang serbisyo ng robo-advisor Walang mga bayad sa pangangalakal o bayad sa pamamahala ng pag-aari, at maaari kang humiram laban sa halaga ng iyong portfolio
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Tamang-tama para sa mga taong naghahanap ng pagiging simple higit sa lahatGreat para sa mga naghahanap ng buong transparency bago maisagawa ang pagpapasya sa pagpopondoMagkaroon ng mga taong nais ng diskarte na nakabatay sa layunin sa kanilang mga portfolioAng premium na plano ay nag-aalok ng mga tao ng pag-access sa isang tunay na tagapayo sa pananalapi.
Pagtatakda ng Layunin
Ang kabuluhan ay higit sa M1 Finance sa mga tuntunin ng setting ng layunin. Ang M1 ay hindi isang serbisyong payo na nakarehistro sa SEC at ang mga kliyente ay hindi maaaring makipag-ugnay sa isang tao o digital na tagapayo. Gayunpaman, ito ay isang awtomatikong platform ng pamumuhunan na binuo sa paligid ng pamamahala ng portfolio at automation. Tulad nito, wala itong maraming mga tool para sa pagtatakda ng mga layunin na lampas sa ilang dosenang mga artikulo tungkol sa pag-iimpok sa pagretiro. Ang pera ay hindi "balde" para sa mga tiyak na layunin ngunit sa halip para sa pangkalahatang paglaki ng mga assets.
Sa kaibahan, ang Betterment ay napakadaling sinusunod na mga hakbang para sa pagtatakda ng mga layunin, at bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Maaari kang mag-set up ng iba't ibang mga layunin na may iba't ibang mga petsa ng target at ang mga portfolio ay magkakaiba-iba sa reaksyon sa mga parameter na iyon. Ang iyong paglalaan ng pag-aari ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa pagkatagpo ng isang layunin na itinakda mo, hinikayat ka ng Betterment na maglagay ng higit pa upang makamit.
Pagpaplano ng Pagretiro
Narito muli, ang focus ni Betterment sa patnubay ay nagniningning habang ang M1 Finance ay hindi talaga naglalaro ng parehong laro.
Ang M1 Finance ay may kapaki-pakinabang na mga artikulo na nakatuon sa pagretiro, ngunit kung hindi, dapat turuan ng mga kliyente ang kanilang sarili tungkol sa kanilang mga pangangailangan sa pagretiro. Ang mga namumuhunan para sa pagretiro ay maaaring mamuhunan sa isang target na petsa ng portfolio na binubuo ng mga ETF.
Upang matulungan ka sa pagpaplano ng pagretiro, hinihikayat ka ng Betterment na kumonekta sa mga panlabas na account, tulad ng mga paghawak sa bangko at broker, sa iyong account upang magbigay ng isang kumpletong larawan ng iyong mga pag-aari. Ginagawa nitong madali ang paglilipat ng cash sa iyong portfolio ng pamumuhunan. Ang bawat layunin na iyong itinakda ay maaaring namuhunan sa ibang diskarte, kaya't ang iyong mga pangmatagalang layunin, tulad ng pagreretiro, ay maaaring magkaroon ng mas mataas na peligro kaysa sa isang mas maikli na layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad sa isang bahay.
Mga Uri ng Account
Nag-aalok ang Betterment at M1 Finance ng isang katulad na hanay ng mga account. Hindi rin sumusuporta sa 529 mga plano, ngunit magagamit ang mga account ng isang average na mamumuhunan.
M1 Mga uri ng account sa Pananalapi :
- Mga buwis na account (indibidwal at magkasanib) Mga tradisyonal na IRA accountSEP-IRA accountTrust account
Mga uri ng account sa Betterment :
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na buwis na accountMga account sa IRAMga account ng IRAMga account sa accountAng account ng cash cash
Mga Tampok at Pag-access
Sa mga tuntunin ng mga tampok, naiiba muli ang M1 Finance at Betterment dahil sa mga merkado na kanilang hinahanap. Pinapayagan ka ng M1 na humiram laban sa iyong portfolio, na kung saan ay isang bagay na higit na nakakaakit sa maraming tao na may panganib na mapagparaya. Sa kabilang banda, ang paggamit ng account at pagsusuri sa Betterment ay malinaw na naglalayong hindi gaanong nakaranas ng mga namumuhunan na maaaring makinabang mula sa mas maraming tulong sa kanilang pananalapi. Iyon ay sinabi, ang mga tampok na labanan ay dapat palaging bumababa sa kung ano ang tunay mong gagamitin sa isang naibigay na platform.
