Ano ang Pera Laundering?
Ang laundering ng pera ay ang proseso ng paggawa ng malaking halaga ng pera na nabuo ng isang aktibidad na kriminal, tulad ng droga sa pangangalakal o pagpopondo ng terorista, ay lumilitaw na nagmula sa isang lehitimong mapagkukunan. Ang pera mula sa aktibidad ng kriminal ay itinuturing na marumi, at ang proseso ng "launders" upang gawin itong malinis. Ang laundering ng pera ay mismong isang krimen.
Mga Key Takeaways
- Gumagamit ang mga kriminal ng iba't ibang mga diskarte sa laundering ng pera upang gumawa ng mga ilegal na nakuha na pondo na lilitaw na malinis.Online banking at ang mga cryptocurrencies ay naging mas madali para sa mga kriminal na maglipat at mag-alis ng pera nang walang pagtuklas. sa mga target nito.
Paano Gumagana ang Pera Laundering
Ang money laundering ay mahalaga para sa mga organisasyong kriminal na nais na gumamit ng ilegal na nakuha ng mabisang pera. Ang pagharap sa malaking halaga ng ilegal na cash ay hindi epektibo at mapanganib. Ang mga kriminal ay nangangailangan ng isang paraan upang i-deposito ang pera sa mga lehitimong institusyong pinansyal, ngunit magagawa lamang nila ito kung waring nagmula ito sa mga lehitimong mapagkukunan.
Inatasan ang mga bangko na mag-ulat ng malalaking transaksyon sa cash at iba pang mga kahina-hinalang aktibidad na maaaring mga palatandaan ng paglulunsad ng pera.
Ang proseso ng pera sa laundering ay karaniwang may kasamang tatlong hakbang: paglalagay, layering, at pagsasama.
- Ang paglalagay ay inilalagay ang "maruming pera" sa lehitimong sistema ng pananalapi.Ang pagtatago ay nagtatago ng mapagkukunan ng pera sa pamamagitan ng isang serye ng mga transaksyon at trick sa pag-bookke sa pangwakas na hakbang, pagsasama, ang pera na ngayon-laundered na pera ay binawi mula sa lehitimong account na gagamitin para sa anumang layunin ng mga kriminal na nasa isip nito.
Maraming mga paraan upang mapanalunan ang pera, mula sa simple hanggang sa napaka kumplikado. Ang isa sa mga pinaka-karaniwang pamamaraan ay ang paggamit ng isang lehitimong, cash-based na negosyo na pag-aari ng isang kriminal na samahan. Halimbawa, kung ang samahan ay nagmamay-ari ng isang restawran, maaari itong mapusok ang pang-araw-araw na mga resibo ng cash sa funnel na iligal na cash sa pamamagitan ng restawran at sa bank account ng restawran. Pagkatapos nito, ang mga pondo ay maaaring bawiin kung kinakailangan. Ang mga uri ng mga negosyo na ito ay madalas na tinutukoy bilang "harapan."
Sa isa pang karaniwang form ng laundering ng pera, na tinatawag na smurfing (na kilala rin bilang "istruktura"), ang kriminal ay sumisira sa mga malalaking chunks ng cash sa maraming maliliit na deposito, na madalas na kumakalat sa kanila sa maraming iba't ibang mga account, upang maiwasan ang pagtuklas. Maaari ding magawa ang laundering ng pera sa pamamagitan ng paggamit ng mga palitan ng pera, paglilipat ng kawad, at "mules" - mga smuggler, na nagsusuot ng malaking halaga ng salapi sa mga hangganan at idineposito sila sa mga dayuhang account, kung saan ang pagpapatupad ng pera ay hindi gaanong mahigpit.
Ang iba pang mga paraan ng paghuhugas ng pera ay nagsasangkot sa pamumuhunan sa mga kalakal tulad ng mga hiyas at ginto na madaling ilipat sa iba pang mga hurisdiksyon, maingat na mamuhunan at magbenta ng mga mahahalagang pag-aari tulad ng real estate, pagsusugal, counterfeiting; at paggamit ng mga kumpanya ng shell (mga hindi aktibong kumpanya o korporasyon na mahalagang umiiral sa papel lamang).
