Maaari bang maapektuhan ang pag-alis mula sa mga account sa pagreretiro sa tax bracket kung saan ka nahuhulog? Kung ang kita mula sa pag-alis ng account sa pagreretiro ay maaaring itulak sa iyo sa isang mas mataas na buwis sa buwis ay nakasalalay sa lahat ng uri ng account. Ang anumang kita na kinikita mo pagkatapos ng pagretiro mula sa part-time na trabaho o pag-aarkila ng mga pag-upa ay ganap pa rin ang buwis sa iyong normal na rate ng buwis sa kita. Gayunpaman, kung ang karamihan ng iyong kita ay nagmula sa mga account sa pag-iimpok sa pagreretiro, tulad ng 401 (k) o mga indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA), ang iyong buwis bracket ay maaaring mas mababa kaysa sa iyong iniisip.
Mga Tradisyunal na Account
Ang tradisyonal na 401 (k) at mga account ng IRA ay pinondohan ng pretax dollars. Nangangahulugan ito na ipinagpaliban mo ang pagbabayad ng buwis sa kita sa bahagi ng iyong mga kita na iyong itinuro sa account na iyon habang ikaw ay nagtatrabaho. Sa halip na magbayad ng mga buwis sa kita sa iyong buong suweldo sa taon na natamo, pinapayagan ng Internal Revenue Service (IRS) ang mga kalahok ng tradisyonal na account na ipagpaliban ang pagbubuwis hanggang ang pera ay bawiin. Ito ay isang mahusay na tool para sa mga nag-iisip na sila ay nasa mas mababang mga bracket ng buwis pagkatapos ng pagretiro. Gayunpaman, dahil hindi ka pa nakabayad ng buwis sa kita sa mga pondong iyon, ang anumang pag-alis na ginawa mo mula sa isang tradisyunal na account ay dapat na isama sa iyong kita sa buwis para sa taong iyon at maaaring itulak ka sa isang mas mataas na bracket.
Mga Roth Account
Ang debate tungkol sa kung anong uri ng account sa pagreretiro ang mas gusto, tradisyonal o Roth, ay patuloy. Ang mga paitaas na buwis sa buwis ng mga tradisyunal na account sa kabila, ang isang Roth account ay makakatulong sa iyo na panatilihing mababa ang iyong buwis pagkatapos ng pagretiro. Ito ay dahil ang mga account sa Roth ay pinondohan ng mga after-tax dollars. Nagbabayad ka ng mga buwis sa kita sa buong halaga ng iyong mga kita sa iyong mga taon ng pagtatrabaho, ngunit ang lahat ng iyong mga kontribusyon at anumang interes na natamo sa kanila ay walang buwis sa pag-alis. Nangangahulugan ito kung nais mong gumastos ng $ 100, 000 sa isang naibigay na taon at magkaroon ng halagang iyon o higit pa sa isang Roth account, ang iyong buong pag-alis para sa taon ay walang buwis.
Mayroong ilang mga stipulasyon para sa pag-alis ng walang bayad na buwis. Para sa iyong mga pamamahagi upang maging ganap na walang buwis, dapat kang hindi bababa sa 59½ taong gulang at gaganapin ang account nang hindi bababa sa limang taon bago ang iyong unang pag-alis. Kung hindi mo natutupad ang mga kinakailangang ito, ang kabuuang halaga ng iyong nakaraang mga kontribusyon ay walang bayad pa rin sa buwis, dahil hindi ka maaaring magbuwis ng dalawang beses sa mga dolyar na iyon, ngunit ang anumang mga kita sa interes na iyong bawiin ay buwis sa iyong normal na rate ng buwis sa kita at maaaring magkaroon ng karagdagang 10 % parusa
Tax Brackets para sa 2019 at 2020
Para sa 2019 ang mga kinakailangan sa bracket ng buwis ay muling binago ng IRS. Sa pag-aakalang mag-file ka bilang solong, ang pinakamababang 10% na bracket ng buwis ay nalalapat kung ang iyong kita ay mas mababa sa $ 9, 700. Kung kumita ka ng higit pa rito, hanggang sa $ 39, 475, ang iyong kita sa buwis ay napapailalim sa 12% rate. Tumataas ang mga rate ng buwis sa 22% para sa mga kumikita sa pagitan ng $ 39, 476 at $ 84, 200. Ang itaas na limitasyon para sa 24% bracket ay $ 160, 725, ang 32% bracket nangunguna sa $ 204, 100, ang 35% bracket ay pupunta sa $ 510, 301, at ang 37% bracket ay para sa mga kumita ng higit sa $ 510, 301. Doblehin ang halaga para sa mga mag-asawa nang magsasama.
Para sa 2020 ang mga nasa itaas na bracket na limitasyon para sa mga solong filers ay tumaas sa $ 9, 875 para sa 10% bracket, $ 40, 125 para sa 12% bracket, $ 85, 525 para sa 22% bracket, $ 163, 300 para sa 24% bracket, $ 207, 350 para sa 32% bracket, at $ 518, 400 para sa 35% bracket. Ang mga nakakuha ng higit sa $ 518, 400 ay nagbabayad ng 37% sa mga buwis.
Tulad ng tinantya ng karamihan sa mga analista na nangangailangan lamang ng 80% ng kita ng kanilang mga taong nagtatrabaho upang mabuhay nang kumportable, gamit ang isang Roth account na nag-iisa o kasabay ng isang tradisyunal na 401 (k) o IRA ay maaaring maging susi upang mapanatiling mababa ang iyong buwis sa buwis. Kung mayroon kang parehong uri ng mga account, limitahan ang iyong tradisyunal na pag-alis ng account sa halagang nagpapanatili sa iyo sa isang mas mababang bracket ng buwis at pagkatapos ay madagdagan ang kita na may pondo ng Roth.
