Ang mga kolektor ng utang ay may dalawang banayad na armas sa kanilang pagtatapon: takot at kamangmangan. Maraming mga tao ang natatakot sa mga tawag sa telepono ng hatinggabi o ang nakakahiya na mga paghaharap sa lugar ng trabaho, na hindi napagtanto na ang mga dating banta sa standby na ito ay - pagbabanta. Tulad ng iyong malalaman, ang mga kasanayang ito at iba pang mga trick ng kalakalan sa koleksyon ng utang ay talagang ilegal. Ang pagiging hinabol ng mga maniningil ng utang ay maaaring nakakatakot, ngunit hindi ito kailangang maging maunawaan mo ang iyong mga karapatan at mga limitasyon na inilalagay sa mga ahensya ng koleksyon. Ipagpatuloy upang malaman kung paano mahawakan ang paunang pakikipag-ugnay, kung paano maayos na makipag-usap sa isang ahensya ng koleksyon, kung ano ang iyong mga karapatan at kung ano ang bumubuo ng mapang-abuso na pag-uugali sa bahagi ng isang maniningil ng utang.
Paghahawak ng Mga tawag sa Telepono ng Utang na Koleksiyon
Ang iyong unang linya ng pagtatanggol ay alam kung ano ang sasabihin at kung ano ang maiiwasang sabihin sa anumang pakikipag-usap sa isang kolektor ng utang. Huwag hayaan ang isang kolektor na nakikipag-ugnay sa iyo sa pamamagitan ng telepono na hindi ka nakabantay: ibalik ang bola sa korte ng kolektor sa pamamagitan ng pagtatanong sa tumatawag sa mga pangunahing katanungan na ito:
- Ang pangalan ng tumatawag.Ang pangalan ng ahensya ng koleksyon na tinawag ng kolektor sa ngalan ng.Ang isang address kung saan maaari kang makipag-ugnay sa ahensya ng koleksyon.Ang pangalan ng nagpautang.Ang halaga ng pinagkolekta ng kolektor na iyong utang.
Siguraduhin na makakuha ng mas maraming impormasyon tungkol sa tumatawag habang maiwasan ang pagsagot sa anumang mga katanungan o pagbibigay ng impormasyon tungkol sa iyong sarili. Palaging matalino na iwasan ang pag-usapan ang iyong mga pananalapi sa isang hindi kilalang tumatawag, kahit gaano pa ang kagaya ng mga ito.
Sa panahon ng paunang pakikipag-ugnay na ito, tiyaking maiwasan ang pagsabi ng anumang bagay na maaaring ituring na isang pagpasok na ang utang ay sa iyo. Ang ilang mga utang na inangkin ng mga kolektor ay may utang sa iyo ay maaaring hindi maging lehitimong dahil sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, mga error sa pagsingil o isang nag-expire na batas ng mga limitasyon. Hindi lamang dapat mong iwasan ang pag-ukol sa pera na hindi ka lehitimong obligado na magbayad, ngunit ang pagbabayad ng utang ay maaaring magkaroon ng malubhang negatibong epekto sa iyong credit score.
Tapusin ang pag-uusap sa pamamagitan ng pagtatanong sa tumatawag na magpadala sa iyo ng isang sulat na nagsasabi kung ano ang kanilang inaangkin na may utang ka. Dapat na mayroon nang iyong address ang tumatawag; kung ang tao ay hindi, huwag bigyan ito. Ang katotohanan na ang tao ay walang iyong address ay maaaring nangangahulugang mayroong napakarumi na paglalaro. Ang pagkuha ng lahat ng impormasyon sa pagsulat ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapatunayan kung may utang ka at, kung gagawin mo, tama ang halaga. Upang higit pang maprotektahan ang iyong sarili, mula sa unang pagkakataon na nakipag-ugnay ka sa isang kolektor ng utang, dapat mong simulan ang isang file upang mapanatili ang isang detalyadong log ng anumang mga tawag sa telepono at mga kopya ng lahat ng sulat.
Paghahawak ng Mga Sulat sa Koleksyon ng Utang
Kung ang paunang pakikipag-ugnay ng maniningil ay sa pamamagitan ng sulat, ang mga detalye ng utang ay dapat na nakasaad sa liham. Kung ang sulat ay hindi malinaw, isulat (huwag tumawag) upang makuha ang mga detalye. Isama ang isang kopya ng liham na iyong natanggap at huwag magbigay ng anumang impormasyon tungkol sa iyong sarili sa liham na wala nang nakolekta.
