Kung nagse-save ka para sa pagretiro sa isang Roth IRA, ang mga pondo ng index at mga pondo ng isa't isa ay dalawa sa iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan. Parehong makakatulong na pag-iba-iba ang iyong portfolio, ngunit mayroon silang ibang iba't ibang mga layunin sa pamumuhunan, mga istilo ng pamamahala, at gastos.
Mga Key Takeaways
- Maaari kang magtaglay ng iba't ibang mga pamumuhunan sa iyong Roth IRA, kasama ang mga pondo ng mutual at index funds.Index pondo subaybayan ang mga tiyak na index at may posibilidad na maging mas mura kaysa sa aktibong pinamamahalaan ng magkakasamang pondo.Mag-ingat para sa mga bayad dahil maaari silang magkaroon ng malaking epekto sa iyong pag-iimpok sa pagretiro sa paglipas ng panahon.
Ang isa sa mga pakinabang ng isang Roth IRA ay ang iba't ibang mga pamumuhunan na maaari mong hawakan sa account. Habang ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan para sa mga naka-sponsor na mga plano tulad ng 401 (k) s ay limitado sa mga kasama sa plano, maaari kang mamuhunan sa lahat mula sa mga indibidwal na stock hanggang sa real estate sa isang Roth. Dalawang tanyag na pamumuhunan ang magkaparehong pondo at pondo ng index.
Mga Layunin ng Pamumuhunan para sa Mga Pondo ng Mutual at Pondo ng Index
Parehong mga pondo sa mutual at pondo ng index ay binubuo ng mga portfolio ng stock, bond, short-term utang, at iba pang mga security. Ngunit naiiba ang kanilang mga layunin.
Ang mga pondo ng Mutual ay naghahangad na matalo ang pagbabalik ng isang kaugnay na benchmark index, pagkatapos ng mga bayarin. Pinamamahalaan ang mga ito batay sa isang tiyak na layunin sa pamumuhunan. Halimbawa:
- Ang mga pondo ng paglago ay humahanap ng pagpapahalaga sa kapital. Ang mga pondong ito ay naglalagay ng isang malaking porsyento ng mga assets sa mga stock dahil nag-aalok sila ng mas mataas na potensyal na gantimpala. Tulad nito, may posibilidad silang maging riskier. Sinusubukan ang mga pondo ng kita na magbigay ng matatag na kita sa mga namumuhunan. Namuhunan sila sa mga mas mababang panganib na pamumuhunan tulad ng mga bono, seguridad ng gobyerno, at mga sertipiko ng deposito (mga CD).
Ang isang pondo ng index, sa kabilang banda, ay isang uri ng kapwa pondo na nagtatangkang tumugma sa isang tukoy na index ng merkado, tulad ng S&P 500 o ang Russell 2000 Index. Sinusunod nito ang benchmark index kahit na ano ang ginagawa ng merkado. Kapag ang S&P 500 ay nagbabago, gayon din ang isang index pondo na sinusubaybayan ito.
Mga Estilo ng Pamamahala para sa Mga Pondo ng Mutual at Pondo ng Index
Isa sa mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga pondo ng mutual at ang mga pondo ng index ay ang kanilang istilo ng pamamahala. Ang mga pondo ng Mutual ay aktibong pinamamahalaan. Nangangahulugan ito na mayroong isang pangkat ng mga propesyonal sa pamumuhunan na gumawa ng mga pagpapasya. Aktibong pinipili nila ang mga hawak ng pondo at inaayos ang mga ito kung kinakailangan — madalas sa araw-araw, o kahit bawat oras, batayan.
Sa kabaligtaran, ang mga pondo ng indeks ay pinahusay na pinamamahalaan. Ang mga pamumuhunan ay awtomatiko upang subaybayan ang pinagbabatayan na indeks, kaya hindi nila hinihiling ang aktibong pagbili at pagbebenta. Dahil walang aktibong namamahala sa mga paghawak, ang pagganap ay batay lamang sa mga paggalaw ng presyo ng mga mahalagang papel sa index.