M1 Pananalapi:
- Pamumuhunan na responsable sa lipunan: Ang mga kliyente ay maaaring magtayo ng mga portfolio na responsable sa lipunan sa pamamagitan ng isang pakikipagtulungan ng Nuveen. Kahanga-hangang mga portfolio at platform: Ang mga kliyente ay maaaring pumili mula sa higit sa 80 dalubhasang mga portfolio na itinayo mula sa isang malawak na listahan ng ETF at stock. Ang mga ito ay maaaring masira sa "pie" na nagbibigay-daan sa napakalaking pagpapasadya, kabilang ang mga pie na binuo mula sa iba pang mga pie. Pautang laban sa mga account: Ang mga kliyente ay maaaring kumuha ng pautang na limitado sa 35% ng halaga ng account sa medyo mababang rate ng interes sa pamamagitan ng tampok na M1 Borrow. Transparent: Ang firm ay lubos na transparent tungkol sa kung paano ito bumubuo ng kita dahil hindi ito singil sa pamamahala.
Pagkabuti:
- Libreng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay maaaring makakuha ng isang libre at komprehensibong pagsusuri ng lahat ng kanilang kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account. Ang portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang isang mature na platform ay nagbibigay ng coaching at iba pang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin habang sinusuportahan ng interface ng account ang kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio. Plano ng premium: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na nagsingil ng isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang karaniwang 0.25% na bayad. Pag -save at Pagsuri: Inilunsad ng Betterment ang isang account sa pag-save na nagbabayad ng humigit-kumulang na 2% na interes noong Setyembre 2019, at lumulunsad ang kanilang mga account sa pagsusuri simula sa Taglagas 2019.
Bayarin
Ang pagpapabuti ay hindi mawawala ang labanan sa madalas, ngunit ito ay isa sa mga oras na iyon. Ang M1 Finance ay hindi naniningil ng walang bayad sa pamamahala upang makabuo ng mga portfolio mula sa isang malawak na listahan ng mga stock at ETF na may mababang ratios ng gastos na average sa pagitan ng 0.06% at 0.20%. Bukod dito, walang mga bayarin sa pangangalakal. Handa nang maglunsad ang M1 ng isang $ 125 bawat taon na pagpipilian ng premium na may mas mataas na interes sa pag-tseke at pag-save, cash-back, mas maraming pagpipilian sa pamumuhunan, at mas mababang mga rate ng pagpapahiram. Ang mga account na may mas mababa sa $ 20 at walang aktibidad sa pangangalakal sa loob ng 90 araw ay sisingilin ng isang bayad sa pagpapanatili. Ang M1 ay napaka-transparent tungkol sa kung saan ito kumita ng pera, at maaari mong basahin ito upang mas maunawaan ang kanilang modelo ng negosyo.
Mayroong dalawang plano ang Betterment: isang Digital plan, na tinatasa ang taunang bayad na 0.25% na may minimum na $ 0 na balanse, at isang Premium plan, na may 0.40% taunang bayad at isang $ 100, 000 na minimum na balanse. Kasama sa Digital na plano ang isinapersonal na payo, awtomatikong muling pagbalanse, at mga diskarte sa pag-save ng buwis, habang ang Premium plan ay nag-aalok din ng payo sa mga ari-arian na gaganapin sa labas ng Betterment, at gabay sa mga kaganapan sa buhay tulad ng pag-aasawa, pagkakaroon ng anak, o pagretiro.
Minimum na Deposit
Habang ang M1 Finance ay may napaka-makatwirang $ 100 na minimum para sa mga taxable account at $ 500 para sa mga account sa pagreretiro, ang Betterment ay ang malinaw na nagwagi sa kategoryang ito na may isang minimum na deposito ng eksaktong $ 0.
- M1 Pananalapi: $ 100 (mga taxable account), $ 500 (mga account sa pagreretiro) Mas mahusay na: $ 0
Mga portfolio
Nag- aalok ang M1 Finance ng isang natatanging kumbinasyon ng awtomatikong pamumuhunan na may mataas na antas ng pagpapasadya, na nagpapahintulot sa mga kliyente na lumikha ng isang portfolio na iniayon sa kanilang eksaktong mga pagtutukoy. Maaari kang lumikha ng mga portfolio na naglalaman ng mga murang ETF o gumamit ng mga indibidwal na stock - o pareho. Ang target na customer ng M1 ay may pangmatagalang pokus at maaaring gumamit ng isang tradisyunal na online na broker upang mamuhunan sa mga stock at ETF ngunit nais ng isang alternatibong alternatibong gastos na nagpapahintulot sa mga praksyonal na mga transaksyon sa pagbabahagi upang mai-personalize ang isang portfolio. Ang mga portfolio ng dalubhasang M1 Finance ay pinagsama ang mga elemento ng Modern Portfolio Theory (MPT) at pampakay na pamumuhunan upang makabuo ng mga pagpipilian sa paglalaba. Inilalagay nila ang mga trading nang isang beses lamang sa bawat araw sa panahon ng isang "window window, " na inilalagay ang transaksyon sa labas ng kontrol ng may-ari ng account.