Kapag sinusundan ang paunang pakikipag-ugnay sa ahensya ng koleksyon, ipadala ang iyong sulat gamit ang isang serbisyo na nangangailangan ng kumpirmasyon sa lagda. Ang pakikipag-ugnay sa pamamagitan ng koreo ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapanatili ang isang detalyado at tumpak na talaan ng iyong mga pakikipag-ugnay sa ahensya, at sa pagkumpirma ng pirma, hindi nila tatanggi sa huli na natanggap ang iyong sulat. Sa iyong liham, ipagbigay-alam sa kolektor ng utang na ang lahat o bahagi ng utang ay pinagtatalunan at tiyaking mailagay ang liham sa loob ng 30 araw ng paunang pakikipag-ugnay sa ahensya. Ang pagsasabi na pinagtatalunan ang utang ay magbibigay sa iyo ng oras upang mapatunayan ang utang. Kung kailangan mo ng tulong sa prosesong ito, bisitahin ang website ng Mga Karapatan sa Clearinghouse ng Pagkapribado upang malaman kung paano sumulat ng isang epektibong sulat sa isang maniningil ng utang.
Malinaw sa kolektor na alam mo ang iyong mga karapatan; ang ahensya ng koleksyon ay maaaring mas malamang na tratuhin ka ng patas (sa kaso ng isang lehitimong utang) o iwanan ka lang (sa kaso ng isang bula) kung alam nila na hindi ka madaling target.
Anong mangyayari sa susunod?
Sa puntong ito, sinabi mo sa kolektor ng utang sa pamamagitan ng telepono o sa pamamagitan ng koreo na nais mo ng isang nakasulat na paliwanag tungkol sa utang na inaakusahan mong utang. Kapag natanggap ang iyong kahilingan, ang kolektor ay dapat magbigay sa iyo ng nakasulat na pag-verify ng utang (o isang kopya ng isang paghuhusga laban sa iyo) at ang pangalan at address ng orihinal na nagpautang, kung naiiba mula sa kasalukuyang kolektor ng utang.
Matapos mong mapagtalo ang utang sa pagsulat, ang aktibidad sa pagkolekta ng utang ay dapat tumigil hanggang sa nakatanggap ka ng isang kopya ng pag-verify o paghuhukom ng utang at ang pangalan at address ng orihinal na nagpautang.
Tatalakayin ng susunod na seksyon ang iyong mga karapatan at kung ano ang bumubuo sa mapang-abuso na pag-uugali mula sa isang ahensya ng koleksyon.
Alamin ang Iyong Mga Karapatan
Habang nagbubukas ang prosesong ito, tiyaking alam mo na ang mga mamimili ay may malaking karapatan sa ilalim ng Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Ang gawaing ito ay nilikha ng The Federal Trade Commission (FTC) upang maalis ang mapang-abuso, mapanlinlang at hindi patas na mga kasanayan sa pagkolekta ng utang. Ang kilos na partikular ay naglalabas ng iba pang mga alituntunin na kinakailangan ng batas na mangolekta ng batas.
Ang sumusunod na listahan ay nagha-highlight sa iyong mga karapatan. Ito ay isang bahagyang listahan lamang - para sa isang kumpletong listahan, kumunsulta sa teksto ng FDCPA (PDF). Gayundin, ang mga indibidwal na batas ng estado ay maaaring mag-alok sa iyo ng higit na proteksyon mula sa mga kolektor ng utang kaysa sa FDCPA.
- Dapat sabihin ng kolektor ng utang, sa kauna-unahang pakikipag-ugnay sa iyo, kung ang contact na iyon ay pasalita: "na ang kolektor ng utang ay tinatangkang mangolekta ng isang utang at ang anumang impormasyon na nakuha ay magiging para sa hangaring iyon." Kung umarkila ka ng isang abugado, ang koleksyon ng utang ang ahensya ay dapat makipag-usap lamang sa iyong abugado, hindi direkta sa iyo, maliban kung ang abugado ay hindi tumugon sa maniningil ng utang o nagbibigay ng pahintulot sa kolektor ng utang na makipag-ugnay sa iyo. Ang kolektor ng utang ay pinapayagan na makipag-ugnay sa ibang mga tao, tulad ng iyong mga kaibigan, kamag-anak, o mga kapitbahay sa isang pagtatangka upang makakuha ng "impormasyon sa lokasyon, " tulad ng iyong home address at numero ng telepono at ang address ng iyong employer at numero ng telepono. Dapat kilalanin ng mga kolektor ng utang ang kanilang sarili kapag nakikipag-ugnay sa isang ikatlong partido, ngunit hindi maaaring sabihin sa sinuman na makipag-ugnay sila na may utang ka.