Paghahambing ng Mga Gastos para sa Mga Mutual Fund at Index Fund
Siyempre, ang magkakaibang istilo ng pamamahala ay nangangahulugang magkakaibang gastos para sa magkaparehong pondo at pondo ng index. Kilala ang mga bayarin bilang ratio ng gastos ng pondo.
Sa pangkalahatan, magbabayad ka nang higit pa para sa isang aktibong pinamamahalaang kapwa pondo dahil ang koponan na nagpapatakbo ng palabas ay kailangang kumita ng pera. Kailangang magbayad upang palitan ang pondo upang maakit ang maraming mamumuhunan. Ang average na ratio ng gastos sa mutual na pondo ay tungkol sa 1%, ngunit maaari itong mas mababa o mas mataas.
Ang mga pondo ng index ay nagkakahalaga ng mas kaunti kaysa sa mga pondo ng magkaparehas sa mga tuntunin ng mga ratio ng gastos, ngunit ang puwang na ay malapit na.
Ang mga pondo sa index ay may mga ratio ng gastos. Ngunit dahil ang mga pondong ito ay hindi aktibo na pinamamahalaan, malamang na mas abot-kayang ito. Sa average, babayaran mo ang tungkol sa 0.05% hanggang 0.07% para sa isang pondo ng index.
Kahit na ang average na bayarin ay naiiba sa mas mababa sa 1%, ang pagkakaiba na iyon ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong balanse ng Roth IRA. Ipagpalagay na namuhunan ka ng $ 6, 000 (ang maximum na kontribusyon ng Roth IRA para sa 2020) sa isang kapwa pondo na kumikita ng 8% at may 1% na ratio ng gastos. Matapos ang 40 taon, ang iyong pamumuhunan ay nagkakahalaga ng $ 87, 199.
Ngunit paano kung mamuhunan ka ng parehong halaga ng pera sa isang index fund na may isang 0.05% na gastos sa gastos? Sa pagpapalagay ng parehong 8% na pagbabalik, ang iyong pamumuhunan ay nagkakahalaga ng $ 130, 347 pagkatapos ng 40 taon. Iyon ay isang $ 43, 148 pagkakaiba. At iyon lamang sa isang taon na halaga ng mga kontribusyon sa Roth IRA.
At ibang bagay na dapat tandaan. Kung namuhunan ka sa isang aktibong pinamamahalaang pondo sa 1% habang ang isang maihahambing na pondo ng index ay singil ng 0.05%, ang mga tagapamahala ng pondo ay kailangang talunin ang merkado ng hindi bababa sa 0.95% bawat taon upang makagawa para sa dagdag na gastos. Posible para sa isang aktibong pondo na magkaroon ng isang kamangha-manghang pagtakbo na pumapatalo sa isang index sa loob ng maraming taon. Ngunit ayon sa kasaysayan, ang mga pondong iyon ay palaging bumalik sa Earth.
Mutual Fund o Index Fund para sa Iyong Roth IRA?
Narito ang isang mabilis na rundown ng mutual na pondo at pondo ng index.
| Mga Pondo ng Mutual kumpara sa Mga Pondo ng Index | ||
|---|---|---|
| Tampok | Mga Pondo ng Mutual | Mga Pondo ng Index |
| Mga layunin sa pamumuhunan | Talunin ang pagbabalik ng isang benchmark index | Itugma ang pagbabalik ng isang benchmark index |
| Istilo ng pamamahala | Aktibo; pinipili ng mga tagapamahala ng pondo ang mga paghawak | Passive; Ang mga pamumuhunan ay awtomatiko upang tumugma sa paghawak ng benchmark index |
| Namumuhunan sa | Mga stock, bond, at iba pang mga security | Mga stock, bond, at iba pang mga security |
| Mga ratios ng gastos | Ang average ay halos 1% | Ang average ay halos 0.2% |
Ang Bottom Line
Sa ngayon, ang mga pondo ng index ang malinaw na nagwagi para sa Roth IRAs dahil sa kanilang mababang bayad. Gayunpaman, habang ang mga namumuhunan ay lumilipat patungo sa mga pondo na mas mababang gastos, ang kumpetisyon sa industriya ay nagtutulak sa mga ratio ng gastos sa kapwa.
