Talaan ng nilalaman
- Ano ang isang Monte Carlo Simulation
- Mga Limitasyon na Dapat Isaalang-alang
- Paano Magplano ng Realistiko
- Ang Bottom Line
Walang nakakaloko na paraan upang mahulaan ang hinaharap, ngunit ang isang kunwa sa Monte Carlo na nagbibigay-daan para sa tunay na posibilidad ng kalamidad ay maaaring magbigay ng isang mas malinaw na larawan kung magkano ang pera upang ligtas na mag-alis mula sa pag-iipon ng pag-iipon.
Narito kung paano gumagana ang paraan ng Monte Carlo at kung paano ilapat ito sa pagpaplano sa pagretiro. Mahalaga rin na maunawaan kung saan maaari itong maikli at kung paano itama ito.
Mga Key Takeaways
- Ang isang kunwa sa Monte Carlo ay maaaring magamit upang masubukan kung ang isang tao ay magkakaroon ng sapat na kita sa buong pagretiro. Hindi tulad ng isang tradisyunal na calculator sa pagreretiro, ang pamamaraan ng Monte Carlo ay nagsasama ng maraming mga variable upang masubukan ang posibleng mga kinalabasan ng portfolio ng pagreretiro. Sinabi ng mga kritiko na ang pamamaraang ito ay maaaring maliitin ang mga pangunahing pag-crash sa merkado, ngunit may mga paraan upang mabayaran.
Pag-unawa sa Monte Carlo Simulation
Ang kunwa ng Monte Carlo ay isang modelo ng matematika na ginamit para sa pagtatasa ng peligro na pinangalanan matapos ang pagsusugal sa mecca ng Monaco. Ang mga taong nagsisikap na magplano para sa isang ligtas na pagretiro at hindi kayang mawala ang kanilang mga pagtitipid ay hindi nais na kumuha ng pagkakataon sa kanilang pera. Kaya bakit bumaling sa isang Monte Carlo kunwa para sa gabay?
Kahit na ang pangalang ito para sa pagkalkula ay maaaring mukhang mayaman, ito ay isang diskarte sa pagpaplano na ginamit upang makalkula ang porsyento na posibilidad ng tiyak na mga senaryo batay sa mga itinakdang pagpapalagay at karaniwang mga paglihis. Ang pamamaraan ng Monte Carlo ay madalas na ginagamit sa pagpaplano ng pamumuhunan at pagreretiro upang maipalabas ang posibilidad na makamit ang mga layunin sa pananalapi o pagretiro, at kung ang isang retirado ay magkakaroon ng sapat na kita na bibigyan ng isang malawak na hanay ng mga posibleng kinalabasan sa mga merkado.
Walang ganap na mga parameter para sa ganitong uri ng projection. Sa ilalim ng mga pagpapalagay para sa mga kalkulasyon na ito ay karaniwang kasama ang mga kadahilanan tulad ng mga rate ng interes, edad ng kliyente at inaasahang oras upang magretiro, ang halaga ng portfolio ng ginastos na ginugol o binawi bawat taon, at paglalaan ng portfolio. Ang modelo ng computer pagkatapos ay nagpapatakbo ng daan-daang o libu-libong mga posibleng kinalabasan gamit ang makasaysayang data sa pananalapi.
Ang mga resulta ng pagsusuri na ito ay karaniwang nagmumula sa anyo ng isang curve ng kampanilya. Ang kalagitnaan ng kurbada ay naglalagay ng mga senaryo na istatistika at kasaysayan ang pinaka-malamang na mangyari. Ang mga dulo — o mga buntot — ay sumusukat sa pagbawas ng posibilidad ng mas matinding mga sitwasyon na maaaring mangyari.
Mga Limitasyon na Dapat Isaalang-alang
Ang pagkagulo sa merkado ay nakalantad ng isang kahinaan na tila nagdurusa sa pamamaraang ito.
Ang mga senaryo sa pamamagitan ng mga Monte simulation ay maaaring magbigay ng isang mas malinaw na larawan ng peligro, tulad ng kung ang isang retirado ay magpapalabas ng pag-iipon ng pagreretiro.
