Ano ang Binabayaran Sa Kamatayan (POD)?
Maaaring bayaran sa kamatayan (POD) ay isang pag-aayos sa pagitan ng isang bangko o unyon ng kredito at isang kliyente na nagtatalaga ng mga benepisyaryo upang matanggap ang lahat ng mga pag-aari ng kliyente. Ang agarang paglipat ng mga assets ay na-trigger ng pagkamatay ng kliyente. Kahit na morbid, ang mga istrukturang ito ay mahalaga upang maunawaan.
Ang mababayaran sa kamatayan ay tinutukoy din bilang isang tiwala na Totten.
Pag-unawa sa Bayad Sa Kamatayan
Ang isang indibidwal na may isang account o sertipiko ng deposito sa isang bangko ay maaaring magtalaga ng isang benepisyaryo na magmana ng anumang pera sa account pagkatapos ng kanyang pagkamatay. Ang isang account sa bangko na may isang pinangalanang benepisyaryo ay tinatawag na isang bayad sa kamatayan (POD) account. Ang mga taong pumili para sa mga account ng POD ay nagagawa upang iwasan ang kanilang pera sa probate court kung sakaling mawala ito.
Madaling i-convert ang isang account sa isang babayaran sa account sa kamatayan. Ang pagdidisenyo ng isang benepisyaryo ay isang serbisyong walang bayad na nagbibigay-daan sa paglipat ng lahat ng mga pagsusuri at pag-save ng mga account, mga deposito ng seguridad, mga bono ng pagtitipid, at iba pang mga sertipiko ng deposito sa pamamagitan ng pagpuno ng mga tamang form sa iyong bangko o unyon ng kredito. Kailangang ipaalam sa may-ari ng account ang bangko kung sino ang dapat na makikinabang. Ang bangko, sa dulo nito, ay magbibigay sa may-ari ng account ng isang pormularyo ng pagtatalaga ng benepisyaryo na tinawag na tiwala ng Totten upang punan. Ang nakumpleto na form ay nagbibigay ng pahintulot sa bangko upang mai-convert ang account sa isang POD.
Ang pinangalanang benepisyaryo ay hindi karapat-dapat sa alinman sa pera sa account habang buhay pa rin ang may-ari ng account. Sa kamatayan, ang benepisyaryo ay awtomatikong nagiging may-ari ng account, sa pamamagitan ng pag-iwas sa ari-arian ng may-ari ng account at ganap na laktawan ang probate. Kung sakaling mawala ang may-ari ng isang POD account na walang bayad na mga utang at buwis, ang kanyang POD account ay maaaring mapailalim sa mga pag-aangkin ng mga nagpautang at ng gobyerno.
Kung ang may-ari ng account ay naninirahan sa isang estado ng estado ng pag-aari, ang asawa ay may isang paghahabol sa kalahati ng mga ari-arian sa POD account, maliban sa mga pag-aari na nakuha bago ang kasal o mga pondo na minana. Upang ipang-claim ang mga pondo, ang benepisyaryo ay kailangang magpakita ng isang ID ng gobyerno bilang patunay ng pagkakakilanlan bilang karagdagan sa isang sertipikadong kopya ng sertipiko ng kamatayan.
Kung ang account ay pinagsama-sama ng pagmamay-ari ng higit sa isang tao, ang isang pinangalanang benepisyaryo ay hindi ma-access ang mga pondo hanggang sa namatay ang huling may-ari. Sa kasong ito, ang mga assets sa account ay ibibigay sa mga benepisyaryo na pinangalanan ng huling nabubuhay na may-ari.
Walang mga stipulasyon sa minimum na halaga ng pera na dapat makuha sa account sa kamatayan. Wala ring mga limitasyon sa isang babayaran sa account sa kamatayan dahil maaaring gastusin ng may-ari ng account ang lahat ng pera bago ang kanyang pagkamatay, baguhin ang benepisyaryo sa account, o isara nang lubusan ang account.
Mga Key Takeaways
- Ang Payable On Death (POD) ay isang pag-aayos na ginagawa ng isang indibidwal sa mga institusyong pampinansyal upang magtalaga ng mga makikinabang sa kanilang mga bank account o mga sertipiko ng deposito (CD). Ito ay kilala rin bilang isang tiwala sa Totten.POD ay mas simple upang lumikha at mapanatili kung ihahambing sa mga tiwala at kalooban.