Karaniwan, ang mga ratios ng gastos para sa pangmatagalang pondo ng kapwa ay nagtanggi nang malaki sa higit sa 20 taon, ayon sa isang ulat mula sa Investment Company Institute. Sino ang nakakaalam kung ano ang mangyayari sa susunod na 10 o 20 taon?
Ang pagpili ng mga pamumuhunan para sa iyong Roth IRA ay hindi madali. Ang parehong mga pondo sa mutual at mga pondo ng index ay maginhawang mga pagpipilian na may potensyal para sa paglaki. Kapag may pag-aalinlangan, kumunsulta sa isang mapagkakatiwalaang tagapayo sa pananalapi para sa tulong sa pagpili ng mga pamumuhunan sa Roth IRA na mas angkop sa iyong pagpapaubaya sa panganib, abot-tanaw sa pamumuhunan, at mga layunin sa pagretiro.
Paghambingin ang Mga Account sa Pamumuhunan × Ang mga alok na lilitaw sa talahanayan na ito ay mula sa mga pakikipagsosyo kung saan tumatanggap ng kabayaran ang Investopedia. Paglalarawan ng Pangalan ng TagabigayMga Kaugnay na Artikulo
Roth IRA
Ano ang Mga Bayad sa Roth IRA na Binayaran Ko?
Nangungunang Mga Pondo sa Mutual
Paano Pumili ng Pinakamagandang Pondo ng Mutual
Mga ETF
Mga Etf o Mutual Funds para sa Iyong Ira?
Roth IRA
Ang Pinakamahusay na Paraan upang Mamuhunan ang Iyong Roth IRA
Roth IRA
Paano Maghanap ng Pinakamahusay na Roth IRA
Roth IRA
Bakit Ang Roth IRA ay Gumawa ng Sense para sa Millennial
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Kahulugan ng Pondo ng Mid-Cap Ang pondo ng mid-cap ay isang uri ng pondo ng pamumuhunan na nakatuon ang mga pamumuhunan nito sa mga kumpanya na may malaking kabisera sa gitna ng nakalistang mga stock sa merkado. higit pa Index Fund Ang isang pondo ng index ay isang portfolio ng mga stock o bono na idinisenyo upang gayahin ang pagganap ng isang index ng merkado. Ang mga pondong ito ay madalas na bumubuo sa mga pangunahing paghawak ng mga portfolio ng pagreretiro at nag-aalok ng mas mababang mga ratio ng gastos kaysa sa aktibong pinamamahalaang mga pondo. higit pang Kahulugan ng Mutual Fund Ang kapwa pondo ay isang uri ng sasakyan ng pamumuhunan na binubuo ng isang portfolio ng mga stock, bond, o iba pang mga security, na pinangangasiwaan ng isang propesyonal na tagapamahala ng pera. higit pang mga kita ng Foregone Foregone ay ang pagkakaiba sa pagitan ng mga kinita na aktwal na nakamit at mga kita na maaaring nakamit na may kawalan ng tukoy na bayad, gastos o nawalang oras. higit pang Mga Kahulugan ng ETF ng ETFs Ang isang ETF ng ETF ay isang pondo na ipinagpalit ng tradisyunal (ETF) na sumusubaybay sa iba pang mga ETF sa halip na isang pinagbabatayan na stock, bond, o index. higit pang Pagbalik na Naayos na Na-Load Ang pagbabalik na naayos ng pag-load ay ang pagbabalik ng pamumuhunan sa isang kapwa pondo na nababagay para sa mga naglo-load at ilang iba pang mga singil, tulad ng 12b-1 fees. higit pa