Ang isang rate ng mortgage ay ang rate ng interes na sisingilin sa isang mortgage. Ang mga rate ng mortgage ay natutukoy ng nagpapahiram at maaaring maging alinman sa naayos, na manatiling pareho para sa term ng mortgage, o variable, na nagbabago ng isang rate ng interes ng benchmark. Ang mga rate ng mortgage ay nag-iiba para sa mga nangungutang batay sa kanilang profile sa kredito. Ang mga average na rate ng mortgage ay tumaas din at bumagsak na may mga rate ng rate ng interes at malaki ang nakakaapekto sa merkado ng mga homebuyers.
Paglabag sa Mortgage Rate
Ang rate ng pautang ay isang pangunahing pagsasaalang-alang para sa mga homebuyer na naghahanap upang matustusan ang isang bagong pagbili sa bahay na may pautang sa mortgage. Ang iba pang mga kadahilanan na kasangkot din ang collateral, punong-guro, interes, buwis, at seguro. Ang collateral sa isang mortgage ay ang bahay mismo, at ang punong-guro ang paunang halaga para sa utang. Ang mga buwis at seguro ay nag-iiba ayon sa lokasyon ng bahay at karaniwang isang tinantyang figure hanggang sa oras ng pagbili.
Mga Indikasyon sa Pagpapautang sa Mortgage
Mayroong ilang mga tagapagpahiwatig na potensyal na maaaring sundin ng mga homebuyer kapag isinasaalang-alang ang isang utang sa mortgage. Ang pangunahing rate ay isang tagapagpahiwatig. Ang rate na ito ay kumakatawan sa pinakamababang average rate ng mga bangko na inaalok para sa kredito. Ginagamit ng mga bangko ang kalakaran na rate para sa pagpapahiram ng interbank at maaari ring mag-alok ng mga pangunahing rate sa kanilang pinakamataas na kalidad ng panghihiram ng kalidad. Ang pangunahing rate ay karaniwang sumusunod sa mga uso sa rate ng pederal na pondo ng Federal Reserve at karaniwang humigit-kumulang sa 3% na mas mataas kaysa sa kasalukuyang rate ng pederal na pondo.
Ang isa pang tagapagpahiwatig para sa mga nagpapahiram ay ang 10-taong ani ng bono sa Treasury. Ang ani na ito ay nakakatulong upang maipakita rin ang mga uso sa merkado. Kung tumaas ang ani ng bono, karaniwang tumataas din ang mga rate ng mortgage. Ang kabaligtaran ay pareho; kung bumaba ang ani ng bono, ang mga rate ng mortgage ay karaniwang bababa din. Kahit na ang karamihan sa mga pagpapautang ay kinakalkula batay sa isang 30-taong oras, pagkatapos ng 10 taon, maraming mga mortgage ang alinman sa bayad o muling refin para sa isang bagong rate. Samakatuwid, ang ani ng 10-taong Treasury bond ay maaaring maging isang mahusay na pamantayan upang hatulan. Maaari mong gamitin ang calculator ng utang sa Investopedia upang matantya ang buwanang mga pagbabayad ng utang.
Ang pagtukoy ng isang Mortgage Rate
Ipinagpapalagay ng isang tagapagpahiram ang isang antas ng peligro kapag nagpapalabas ito ng isang pautang, sapagkat laging may posibilidad na maaaring default ng isang customer sa kanyang utang. Mayroong isang bilang ng mga kadahilanan na tumutukoy sa rate ng mortgage, at mas mataas ang panganib, mas mataas ang rate. Tinitiyak ng isang mataas na rate ang muling pagpapahiram ng pautang sa paunang halaga ng pautang sa isang mas mabilis na rate kung sakaling ang default ng borrower, pinoprotektahan ang pautang sa pananalapi ng nagpapahiram.
Ang iskor ng credit ng borrower ay isang pangunahing sangkap sa pagtatasa ng rate na sisingilin sa isang mortgage at ang laki ng utang ng mortgage na maaaring makuha ng isang borrower. Ang isang mas mataas na marka ng kredito ay nagpapahiwatig ng borrower ay may isang mahusay na kasaysayan sa pananalapi at mas malamang na bayaran ang kanyang mga utang. Pinapayagan nito ang tagapagpahiram na ibaba ang rate ng mortgage dahil mas mababa ang panganib ng default. Ang rate na sisingilin sa huli ay tumutukoy sa pangkalahatang gastos ng mortgage at ang halaga ng buwanang pagbabayad. Samakatuwid, ang mga nangungutang ay dapat palaging naghahanap ng pinakamababang rate na posible.