Mga Pakinabang ng isang POD Account
Ang isang makabuluhang benepisyo ng mga account ng POD ay ang isang may-ari ng account ay maaaring dagdagan ang kanyang limitasyon sa saklaw sa ilalim ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ang standard na limitasyon ng saklaw para sa mga ari-arian ng isang indibidwal sa isang partikular na institusyong pinansyal, kabilang ang mga pagsusuri at pag-save ng mga account, account sa merkado ng pera, at mga sertipiko ng deposito ay $ 250, 000.
Dahil ang isang POD ay isang uri ng mababago na tiwala sa pamumuhay na may ibang tao na may isang benepisyaryo na nakikinabang sa account, ang FDIC ay nagbibigay ng hanggang sa $ 1, 250, 000 saklaw hanggang sa limang mga account sa isang solong bangko kung saan ang bawat account ay may ibang may pangalang benepisyaryo. Ang bawat benepisyaryo ay hindi maaaring saklaw ng higit sa $ 250, 000. Sa halip na makatipid ng $ 1, 250, 000 sa isang account na masisiguro lamang hanggang sa $ 250, 000, ang pagkakaroon ng maraming bayad sa mga account ng kamatayan ay maaaring dagdagan ang saklaw ng isang may-hawak ng account ng hanggang sa limang beses ang karaniwang limitasyon.
Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang isang babayaran sa account sa kamatayan ay maaaring magkaroon ng higit sa isang benepisyaryo. Gayunpaman, kung nais ng may-ari ng account ang bawat benepisyaryo na makatanggap ng hindi pantay na mga bahagi ng mga ari-arian sa account, dapat nilang suriin na pinahihintulutan ito ng kanilang mga batas ng estado, na ibinigay na pinapayagan lamang ng ilang estado ang isang pantay na pamamahagi ng mga pondo sa isang POD account.
Mahalagang tandaan na ang isang POD ay mas malakas kaysa sa isang huling kalooban at tipan. Kung ang isang account ng POD ay may isang indibidwal na pinangalanan bilang benepisyaryo, at ang kalooban ng may-hawak ng account ay naglista ng isa pang indibidwal bilang isang benepisyaryo, ang itinalagang benepisyaryo ng POD ay nanaig. Ang pinangalanang benepisyaryo sa POD account ay hindi kinakailangan na parangalan ang huling kalooban at testamento ng may-ari ng account, samakatuwid, kinakailangan na tiyakin ng indibidwal na baguhin o kanselahin ang beneficiary ng POD kung mayroon silang ibang nakalista sa kanilang kalooban.
Ang isang account ng POD ay halos kapareho sa isang pag-aayos ng transfer-on-death (TOD) ngunit nakitungo sa mga assets ng bangko ng isang tao sa halip na kanilang stock, bond, mutual fund, o iba pang assets assets. Ang parehong mga kasunduan sa POD at TOD ay nag-aalok ng mabilis na paraan ng pagkakalat ng mga ari-arian, dahil ang parehong maiwasan ang proseso ng probate, na maaaring tumagal ng ilang buwan.
Mga drawback ng isang POD Account
Ang pangunahing disbentaha ng isang account sa POD ay hindi posible na pangalanan ang mga kahaliling benepisyaryo sa iyong account. Kung ang taong napili mong makatanggap ng mga nalikom ay namatay bago ka, pagkatapos ang mga nilalaman ng iyong account ay awtomatikong mailipat sa isang estate o kalooban. Ang pagbibigay ng maramihang mga benepisyaryo sa account ay makakatulong sa pag-offset ng disbentaha.
Ang isa pang disbentaha ng isang account sa POD ay kapag may mga buwis at pautang na babayaran sa kamatayan bilang bahagi ng isang mas malaking estate. Maaaring nahihirapan ng tagagawa ang paghusay sa mga gastos na ito gamit ang mga account sa POD.
Sa wakas, ang pagbibigay ng pangalan ng maraming benepisyaryo ay maaaring kumplikado ang proseso ng paghati sa mga nalikom mula sa mga kumplikadong instrumento sa pananalapi, tulad ng mga bono. Sa ilang mga kaso, ang mga nalikom ay isang halo ng mga CD at iba pang mga instrumento sa pananalapi na may interes. Ang paghati sa kanilang nalikom ay nangangailangan ng mga negosasyon at kompromiso sa mga benepisyaryo.
