Mga Pagbabangko sa Pagbebenta kumpara sa Corporate Banking: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang tingi sa banking ay tumutukoy sa paghahati ng isang bangko na direktang nakikipag-ugnayan sa mga tingi na parokyano. Kilala rin bilang banking banking o personal banking, ang banking banking ay ang nakikitang mukha ng pagbabangko sa pangkalahatang publiko, na may mga sanga ng bangko na matatagpuan sa kasaganaan sa karamihan sa mga pangunahing lungsod.
Ang mga bangko na nakatuon lamang sa kliyente ng tingi ay medyo kakaunti, at karamihan sa mga banking banking ay isinasagawa ng magkakahiwalay na dibisyon ng mga bangko, malaki at maliit. Ang mga deposito ng customer na nakakuha ng banking banking ay kumakatawan sa isang napakahalagang mapagkukunan ng pagpopondo para sa karamihan sa mga bangko.
Ang banking banking, na kilala rin bilang banking banking, ay tumutukoy sa aspeto ng banking na tumatalakay sa mga customer ng corporate. Ang term na ito ay orihinal na ginamit sa Estados Unidos upang makilala ito mula sa pamumuhunan sa pamumuhunan pagkatapos ng Glass-Steagall Act of 1933 na pinaghiwalay ang dalawang aktibidad.
Habang ang batas na iyon ay pinawalang-saysay noong 1990s, ang mga serbisyo sa banking banking at investment banking ay inaalok ng maraming taon sa ilalim ng parehong payong ng karamihan sa mga bangko sa Estados Unidos at sa ibang lugar. Ang banking banking ay isang pangunahing sentro ng kita para sa karamihan ng mga bangko; gayunpaman, bilang pinakamalaking pinanggalingan ng mga pautang sa customer, ito rin ang mapagkukunan ng regular na pagsulat para sa mga pautang na soured.
Mga Key Takeaways
- Ang tingi sa banking ay tumutukoy sa paghahati ng isang bangko na direktang nakikipag-ugnayan sa mga tingi na parokyano. Dinala nila ang mga deposito ng kostumer na higit sa lahat ay nagpapahintulot sa mga bangko na gumawa ng mga pautang sa kanilang mga customer at negosyong mga kliyente.Pagsama sa pagbabangko, na kilala rin bilang banking banking, ay tumutukoy sa aspeto ng pagbabangko na nakikipag-ugnayan sa mga customer ng corporate. Gumagawa sila ng mga pautang na nagbibigay daan sa mga negosyo na lumago at umarkila sa mga tao, na nag-aambag sa pagpapalawak ng ekonomiya.Ang mga uri ng mga bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mga produkto at serbisyo.
Mga Pagbabangko sa Pagbebenta
Mga Pagbabangko sa Pagbebenta
Ang tingi sa banking ay sumasaklaw sa iba't ibang uri ng mga produkto at serbisyo, kabilang ang:
- Mga pagsusuri at pag-iimpok ng account: Karaniwang sisingilin ang mga customer ng buwanang bayad para sa pagsuri sa mga account; Ang mga account sa pagtitipid ay nag-aalok ng bahagyang mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa pag-tsek ng mga account ngunit sa pangkalahatan ay hindi maaaring magkaroon ng mga tseke na nakasulat sa mga ito. Ang mga sertipiko ng deposito (CD) at garantisadong mga sertipiko ng pamumuhunan (sa Canada): Ito ang pinakapopular na mga produkto ng pamumuhunan sa mga namumuhunan na konserbatibo, at isang mahalagang mapagkukunan ng pagpopondo para sa mga bangko dahil ang mga pondo sa mga produktong ito ay magagamit sa kanila para sa natukoy na mga panahon.Mortgages sa mga tirahan at pamumuhunan ng mga ari-arian: Dahil sa kanilang laki, ang account ng mortgages para sa parehong isang malaking bahagi ng kita sa tingi sa banking banking, pati na rin ang pinakamalaking tipak ng pagkakalantad ng isang bangko. sa kanyang base sa tingian ng kliyente.Automobile financing: Nag-aalok ang mga bangko ng mga pautang para sa mga bago at ginamit na sasakyan, pati na rin ang muling pagsasaayos para sa mga umiiral na mga pautang sa kotse.Credit cards: Ang mataas na rate ng interes na sisingilin sa karamihan ng mga credit card ay gumawa ito ng isang kapaki-pakinabang na mapagkukunan ng kita ng interes at bayad para sa mga bangko.Mga linya ng kredito at personal na kredito: Ang mga linya ng kredito ng credit ng home (HELOC) ay nabawasan nang malaki sa kanilang pag-import ance bilang isang sentro ng kita para sa mga bangko matapos ang pagbagsak ng pabahay ng US at kasunod na paghigpit ng mga pamantayan sa pagpapahiram ng mortgage.Foreign currency at remittance services: Ang pagtaas ng mga transaksyon sa banking banking ng mga kliyente ng tingi, at ang mas mataas na kumakalat sa mga pera na binabayaran ng mga ito, gawin ang mga ito ang mga serbisyo ng isang pinakinabangang alok para sa tingian banking.
Ang mga kliyente ng tingi sa tingi ay maaaring maalok din sa mga sumusunod na serbisyo, sa pangkalahatan sa pamamagitan ng isa pang dibisyon o kaakibat ng bangko:
- Stock brokerage (diskwento at buong serbisyo) InsurancePrivate banking
Ang antas ng mga isinapersonal na mga serbisyo sa tingi sa banking na inaalok sa isang kliyente ay nakasalalay sa antas ng kanyang kita at ang lawak ng pakikitungo ng indibidwal sa bangko. Habang ang isang tagapagbalita o kinatawan ng serbisyo ng customer ay karaniwang maglingkod sa isang kliyente ng katamtaman na paraan, ang isang manager ng account o pribadong tagabangko ay hahawak sa mga kinakailangan ng pagbabangko ng isang indibidwal na may mataas na net na nagkakaroon ng malawak na kaugnayan sa bangko.