Itinuturo ng mga tagasuporta na ang mga simulation ng Monte Carlo sa pangkalahatan ay nagbibigay ng mas makatotohanang mga sitwasyon kaysa sa mga simpleng pag-iisip na nagpapalagay ng isang rate ng pagbabalik sa kapital. Ipinaglaban ng mga kritiko na ang pagsusuri sa Monte Carlo ay hindi maaaring tumpak na mag-factor ng mga madalas ngunit radikal na mga kaganapan, tulad ng mga pag-crash sa merkado, sa pagsusuri ng posibilidad nito. Maraming mga namumuhunan at mga propesyonal na ginamit ang pamamaraang ito ay hindi ipinakita ng isang tunay na posibilidad ng pagganap ng merkado bilang isang krisis sa pananalapi, ayon sa pananaliksik.
Sa kanyang papel na "The Retirement Calculator mula sa Impiyerno, " inilalarawan ni William Bernstein ang pagkukulang na ito. Gumagamit siya ng isang halimbawa ng isang serye ng mga paglabas ng barya upang patunayan ang kanyang punto, kung saan ang mga ulo ay katumbas ng isang pakinabang sa merkado na 30% at mga buntot ng pagkawala ng 10%.
- Simula sa isang $ 1 milyong portfolio at paghuhugas ng barya minsan sa isang taon para sa 30 taon, ang isang saver ay magtatapos sa isang average na taunang kabuuang pagbalik ng 8.17%. Nangangahulugan ito na maaari silang mag-alis ng $ 81, 700 bawat taon sa loob ng 30 taon bago maubos ang punong-guro.Kung saver na nag-flip ng mga buntot bawat taon sa unang 15 taon, gayunpaman, makakapag-withdraw lamang ng $ 18, 600 bawat taon. Ang isang masiglang suwerteng sapat upang i-flip ang ulo sa unang 15 beses ay maaaring taunang kumuha ng $ 248, 600.
At habang ang mga logro ng pag-flip alinman sa ulo o tails ng 15 beses sa isang hilera ay tila istatistika na malayo, si Bernstein ay higit pang nagpapatunay sa kanyang punto gamit ang isang hypothetical na paglalarawan batay sa isang $ 1 milyong portfolio na namuhunan sa limang magkakaibang mga kumbinasyon ng mga malalaking at maliit na cap na stock at limang taong Treasury noong 1966. Ang taon na iyon ay minarkahan ang simula ng isang 17-taong kahabaan ng mga nakuha sa zero market kapag ang isang kadahilanan sa implasyon.
Ipinakikita ng kasaysayan na maubos ang pera sa mas mababa sa 15 taon sa average na rate ng pag-withdraw ng matematika na $ 81, 700. Sa katunayan, ang pag-alis ay kailangang gupitin sa kalahati bago tumagal ang pera ng buong 30 taon.
Paano Magplano ng Realistiko
Mayroong ilang mga pangunahing pagsasaayos na iminumungkahi ng mga eksperto upang matulungan ang mga remedyo ng mga pagkukulang sa mga pag-aayos ng Monte Carlo. Ang una ay ang pagdagdag lamang sa isang patag na pagtaas sa posibilidad ng pagkabigo sa pananalapi na ipinakita ng mga numero, tulad ng 10% o 20%.
Ang isa pa ay upang magplano ng mga pagpapahiwatig na gumagamit ng isang porsyento ng mga ari-arian bawat taon sa halip na isang itinakdang halaga ng dolyar, na lubos na mabawasan ang posibilidad na maubusan ng punong-guro.
Ang Bottom Line
Ang kunwa ng Monte Carlo ay maaaring magamit upang matulungan ang plano para sa pagretiro. Hinuhulaan nito ang iba't ibang mga kinalabasan na makakaapekto sa kung gaano ito ligtas na bawiin mula sa pag-iimpok sa pagreretiro sa isang naibigay na tagal ng oras. Nagtalo ang mga kritiko na maaari nitong maliitin ang mga pangunahing merkado ng oso. Ang mga eksperto, gayunpaman, ay nagmumungkahi ng ilang mga paraan upang mapagtagumpayan ang mga pagkukulang ng modelo.
Makita pa tungkol sa pamamaraang ito sa pamamagitan ng maraming mga online na tool, kabilang ang isang libre na inaalok ng Flexible Retirement Planner, o sa pamamagitan ng pagkonsulta sa isang pinansiyal na tagapayo.