Ang portfolio ng M1 Pananalapi ay muling binalanse ng hindi bababa sa isang beses sa isang buwan at ang mga kliyente ay maaaring pilitin ang isang pagbalanse sa anumang oras. Ang bawat stock at ETF ay ipinapakita bilang isang hiwa ng isang pie na kumakatawan sa bahagi ng portfolio. Kung ang isang stock o ETF ay lumiliit kumpara sa ninanais na alokasyon, ang hiwa na iyon ay mukhang may pag-urong, samantalang ang isang stock o ETF na higit na nakabubuti sa natitirang bahagi ng pie ay lilitaw na tila nalalampasan nito ang orihinal na lugar nito. Kapag gumawa ka ng isang deposito, ang mga shrunken hiwa ay shored up. Sa mga taxable account, ang pag-withdraw ay pinamamahalaan sa isang paraan upang limitahan ang iyong bill sa buwis.
Nag- aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio batay sa mga klasikong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Standard portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bond ETFsSocially responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan (tandaan: ang mga pamumuhunan ay maaaring hindi matugunan ang mga pamantayan sa pamantayang ito) Goldman Sachs Smart Beta portfolio na naglalayong mapalaki ang marketIncome na nakatuon ang buong-bono portfolio na binubuo ng BlackRock ETFsFlexible Portfolio ”na itinayo mula sa mga klase ng asset ng karaniwang portfolio ngunit tinimbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Ang mga portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na may layunin ng pag-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ang parehong M1 Pananalapi at Betterment ay nag-aalok ng ilang pag-minimize ng buwis. Ang mga algorithm ng M1 ay isinasaalang-alang ang epekto ng mga pagkalugi ng kapital at paghuhugas ng mga panuntunan sa pagbebenta bago ang pagbebenta ng mga security sa mga taxable account. Lahat ng mga account sa Betterment ay karapat-dapat para sa pag-aani ng pagkawala ng buwis at awtomatikong naka-on ang tampok na ito. Ang pamamaraan ng Betterment ay medyo matatag at itinuturing din na hugasan ang mga benta sa pagitan ng mga taxable at IRA account.
Seguridad
Ang parehong Betterment at M1 Finance ay gumagamit ng mabigat na tungkulin na naka-encrypt. Bukod dito, magagamit ang fingerprint, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng dalawang-factor sa mga mobile device. Ang Apex Clearing Corp ay humahawak ng mga pondo ng kliyente sa M1 Finance and Betterment, na nagbibigay ng access sa Seguridad Investors Protection Corporation (SIPC) at pribadong labis na seguro. Ang pagsuri ng mga account sa M1 Finance ay nakaseguro sa pamamagitan ng FDIC.
Serbisyo sa Customer
Ang suporta sa customer ng M1 Finance ay ibinibigay sa telepono o sa pamamagitan ng email. May mga detalyadong FAQ na magagamit na sumasagot sa karamihan ng mga query sa customer. Ang ilan sa mga FAQ ay nagsasama ng mga walkthrough ng video ng isang partikular na tampok.
Ang Betterment ay mayroong online chat na binuo sa mga mobile app at website para sa tulong sa tuwing kailangan mo ito. Magagamit ang serbisyo ng customer 9 ng umaga - 6 ng hapon ng Silangan, Lunes hanggang Biyernes, at 11 ng umaga - 6 ng hapon Ang oras sa Sabado at Linggo. Maaari kang makakuha ng tulong mula sa mga tagaplano sa pananalapi anumang oras sa isang Premium account, ngunit magbabayad ka ng bayad na $ 199- $ 299 upang kumonsulta sa isang tagaplano kung mayroon kang isang pangunahing account.
Ang aming Dalhin
Ang M1 Finance at Betterment ay pareho sa aming pinakamataas na rate ng robo-advisors sa pangkalahatan, ngunit nahanap nila ang kanilang mga sarili sa posisyon na iyon para sa iba't ibang mga kadahilanan. Mataas ang mga marka ng M1 Finance sa mga bayarin, kakayahang umangkop sa portfolio, at mga serbisyo sa account, habang ang mga marka ng Betterment ay mataas sa pagpaplano ng layunin, serbisyo sa customer, at pag-setup ng account, habang naghahatid pa rin ito sa isang napaka-mapagkumpitensyang presyo. Iyon ay sinabi, ang pagpili sa pagitan ng dalawa ay higit na nakasalalay sa kung anong uri ng mamumuhunan ikaw kaysa sa kung aling serbisyo ang mas mahusay na sa isang partikular na lugar.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
