Ang kamakailang pagkasumpong ng stock market ay kumakatawan sa unang pagsubok ng robo-advisors sa ganitong uri ng kapaligiran. Ang paglago ng mga robo-tagapayo sa nakaraang mga nakaraang taon ay naging makabuluhan. Kahit na sa panahon ng pagwawasto ng 2011, hindi sila naging laganap. Ang isa sa mga hindi nalalaman tungkol sa robo-advisors ay kung paano gagawin ang kanilang mga portfolio sa isang market ng bear at higit pa kaya ang kanilang mga kliyente ay dumikit sa kanila. Ang kasalukuyang kapaligiran ay hindi kumakatawan sa isang tiyak na pagsubok at walang mga ulat ng mga makabuluhang pag-alis ng mga kliyente.
Sa ilang mga punto, gayunpaman, magkakaroon kami ng isang matagal na merkado ng oso at magbibigay ito ng isang mas mahusay na barometer kung paano malagkit ang mga relasyon sa pagitan ng mga kliyente at robo-tagapayo.
Komunikasyon
Ang Wealthfront ay aktibo sa Twitter, Inc. (TWTR) at iba pang mga platform ng social media sa pinakamasamang araw ng nakaraang pagbagsak. Nakikipag-ugnayan ito sa mga kliyente na nagpahayag ng mga alalahanin tungkol sa kanilang mga account sa oras ng pagbagsak ng mabilis na pagbagsak sa merkado. Ang tagapagtatag ng Wealthfront at CEO na si Adam Nash ay nagpahiwatig sa mga komunikasyon sa mga kliyente sa pamamagitan ng social media at ang e-mail ay nagpatibay na ang mga merkado ay bababa at bababa din. Ang FutureAdvisor, na kamakailan lamang ay sumang-ayon na makuha ng BlackRock, Inc. (BLK)., Ay nagpadala ng mga isinapersonal na email sa mga kliyente at mayroong mga tagapayo sa mga kawani na handa na kumuha ng mga tawag sa telepono kung kinakailangan.
Mas batang kliyente
Maraming mga kliyente ng robo-advisor ang mga millennial na lumaki sa krisis sa pananalapi at pinapanood ang kanilang mga magulang na maingat ang kaguluhan sa merkado sa abot ng kanilang makakaya. Ang ilan ay nakakita ng mga halimbawa ng gulat, habang ang iba ay nakakita ng mga halimbawa ng isang mahinahon na mahabang pamamaraan. Ito ay napaka-nagsasabi upang makita kung paano ang mga mas batang mamumuhunan na ito ay gumanti sa isang nakabalot na pagbagsak sa merkado ng stock. Ang henerasyong ito ay ginagamit sa paggawa ng negosyo sa online, ngunit ito ay magdadala sa kanilang mga pamumuhunan? Magiging okay ba sila sa mga e-mail o contact sa social media bilang isang paraan upang makipag-usap sa kanilang tagapayo sa pinansiyal? Mananatili ba sila sa kurso kasama ang kanilang plano sa pamumuhunan? Ang Baby Boomer na ito ay maaari lamang mag-isip, ngunit inaasahan kong mas mahusay ang gagawin ng mga firo-advisor na kumpanya kaysa sa pakikipag-usap sa mga kliyente sa pamamagitan ng social media at e-mail sa panahon ng isang tunay na merkado o krisis sa ekonomiya.
Pagtaas ng Robo Advisors
Mga Implikasyon para sa Mga Tradisyunal na Tagapayo
Habang ang pinakabagong pagtanggi sa merkado ay maaaring hindi sabihin sa amin ng marami, ang reaksyon ng mga kliyente ng robo-tagapayo sa mga kaganapan sa merkado tulad nito at ang mga kasunod na pagbagsak ay magsasabi. Nagbibigay ang mga tradisyunal na tagapayo ng pinansya mula sa isang tunay na live na tao sa panahon ng pagtanggi sa merkado.
"Ang mga tagapayo ng Robo ay mahusay na sila ay namuhunan sa pamamagitan ng isang disiplinang proseso at gumamit ng isang mahigpit na hanay ng mga patakaran, " sabi ni Greg Curry, isang tagapayo sa pinansiyal na bayad lamang kasama ang Pillar Advisors sa Louisville, Kentucky. "Ang mga problema ay lumitaw kapag ang mga kliyente ng tao ay umiwas sa mga ito. mga patakaran at lumihis mula sa mga rekomendasyon ng Robo."
"Sa isang pababang merkado, " idinagdag ni Curry, "maraming mga kliyente ang nangangailangan ng paghawak ng kamay at ang halaga ng pakikipag-ugnayan sa isang tagapayo sa pinansiyal na tao ay maaaring maging pagkakaiba sa pagitan nila na dumikit sa isang maayos na plano sa pananalapi at diskarte sa pamumuhunan at paggawa ng mga gumagalaw na nakapipinsala sa ang kanilang kinabukasan sa pananalapi dahil sa takot."
