Ang halaga ng net sa peligro ay ang pagkakaiba sa pananalapi sa pagitan ng benepisyo ng kamatayan na binabayaran ng isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay at ang naipon na halaga ng salapi. Halimbawa, kung ang benepisyo ng kamatayan ng isang patakaran ay $ 200, 000, at ang naipon na halaga ng pera ay $ 75, 000, kung gayon ang halaga sa panganib ay katumbas ng $ 125, 000. Ang halaga sa panganib ay tumutukoy sa gastos ng proteksyon na ibinigay ng patakaran.
Pagbabagsak ng Net Halaga sa Panganib
Sa pangkalahatan, ang halaga ng salapi sa isang permanenteng patakaran ay idinisenyo upang palaguin, at ang paglago na ito ay binabawasan ang halaga ng net sa panganib sa isang patakaran, na pinapanatili ang gastos sa dami ng namamatay sa makatwirang antas kahit na ang aktwal na gastos bawat $ 1, 000 ng benepisyo sa kamatayan ay lumalaki bawat taon. Bilang isang halimbawa ng konsepto na ito sa pagkilos, isaalang-alang ang isang buong patakaran sa seguro sa buhay na inisyu para sa halaga ng mukha na $ 100, 000. Sa oras ng isyu, ang buong $ 100, 000 ay nasa panganib, ngunit habang naipon ang halaga ng cash, gumaganap ito bilang isang account sa reserba, na binabawasan ang halaga ng net sa panganib para sa kumpanya ng seguro. Samakatuwid, kung ang halaga ng cash ng patakaran sa seguro ay tumaas sa $ 60, 000 sa pamamagitan ng ika-30 taon na ito na puwersa, ang net na halaga sa panganib ay pagkatapos ay $ 40, 000.
Habang tumataas ang edad ng nakaseguro, ang dami ng namamatay sa bawat libong dolyar ng net na halaga ng pagtaas ng panganib. Hangga't ang halaga ng cash ay patuloy na tataas sa isang buong patakaran sa buhay, at ang mga natamo ay mas malaki kaysa sa mga gastos sa dami ng namamatay at iba pang mga gastos, ang isang patakaran ay dapat na patuloy na lumago at manatiling lakas.
Net Halaga sa Panganib kumpara sa Legal Reserve
Kung ang isang tagapamahala ng seguro sa buhay ay namatay bago mag-edad ng 100, nawawalan ng netong halaga ang kumpanya ng seguro para sa patakaran ng taong iyon. Ang pagkawala na ito ay binabayaran ng mga premium ng mga hindi pa namatay at mula sa kita mula sa mga namuhunan na premium. Dahil ang halaga ng net na halaga sa panganib at ang ligal na reserba ay katumbas ng halaga ng mukha ng patakaran, ang net na halaga sa peligro at ang ligal na reserba ay inversely proportional. Habang tumataas ang ligal na reserba, bumababa ang halaga ng net sa panganib. Ang pangunahing layunin ng ligal na reserba ay upang magbigay ng proteksyon sa panghabambuhay, ngunit dahil mas maraming pera ang nakolekta sa mga premium sa mga unang taon ng isang patakaran kaysa sa kinakailangan upang masakop ang singil sa dami ng namamatay, ang mga patakaran sa antas ng premium ay bubuo ng isang halaga ng salapi, na maari ng may-ari ng patakaran. humiram laban, o maaaring isuko ang patakaran para sa halaga ng cash nito kung hindi na nais ng tagapagtaguyod na magpatuloy sa patakaran sa seguro sa buhay. Gayunpaman, ang halaga ng cash ay sa una ay mas mababa kaysa sa ligal na reserba dahil sa pagbabawas ng mga gastos sa pagbebenta at iba pang mga gastos sa pagkuha.