Bagaman ang mga sangay ng ladrilyo-at-mortar ay kinakailangan pa rin upang maipahayag ang kahulugan ng solid at katatagan na mahalaga sa pagbabangko, ang katotohanan ay ang tingi sa bangko ay marahil isang lugar ng pagbabangko na higit na naapektuhan ng teknolohiya, salamat sa paglaganap ng mga ATM at ang kasikatan ng banking sa online at telepono.
Corporate Banking
Ang corporate banking segment ng mga bangko ay karaniwang nagsisilbi ng magkakaibang kliyente, na mula sa maliit hanggang sa kalagitnaan ng laki ng mga lokal na negosyo na may ilang milyon sa mga kita sa malalaking konglomerates na may bilyun-bilyong mga benta at tanggapan sa buong bansa. Nag-aalok ang mga komersyal na bangko ng mga sumusunod na produkto at serbisyo sa mga korporasyon at iba pang mga institusyong pinansyal:
- Mga pautang at iba pang mga produkto ng kredito: Ito ay karaniwang ang pinakamalaking lugar ng negosyo sa loob ng corporate banking at, tulad ng nabanggit kanina, isa sa mga pinakamalaking mapagkukunan ng kita at panganib para sa isang bank.Treasury at cash management services: Ginamit ng mga kumpanya para sa pamamahala ng kanilang nagtatrabaho kapital at mga kinakailangan sa pagpapalit ng pera.Pagpautang ng pagpapadala: Ang istraktura ng bangko ng komersyal na pinasadyang mga pautang at pagpapaupa para sa isang saklaw ng kagamitan na ginagamit ng mga kumpanya sa magkakaibang sektor tulad ng pagmamanupaktura, transportasyon, at teknolohiya ng impormasyon.Komersyal na real estate: Ang mga serbisyong inaalok ng mga bangko sa lugar na ito ay kasama ang tunay na pag-aari pagsusuri, pagsusuri sa portfolio, at pag-istruktura ng utang at equity.Kansyal ng pananalapi: Nagsasangkot ng mga titik ng kredito, koleksyon ng bill, at factoring.Employer serbisyo: Ang mga serbisyo tulad ng payroll at mga plano sa pagreretiro ng grupo ay karaniwang inaalok ng mga dalubhasang mga kaakibat ng isang bangko.
Sa pamamagitan ng kanilang mga armas sa pagbabangko sa pamumuhunan, nag-aalok din ang mga komersyal na bangko ng mga kaugnay na serbisyo sa kanilang mga kliyente sa korporasyon, tulad ng pamamahala ng asset at mga underwriter ng seguridad.
Kahalagahan sa Ekonomiya
Ang mga bangko ng tingi at komersyal ay may kritikal na kahalagahan sa mga domestic at global na ekonomiya.
Para sa patunay ng kahalagahan ng mga bangko sa ekonomiya, ang isang tao ay kailangang tumingin nang higit pa kaysa sa pandaigdigang krisis sa kredito ng 2007-05. Ang krisis ay may mga ugat sa bubble ng pabahay ng US at ang labis na pagkakalantad ng mga bangko at institusyong pampinansyal sa buong mundo sa mga derivatibo at seguridad batay sa mga presyo sa bahay sa US.
Bilang iconic na pamumuhunan sa mga bangko at institusyon ng Amerikano alinman sa idineklara na pagkabangkarote (Lehman Brothers) o nasa gilid nito (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac), ang mga bangko ay lalong tumatanggi na magpahiram ng pera, alinman sa kanilang mga katapat o sa mga kumpanya. Nagresulta ito sa isang halos-kabuuang pag-freeze sa pandaigdigang mekanismo ng pagbabangko at pagpapahiram, na nagiging sanhi ng pinakamalala na pag-urong sa buong mundo mula sa Dakilang Depresyon.
Ang malapit na kamatayan na karanasan para sa pandaigdigang ekonomiya ay humantong sa naibagong pamantayan ng regulasyon sa pinakamalaking mga bangko na itinuturing na "napakalaki upang mabigo" dahil sa kanilang kahalagahan sa pandaigdigang sistema ng pananalapi.
Pinakamalaking Pagbebenta at Komersyal na Bangko
Ang halaga ng mga domestic deposit na gaganapin ng isang bangko ay isang malawak na ginagamit na panukala upang masukat ang sukat ng operasyon ng tingian nito. Batay doon, pati na rin ang pinagsama-samang mga assets, ang pinakamalaking komersyal at tingian na mga bangko sa Estados Unidos ay:
- JPMorgan ChaseBank ng AmericaCitigroupWells FargoGoldman Sachs
Sa Canada, ang limang pinakamalaking banko at tingian ay:
- Bank of Montréal (BMO) Bank ng Nova ScotiaCanadian Imperial Bank of CommerceRoyal Bank of CanadaToronto-Dominion Bank (TD Bank)
Ang Bottom Line
Ang mga tingi at komersyal na mga bangko ay mahalaga para sa maayos na paggana ng isang ekonomiya. Karamihan sa mga malalaking bangko ay may dalubhasang mga dibisyon na nakikitungo sa tingian ng banking at corporate banking; ang parehong mga negosyo ay kabilang sa mga pinakamalaking sentro ng kita para sa karamihan ng mga bangko.