Laundering ng Elektronikong Pera
Ang Internet ay naglagay ng isang bagong pag-ikot sa lumang krimen. Ang pagtaas ng mga online banking institusyon, mga hindi nagpapakilalang online na serbisyo sa pagbabayad at mga paglipat ng peer-to-peer (P2P) na may mga mobile phone ay napagtanto ang iligal na paglilipat ng pera kahit na mas mahirap. Bukod dito, ang paggamit ng mga proxy server at hindi nagpapakilalang software ay gumagawa ng pangatlong bahagi ng money laundering, pagsasama, na halos imposible na makita - ang pera ay maaaring ilipat o mag-alis ng kaunti o walang bakas ng isang IP address.
Ang kuwarta ay maaari ring mabasahin sa pamamagitan ng mga online na auction at benta, mga website ng pasugalan, at virtual na mga site sa gaming, kung saan ang hindi nagkamit na pera ay na-convert sa pera sa paglalaro, pagkatapos ay bumalik sa tunay, magagamit, at hindi mapagkakatiwalaang "malinis" na pera.
Ang pinakabagong hangganan ng paglulunsad ng pera ay nagsasangkot sa mga cryptocurrencies, tulad ng Bitcoin. Habang hindi ganap na hindi nagpapakilalang, lalo silang ginagamit sa mga scheme ng blackmail, kalakalan sa droga, at iba pang mga aktibidad na kriminal dahil sa kanilang kamag-anak na hindi nagpapakilala kumpara sa mas maginoo na mga form ng pera.
Ang mga batas sa anti-money-laundering (AML) ay mabagal na maabot ang mga ganitong uri ng cybercrimes, dahil ang karamihan sa mga batas ay batay pa rin sa pag-alok ng maruming pera dahil ipinapasa nito ang mga tradisyunal na institusyon sa pagbabangko.
Pag-iwas sa Paghuhugas ng Pera
Ang mga pamahalaan sa buong mundo ay nagsusulong sa kanilang pagsisikap na labanan ang pagkalugi ng salapi sa mga nagdaang dekada, kasama ang mga regulasyon na nangangailangan ng mga institusyong pinansyal na maglagay ng mga system upang makita at iulat ang kahina-hinalang aktibidad. Ang halaga ng pera na kasangkot ay malaki: Ayon sa isang survey sa 2018 mula sa PwC, ang mga transaksyon sa puhunan sa pandaigdigang pera ay humigit-kumulang sa $ 1 trilyon hanggang $ 2 trilyon taun-taon, o ilang 2% hanggang 5% ng pandaigdigang GDP.
Noong 1989, ang Group of Seven (G-7) ay bumuo ng isang international committee na tinawag na Financial Action Task Force (FATF) sa isang pagtatangka upang labanan ang pagkalugi sa pera sa isang internasyonal na sukatan. Sa mga unang bahagi ng 2000, ang purview nito ay pinalawak upang labanan ang financing ng terorismo.
Ipinasa ng Estados Unidos ang Banking Secrecy Act noong 1970, na nag-aatas sa mga institusyong pinansyal na mag-ulat ng ilang mga transaksyon sa Kagawaran ng Treasury, tulad ng mga transaksyon sa cash na higit sa $ 10, 000 o anumang iba na itinuturing nilang kahina-hinala, sa isang kahina-hinalang ulat ng aktibidad (SAR). Ang impormasyong ibinibigay ng mga bangko sa Treasury Department ay ginagamit ng Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), na maaaring ibahagi ito sa mga domestic criminal investigator, international body o foreign financial intelligence unit.
Habang ang mga batas na ito ay kapaki-pakinabang sa pagsubaybay sa kriminal na aktibidad, ang laundering ng pera mismo ay hindi ginawa na iligal sa Estados Unidos hanggang 1986, kasama ang pagpasa ng Pera Laundering Control Act. Di-nagtagal pagkatapos ng 9/11 na pag-atake ng mga terorista, ang USA Patriot Act ay nagpalawak ng mga pagsusumikap sa paglulunsad ng pera sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mga tool sa pagsisiyasat na dinisenyo para sa pag-iwas sa krimen at pag-iwas sa droga upang magamit sa pagsisiyasat ng mga terorista.
Ang Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) ay nag-aalok ng isang propesyonal na pagtatalaga na kilala bilang isang Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Ang mga indibidwal na kumikita ng sertipikasyon ng CAMS ay maaaring gumana bilang mga tagapamahala ng pagsunod sa brokerage, mga opisyal ng Bank Secrecy Act, mga tagapamahala ng yunit ng paniktik ng pananalapi, mga analyst ng pagsubaybay at mga krimen sa pananaliksik na mga investigator ng pananalapi.
