Ano ang Paraan ng Ligtas na Pag-aalis ng Pag-rate (SWR)?
Ang paraan ng ligtas na pag-alis ng rate (SWR) ay isang paraan na maaaring matukoy ng mga retirado kung gaano karaming pera ang maaari nilang bawiin sa kanilang mga account bawat taon nang hindi nauubusan ng pera bago maabot ang katapusan ng kanilang buhay.
Ang paraan ng ligtas na rate ng pag-alis ay isang diskarte sa konserbatibo na sumusubok na balansehin ang pagkakaroon ng sapat na pera upang mabuhay nang kumportable nang hindi maubos ang pag-iipon ng pagreretiro nang wala sa oras. Ito ay batay sa higit sa halaga ng portfolio sa simula ng pagretiro.
Ipinaliwanag ang Ligtas na Pamamaraan sa Pag-rate ng Pag-rate
Ang pag-isip kung paano gamitin ang iyong pag-iimpok sa pagretiro ay hindi madali dahil maraming mga hindi alam, kabilang ang kung paano gaganap ang merkado, kung gaano kalaki ang mataas na implasyon, kung bubuo ka ng mga karagdagang gastos (tulad ng medikal), at ang iyong pag-asa sa buhay. Ang mas mahihintay mong mabuhay, ang mas mabilis na maaari mong iguhit ang iyong pagtitipid; Bilang karagdagan, ang mas masahol pa ang ginagawa ng merkado, mas malamang na maubusan ka ng pera.
Sinusubukan ang ligtas na paraan ng pag-i-withdraw upang maiwasan ang mga pinakamasamang kaso na ito sa nangyayari sa pamamagitan ng pag-uutos sa mga retire na kumuha lamang ng isang maliit na porsyento ng kanilang portfolio bawat taon, karaniwang 3% hanggang 4%. Inirerekomenda ng mga eksperto sa pananalapi na ligtas ang mga rate ng pag-alis sa mga nakaraang taon dahil ang karanasan ay inilarawan kung ano ang talagang gumagana at kung ano ang hindi gumana at bakit.
Alam kung ano ang ligtas na rate ng pag-alis na nais mong gamitin sa pagreretiro ay nagpapabatid sa kung magkano ang kailangan mong i-save sa iyong mga taon ng pagtatrabaho. Kung nais mo ang isang SWR na 4%, kailangan mong makatipid ng higit sa kung nais mo ang isang SWR na 3%. Ang rate na pinili mo ay nakakaapekto kung gaano ka agresibo na kailangan mong i-save at gaano katagal kailangan mong magtrabaho.
Mga Limitasyon ng Ligtas na Pamamaraan ng Pag-rate ng Pag-rate
Ang isang pagkukulang ng paraan ng ligtas na rate ng pag-withdraw ay depende sa kapag nagretiro ka, ang mga kundisyon sa ekonomiya ay maaaring magkakaiba sa kung ano ang ipinapalagay ng mga unang modelo ng pagretiro. Ang isang 4% rate ng pag-alis ay maaaring maging ligtas para sa isang retirado pa maging sanhi ng isa pa na maubos ang pera nang wala sa oras, depende sa mga kadahilanan tulad ng paglalaan ng asset at pagbabalik ng pamumuhunan sa pagretiro.
Bilang karagdagan, ang mga retirado ay hindi nais na labis na konserbatibo sa pagpili ng isang ligtas na rate ng pag-alis dahil nangangahulugan ito na mabuhay nang mas mababa kaysa sa kinakailangan sa pagretiro kapag posible na matamasa ang isang mas mataas na pamantayan ng pamumuhay. Sa isip, kahit na ito ay bihirang posible dahil sa lahat ng hindi mahuhulaan na mga kadahilanan na kasangkot, ang isang ligtas na rate ng pag-alis ay nangangahulugang pagkakaroon ng eksaktong $ 0 kapag namatay ka, o kung nais mong mag-iwan ng isang mana, pagkakaroon ng eksaktong halaga na nais mong maging bequeath.
Gaano Karaming Dapat Magretiro ng Pagretiro Mula sa Mga Account?
Mga alternatibo sa Ligtas na Pamamaraan ng Pag-rate ng Pag-rate
Ang mga tao ay madalas na nagkakamali sa pagretiro na patuloy silang gumastos nang labis kahit sa oras na bumaba ang kanilang portfolio. Nagreresulta ito sa posibilidad ng pagkabigo (POF) na mga rate, o ang porsyento ng mga simulated na portfolio na hindi mabibigo hanggang sa katapusan ng inaasahang pagretiro.
Ang isang kahalili sa paraan ng ligtas na rate ng pag-iwas ay pabago-bago ng pag-update - isang pamamaraan na, bilang karagdagan sa pagsasaalang-alang sa inaasahang pagkakahaba at pagganap ng merkado, mga kadahilanan sa kita na maaaring natanggap pagkatapos ng pagretiro at muling suriin kung magkano ang maaari mong bawiin bawat taon batay sa mga pagbabago sa implasyon at halaga ng portfolio.
