Ang mga tseke at iba pang mga transaksyon sa pag-debit ay malinaw kapag nag-sign up ka para sa proteksyon ng overdraft kahit na kulang ang pondo ng iyong account. Sa kabilang banda, ang bangko ay maaaring singilin ang napakahusay na bayad sa overdraft. Nararapat ba ang pagkakaroon ng proteksyon na ito?
Proteksyon ng Overdraft: Isang Pangkalahatang-ideya
Kapag nag-sign up ka para sa proteksyon ng overdraft, ang iyong bangko ay gagamit ng isang naka-link na mapagkukunan ng backup na iyong itinalaga — isang account sa pagtitipid, credit card, o linya ng kredito — upang magbayad para sa mga transaksyon kapag ang account sa pagsusuri ay kulang sa kinakailangang pondo. Kung wala kang naka-link na account, maaaring singilin nito ang isang napakalaking bayad sa overdraft.
Mga kalamangan ng Proteksyon ng Overdraft
Ang magandang bagay tungkol sa proteksyon ng overdraft ay na kung wala kang sapat na pera sa iyong account sa pag-tsek, malilinaw ang tseke; bibigyan ka ng ATM ng cash o ang transit card transaksyon ay madadaan. Wala nang nai-bounce na mga tseke, na may abala at kahihiyan na maaaring sumama sa kanila.
- Sa pangangalaga ng overdraft, kung wala kang sapat na pera sa iyong account sa pag-tseke, malilinis ang mga tseke at pupunta pa rin ang mga transaksyon sa ATM at debit card.Ang pangunahing pagbagsak ay mataas na bayad. Kung wala kang sapat na proteksyon sa overdraft upang masakop ang isang kakulangan, ang mga transaksyon ay hindi lalagpas.Tiyaking basahin ang pinong pag-print bago mag-sign up para sa proteksyon ng overdraft. Ang mga bayarin at termino ay magkakaiba mula sa isang bangko patungo sa isa pa.
Cons ng Overdraft Protection
Maraming mga pitfalls na dapat malaman kung nag-sign up ka para sa proteksyon ng overdraft. Kasama nila ang:
Mga Bayad at Interes
Ang downside ay ang bangko ay singilin ang isang transfer o overdraft fee, kahit na ang iyong sariling pera ay sumasakop sa kakulangan. At, sa kaso ng isang overdraft line of credit, babayaran mo ang interes sa halagang hiniram mo hanggang sa mabayaran mo ito.
Ang mga Transaksyon ay Maaring Hindi Malinaw
Bilang karagdagan, ang iyong mga transaksyon ay hindi pa rin malinaw kung hindi ka sapat na proteksyon ng overdraft na magagamit upang masakop ang kakulangan. Ito ay maaaring hindi isang malaking deal na tanggihan ang isang transaksyon ngunit, sa isang emerhensiya, masarap magkaroon ng isang mapagkukunan ng mga backup na pondo. Gayunpaman, kung ang iyong mapagkukunan ng backup na pondo ay naka-txt out din, hindi mo pa rin makumpleto ang transaksyon.
Ano pa, kung alam mo na hindi ka maaaring umasa sa proteksyon ng overdraft sa isang emerhensiya, kailangan mong magdala ng labis na cash o isang credit card, kung sakali. Ang pagbabayad ng cash para sa mga emerhensiya ay ang iyong hindi bababa sa mamahaling pagpipilian. Ang paggamit ng isang credit card ay maaaring maging mas o mas mura kaysa sa proteksyon ng overdraft, depende sa kasunduan at kundisyon.
Bago ka mag-opt in, siguraduhing basahin ang pinong pag-print habang ang ilang mga bangko ay naniningil ng mataas na bayad, habang ang iba ay nililimitahan ang bilang ng mga bayad sa overdraft na babayaran nila bawat araw.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Kung walang proteksyon sa overdraft, ang iyong bangko ay maaari pa ring singilin ang isang hindi sapat na pondo ng pondo na maaaring maihahambing sa isang overdraft fee kung walang sapat na pera sa iyong account upang masakop ang debit. Bilang karagdagan, ang partido na tumatanggap ng masamang tseke ay maaaring humiling ng pagbabayad para sa ibinalik na bayad sa tseke at iulat ka sa ChexSystems, na tulad ng isang ulat sa kredito para sa iyong kasaysayan ng pagbabangko.
Ang mga bayad sa overdraft ay karaniwang nagkakahalaga ng $ 30 hanggang $ 35 bawat item. Ang mga bayarin na ito ay maaaring magdagdag ng mabilis kung gumawa ka ng maraming mga transaksyon bago mo napagtanto na ang iyong account ay nasa pula. Kung gumawa ng isang maliit na pagbili-o kung mayroon kang isa pang mapagkukunan ng pondo - huwag sumulat ng isang tseke o gamitin ang iyong debit card kung medyo hindi ka sigurado kung sakupin ng iyong pondo ang pagbili.
Ang mga tuntunin at kundisyon para sa mga bayad sa overdraft ay nag-iiba nang malaki mula sa isang bangko hanggang sa isa pa. Kung mataas ang mga bayarin sa overdraft ng iyong bangko, maaari mong mas mura ito upang mabayaran gamit ang isang credit card. Ito ay naiiba sa pag-link sa iyong proteksyon ng overdraft nang direkta sa isang credit card, na maaaring mabili dahil tinatrato ng credit card ang naka-link na transaksyon bilang isang cash advance na may mataas na rate ng interes at walang panahon ng biyaya.
Habang ito ay maaaring nagkakahalaga ng pagpili kung hindi mo nais na tanggihan ang mga transaksyon, ang isang mas mahusay na pagpipilian ay ang mag-sign up para sa mga email o mga alerto sa teksto upang i-flag ang mga balanse sa pagsusuri sa account upang maiwasan mo ang mga bayad sa overdraft. Ang mga alerto na ito ay magbibigay sa iyo ng isang pagkakataon upang magdagdag ng mga pondo sa iyong account sa pagsusuri, maghintay upang makagawa ng isang pagbili, o gumamit ng isang kahaliling paraan ng pagbabayad.
Maaari mo ring maiwasan ang mga singil sa overdraft sa mga serbisyo ng paglilipat ng overdraft ng ilang mga bangko, na awtomatikong maglilipat ng pera sa mga preset na mga pagtaas (tulad ng $ 100) mula sa isang naka-link na account sa pag-save sa iyong account sa pag-check kapag mababa ang balanse.
