Sarili

Talaan ng nilalaman

• Ano ang IRA-Directed IRA (SDIRA)?
• Pag-unawa sa IRA-Directed IRA
• Paano Magbukas ng Ira na Direkta sa IRA
• Tradisyonal vs Roth SDIRA
• Pamumuhunan sa isang Sarili na Direkta ng IRA
• Mga Kaugnay na IRA na Mga Risiko sa Sarili

Ano ang IRA-Directed IRA (SDIRA)?

Ang isang self-direct individual retirement account (SDIRA) ay isang uri ng indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) na maaaring humawak ng iba't ibang mga alternatibong pamumuhunan na karaniwang ipinagbabawal sa mga regular na IRA. Bagaman ang account ay pinangangasiwaan ng isang tagapag-alaga o tagapangasiwa, direktang pinamamahalaan ito ng may-hawak ng account - ang dahilan na tinawag itong "self-direct."

Magagamit bilang alinman sa isang tradisyunal na IRA (kung saan gumawa ka ng mga kontribusyon na maibabuwis sa buwis) o isang Roth IRA (mula sa kung saan kumuha ka ng mga pamamahagi na walang buwis), ang mga nakadidirek na IRA ay pinakamahusay na angkop para sa mga masasarap na namumuhunan na naiintindihan ang mga alternatibong pamumuhunan at nais upang pag-iba-ibahin ang account sa isang tax-benefited account.

Mga Key Takeaways

• Ang isang self-directed IRA (SDIRA) ay isang pagkakaiba-iba sa isang tradisyunal o Roth IRA kung saan maaari kang humawak ng iba't ibang mga alternatibong pamumuhunan, kabilang ang real estate, na ang mga regular na IRA ay hindi maaaring magmamay-ari.Di sa pangkalahatan, ang mga self-direct IRA ay magagamit lamang sa pamamagitan ng mga dalubhasang kumpanya na nag-aalok ng mga serbisyo sa pag-iingat sa SDIRA.SDIRA custodians ay hindi maaaring magbigay ng payo sa pananalapi o pamumuhunan, kaya ang pasanin ng pananaliksik, nararapat na sipag, at pamamahala ng mga pag-aari ay nakasalalay lamang sa may-hawak ng account.

Pag-unawa sa isang Sariling IRA (SDIRA)

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga SDIRA at iba pang mga IRA ay ang mga uri ng pamumuhunan na maaari mong hawakan sa account. Sa pangkalahatan, ang mga regular na IRA ay limitado sa mga karaniwang seguridad tulad ng stock, bond, sertipiko ng deposito, at mutual o exchange-traded na pondo (ETF). Ngunit pinapayagan ng mga SDIRA na mamuhunan ang may-ari sa isang mas malawak na hanay ng mga ari-arian. Sa pamamagitan ng isang SDIRA, maaari kang humawak ng mahalagang mga metal, kalakal, pribadong paglalagay, limitadong pakikipagsosyo, sertipiko ng mga lien ng buwis, real estate, at iba pang uri ng mga alternatibong pamumuhunan.

Tulad nito, ang isang SDIRA ay nangangailangan ng higit na hakbangin at nararapat na kasipagan ng may-ari ng account.

Paano Magbukas ng isang Sariling IRA (SDIRA)

Sa karamihan ng mga tagapagbigay ng IRA, maaari mo lamang buksan ang isang regular na IRA (tradisyonal o Roth), at maaari lamang mamuhunan sa karaniwang mga hinihinalang: stock, bond, at mutual na pondo / ETF. Kung nais mong buksan ang isang nakadirekta na IRA, kakailanganin mo ang isang kwalipikadong tagapag-alaga ng IRA na dalubhasa sa uri ng account.

Hindi lahat ng SDIRA custodian ay nag-aalok ng parehong hanay ng mga pamumuhunan. Kaya, kung interesado ka sa isang tiyak na pag-aari — sabihin mo, gintong bullion — tiyaking bahagi ito ng isang potensyal na alay ng tagapag-alaga.

Nag-aalok ang website ng SelfDirectedIRA ng isang listahan ng mga kwalipikadong account sa IRS na kwalipikado.

Ang mga tagapag-alaga ng SDIRA ay hindi pinapayagan na magbigay ng payo sa pananalapi (tandaan, ang mga account ay nakadirekta sa sarili ) - kung bakit ang karaniwang tradisyonal na mga broker, bangko, at kumpanya ng pamumuhunan ay hindi nag-aalok ng mga account na ito. Nangangahulugan ito na kailangan mong gawin ang iyong sariling araling-bahay. Kung kailangan mo ng tulong sa pagpili o pamamahala ng iyong mga pamumuhunan, dapat kang magplano sa pagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi.

Tradisyonal na vs Roth na Direkta sa IRA (SDIRA)

Ang mga self-directed IRA ay maaaring mai-set up bilang tradisyunal na IRA o bilang Roths. Ngunit tandaan, ang dalawang uri ng account ay may iba't ibang paggamot sa buwis, mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat, mga patnubay sa kontribusyon, at mga panuntunan sa pamamahagi.

Ang isang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang tradisyonal at Roth IRA ay kapag nagbabayad ka ng mga buwis. Sa mga tradisyunal na IRA, nakakakuha ka ng isang pahinga sa buwis sa buwis, ngunit magbayad ng buwis sa iyong mga kontribusyon at kita habang binawi mo ang mga ito habang nagretiro. Sa kabilang banda, hindi ka nakakakuha ng tax break kapag nag-ambag ka sa isang Roth IRA. Ngunit ang iyong mga kontribusyon at kita ay lumalaki ng walang buwis, at ang mga kwalipikadong pamamahagi ay walang tax, pati na rin.