Taliwas sa kung ano ang hinuhulaan ng ilang mga eksperto, kung ang mga robo-advisors ay hindi nakakakita ng isang mass exodo ng mga kliyente sa susunod na pangunahing pangunahing merkado ng bear pagkatapos ang tradisyunal na tagapayo sa pinansya ay maaaring makaramdam ng banta. Maaaring magkaroon ng kamalayan na maraming mga namumuhunan ang hindi nakakaramdam ng pangangailangan para sa ugnayan ng tao o hindi bababa sa hindi nila naramdaman ang pangangailangan na magbayad ng karagdagang bayad para dito. Karamihan ay depende din sa mga pangangailangan ng tiyak na mamumuhunan kabilang ang mga uri ng payo at serbisyo na kanilang hinihiling. Ang anumang antas ng pagiging kumplikado sa mga lugar tulad ng pagpaplano ng buwis at pagpaplano ng kita sa pagreretiro ay magiging matigas sa serbisyo sa pamamagitan ng isang relasyon sa robo-advisor.
Mga Kaakibat sa Mga Tradisyunal na Tagapayo
Sa kamakailang pagkuha ng Tagapayo ng Tagapayo sa pamamagitan ng BlackRock at ang pagkuha ng Learnvest sa pamamagitan ng Northwestern Mutual Life nang mas maaga sa 2015, isang kalakaran ng mga mas tradisyunal na kumpanya ng serbisyo sa pananalapi na bumibili ng robo-advisors para sa kanilang teknolohiya at / o ang kanilang kaalaman sa mga millennial at iba pang mga umuusbong na mamumuhunan ay tila. maging pagbuo.
Ang yunit ng Personal na Pinansyal na Tagapayo ng Vanguard ay nagbibigay ng isang kumbinasyon ng teknolohiyang robo-advisor na may access sa isang live na tagapayo sa pinansiyal. Ipinahiwatig nito na ang kanilang mga kahilingan para sa mga konsulta sa isang tagapayo ay umabot ng halos 9% sa panahon ng pagbagsak ng kamakailan.
Nag-aalok si Charles Schwab Corp. (SCHW) ng isang bersyon ng tagapayo ng kanyang Intelligent Portfolios robo-advisor sa pamamagitan ng unit na Schwab Institutional. Ang mga tagapayo sa pinansiyal na nag-iingat sa Schwab Institutional ay maaaring mag-alok ng platform, na may ilang pagpapasadya kung nais, sa kanilang mga kliyente. Ang Betterment at Fidelity Investments ay may isang kasunduan na nagbibigay-daan sa mga tagapayo na nag-iingat sa institutional platform ng Fidelity sa pag-access sa teknolohiya at tool ng Betterment para magamit sa kanilang mga kliyente.
Ang tanong na may mga kaayusan ng tagapayo tulad ng mga Schwab at Fidelity ay kung anong antas ng paghawak ng kamay ang mga independiyenteng tagapayo ng pinansiyal na nais na bigyan ang mga kliyente na nagtatrabaho sa ilalim ng mga platform na ito? Ang layunin ng paggamit ng teknolohiyang ito ay tila upang payagan ang tagapayo na maglingkod sa mga pangangailangan ng pamumuhunan ng mga kliyente na para sa anumang kadahilanan na nais ng isang "lite" na bersyon ng mga serbisyo ng tagapayo. Sasagutin ba nila ang mga tawag mula sa mga mas maliliit na kliyente na nais ilang kamay? Hihigpitan ba nila ang mga komunikasyon sa mga e-mail?
Ang ideya ng pag-aalok ng ilang bersyon ng isang serbisyo ng robo-tagapayo ay tila nakakakuha ng traksyon bilang isang paraan para sa tradisyonal na mga tagapayo na magbigay ng isang mas mababang pag-alok ng pagpindot bilang isang paraan sa paglilingkod sa mas bata, hindi gaanong mayaman na mga kliyente, habang nililinang sila bilang kanilang target na kliyente sa hinaharap habang sumusulong sila sa kanilang karera at nagmana ng kayamanan mula sa kanilang mga magulang na Baby Boomer.
Ang Bottom Line
Ang isa sa mga hindi nalalaman patungkol sa mga robo-advisors ay kung paano ang reaksyon ng kanilang mga kliyente sa isang matagal na pagbagsak ng merkado. Nakita namin ang isang halimbawa ng mga pagsisikap ng komunikasyon ng mga firms na ito sa isang kamakailang pagbagsak sa merkado. Ang oras lamang ang magsasabi kung gaano kahusay ang ginagawa ng mga kumpanyang ito sa harap ng komunikasyon at kung gaano kalaki ang isang isyu na ito sa mga tuntunin ng pagpapanatili ng kliyente.