Pagkilala sa Mapang-abuso na Mga Gawi sa Koleksyon ng Utang
Pinapayagan din ng FDCPA ang mga mamimili na kilalanin ang mga mapang-abuso na mga kasanayan sa pagkolekta ng utang sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang listahan ng mga pag-uugali na hindi maaaring makisali sa mga maniningil ng utang. Narito ang ilan sa mga pinakamahalagang patnubay:
- Ang mga nangongolekta ng utang ay hindi maaaring makipag-ugnay sa iyo bago ika-8 ng umaga o pagkatapos ng 9 ng gabi sa iyong time zone. Maaaring hindi ka makipag-ugnay sa iyo ng mga kolektor sa trabaho kung ipinaalam sa kanila na ipinagbabawal ka ng iyong tagapag-empleyo na tanggapin ang nasabing komunikasyon. (Bagaman marahil ay hindi partikular na tinugunan ng handbook ng iyong empleyado ang mga aktibidad sa pagkolekta ng utang sa lugar ng trabaho, marahil ay hindi nais ng iyong kumpanya na hawakan mo ang personal na negosyo sa oras ng pagtatrabaho.) Ang mga maniningil ng utang ay dapat sumunod sa iyong nakasulat na kahilingan upang ihinto ang pakikipag-ugnay sa iyo. Pagkatapos nito, maaari lamang nilang makipag-usap sa iyo upang sabihin sa iyo na tinatapos na nila ang kanilang mga pagsisikap sa koleksyon o hangad nilang maghanap ng isang tinukoy na ligal na lunas laban sa iyo.Debt ang mga nangongolekta ay hindi maaaring abusuhin o pang-aabuso sa iyo. Partikular, hindi nila maaaring banta ang karahasan, gumamit ng malaswa na wika, mag-publish ng isang listahan ng mga mamimili "na di-umano'y tumanggi na magbayad ng mga utang, " na sanhi ng labis na singsing ng iyong telepono, o paulit-ulit kang makipag-usap sa pag-uusap ng telepono "nang may balak na inisin, pang-aabuso, o pang-aabuso. sinumang tao sa tinatawag na numero. " Hindi rin nila maaaring tumawag nang hindi nagpapakilala sa kanilang sarili o gumagamit ng isang pekeng pangalan.Debt na mga maniningil ay hindi maaaring tangkain na ikahiya ka sa pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapahiwatig na nakagawa ka ng isang krimen.Ang mga kolektor ay maaaring hindi makipag-usap sa iyo sa pamamagitan ng postkard at maaaring hindi nila kasama ang anumang bagay sa sobre ng isang sulat upang ipahiwatig na sila ay isang ahensya ng pagkolekta ng utang. Ang ideya dito ay dapat na panatilihing pribado ang iyong impormasyon sa pananalapi - isang empleyado ng postal, miyembro ng pamilya o kasama sa silid na mangyayari upang makita ang iyong mail ay hindi dapat maging pribado sa impormasyong ito. Maaaring hindi sabihin sa iyo ng mga kolektor na ang mga ito ay nagtatrabaho sa isang pag-uulat ng consumer ahensya (dahil hindi sila).
Pag-uulat ng Pang-aabuso sa Koleksyon ng Utang
Sa ilalim ng FDCPA, ang tunay na pagtatanggol sa ahensya ng pagkolekta ng utang para sa masamang pag-uugali ay nagpapatunay na nagkamali sila. Kung kailangan mong mag-file ng isang kasunod na reklamo o isang demanda, ang dokumentasyong ito ay kailangang-kailangan.
Ang Bottom Line
Ang epektibong pagprotekta sa iyong pinakamahusay na mga interes kapag nakitungo sa mga kolektor ng utang ay talagang bumabalot sa dalawang bagay: pamilyar ang iyong sarili sa Fair Debt Collection Practices Act at makuha ang lahat sa pagsulat. Bagaman alam kung paano hahawakan ang sitwasyon, hindi ito gagawing mas masaya, hindi bababa sa gagawin itong mas nakakatakot at bibigyan ka ng kumpiyansa na manindigan para sa iyong sarili kung nalaman mong ang utang na kinokolekta ay hindi lehitimo o kung ikaw ay ginagamot nang mapang-abuso ng mga kolektor.