Siyempre, may iba pang mga pagkakaiba na dapat isaalang-alang. Narito ang isang mabilis na rundown:

• Mga limitasyon ng kita. Walang mga limitasyon ng kita para sa tradisyonal na IRA, ngunit dapat kang gumawa ng mas mababa sa isang tiyak na halaga upang mabuksan o mag-ambag sa isang Roth. Mga kinakailangang minimum na pamamahagi. Dapat mong simulan ang pagkuha ng mga RMD sa edad na 72 kung mayroon kang isang tradisyunal na IRA. Ang mga Roth IRA ay walang RMDs habang ikaw ay buhay. Maagang pag-alis. Sa isang Roth IRA, maaari mong bawiin ang iyong mga kontribusyon sa anumang oras, sa anumang kadahilanan, nang walang buwis o parusa. Ang mga pag-agaw ay walang buwis at walang parusa pagkatapos ng edad 59 1/2, sa kondisyon na ang account ay hindi bababa sa limang taong gulang. Sa tradisyunal na IRA, ang pag-alis ay walang bayad na parusa simula sa edad na 59½ (tandaan, kailangan mong magbayad ng buwis sa mga tradisyunal na pag-iwas sa IRA).

Ang parehong mga patakaran na nalalapat sa alinman sa bersyon ng isang self-nakadirekta na IRA na mayroon ka.

Ang mga SDIRA ay dapat ding sumunod sa pangkalahatang mga limitasyon ng taunang IRA taunang kontribusyon: Para sa 2020, $ 6, 000 bawat taon, o $ 7, 000 kung ikaw ay may edad na 50 pataas.

Pamumuhunan sa isang Sariling IRA (SDIRA)

Ang mga self-directed Roth IRAs ay nagbubukas ng isang malaking uniberso ng mga potensyal na pamumuhunan. Bilang karagdagan sa pamantayang pamumuhunan — mga stock, bono, cash, pondo sa pamilihan ng pera, at mga pondo ng kapwa - maaari kang humawak ng mga ari-arian na hindi karaniwang bahagi ng isang portfolio ng pagretiro.

Halimbawa, maaari kang bumili ng real estate sa pamumuhunan upang hawakan sa iyong SDIRA account. Maaari mo ring hawakan ang mga pakikipagsosyo at mga utang sa buwis — kahit na isang negosyong prangkisa.

Gayunpaman, ang Internal Revenue Service (IRS) ay nagbabawal ng ilang mga tinukoy na pamumuhunan sa mga direktang nakadirekta na mga IRA, kung ito man ay Roth o tradisyonal na bersyon. Halimbawa, hindi ka maaaring magtaglay ng seguro sa buhay, mga stock ng S Corporation, anumang pamumuhunan na bumubuo sa isang ipinagbabawal na transaksyon (tulad ng isang kasangkot sa "pakikihalubilo sa sarili"), at pagkolekta.

Kasama sa mga kolektibidad ang isang malawak na hanay ng mga item, kabilang ang mga antigo, likhang sining, inuming nakalalasing, baseball card, memorabilia, alahas, selyo, at bihirang mga barya (tandaan na nakakaapekto ito sa uri ng ginto na maaaring hawakan ng isang self-nakadidumala na Roth IRA). Suriin sa isang tagapayo sa pananalapi upang matiyak na hindi ka sinasadyang paglabag sa alinman sa mga patakaran.

Mga Kaugnay na IRA (SDIRA) na Mga Risiko

Ang mga SDIRA ay maraming benepisyo. Ngunit may ilang mga bagay na dapat abangan:

• Ipinagbabawal na mga transaksyon. Kung sinisira mo ang isang panuntunan, ang buong account ay maaaring isaalang-alang na ipinamahagi sa iyo. At ikaw ay nasa hook para sa lahat ng mga buwis, kasama ang isang parusa. Tiyaking naiintindihan mo at sinusunod ang mga patakaran para sa mga tiyak na mga assets na hawak mo sa account. Dahil sa sipag. Muli, ang mga tagapag-alaga ng SDIRA ay hindi maaaring mag-alok ng payo sa pananalapi. Nasa sarili mo. Tiyaking ginagawa mo ang iyong araling-bahay at makahanap ng isang mahusay na tagapayo sa pananalapi kung kailangan mo ng tulong. Mga bayarin. Ang mga SDIRA ay may isang kumplikadong istraktura ng bayad. Kasama sa karaniwang mga singil ang isang beses na bayad sa pagtatatag, isang unang-taon na taunang bayad, taunang pagbabayad sa pag-renew. at bayad para sa pagbabayad ng bill sa pamumuhunan. Ang mga gastos ay nagdaragdag (at gupitin ang iyong mga kita). Ang iyong plano sa paglabas. Madaling makalabas ng mga stock, bond, at mutual pondo: maglagay lamang ng order sa pagbebenta sa iyong broker at ang merkado ay mag-aalaga sa natitira. Hindi ganoon sa ilang mga pamumuhunan sa SDIRA. Kung nagmamay-ari ka ng isang gusali sa apartment, halimbawa, kakailanganin ng ilang oras upang mahanap ang tamang bumibili. Ito ay maaaring maging problema lalo na kung mayroon kang isang tradisyunal na SDIRA at kailangan mong simulan ang pagkuha ng mga pamamahagi. Panloloko. Kahit na ang mga tagapag-alaga ng SDIRA ay hindi maaaring mag-alok ng payo sa pananalapi, gagawing magagamit ang ilang mga pamumuhunan. Ang tala ng Seguridad at Exchange Commission (SEC) na ang mga tagapag-alaga ng SDIRA ay hindi karaniwang sinusuri ang "kalidad o pagiging lehitimo ng anumang pamumuhunan sa self-nakadirekta na IRA o mga promotor nito."