Para sa mga namumuhunan na igiit ang aktibong pamamahala ng kanilang mga pagtitipid, ang isang account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis ay maaaring parang isang mainam na lugar upang gawin ito.
Ang Scot Landborg, co-founder, kasosyo, at senior advisor ng kayamanan sa Sterling Wealth Partners, ay nagpapaliwanag: "Mula sa isang pananaw sa buwis, kung aktibo kang mapamamahalaan at ilipat at papasok sa iba't ibang posisyon, ang iyong pagreretiro account, Roth account, o ang IRA ay ang pinakamahusay na mga lugar upang gawin ito dahil wala kang anumang mga kahihinatnan sa buwis mula sa pagbili at pagbebenta ng mga posisyon."
Gayunpaman, habang ang pangangalakal sa isang account sa pagreretiro ay maaaring maging kapaki-pakinabang mula sa isang pananaw sa buwis, maaari rin itong makapinsala kung hindi magawa nang mabuti, nagbabala ang ilang mga eksperto sa pagretiro at pamumuhunan.
Ang Sobrang Trading ay Maaaring Masaktan ang Pagganap
Ang Investopedia ay nagsagawa ng isang survey noong Hulyo 2018 ng isang kinatawan na sample ng 122 online na mga mambabasa sa US upang malaman kung at paano nila ginagamit ang kanilang account sa pagreretiro sa mga stock ng kalakalan. Mahigit sa 40% ng mga sumasagot ang nagpahiwatig na ipinakalakal nila sa kanilang mga account na may pakinabang sa buwis.
Sa mga sumasagot na gumagawa ng pangangalakal sa kanilang mga account sa pagreretiro, sinabi ng 10% na maraming beses silang ipinagpalit sa bawat linggo - na hindi kinakailangan ng isang magandang ideya, ayon kay Jamie Hopkins, director ng pananaliksik sa pagreretiro sa Carson Group.
"Ang pagsuri sa iyong balanse, mga pahayag, at pagganap ng pamumuhunan ay mahusay na pag-uugali, ngunit ang labis na pangangalakal ng iyong mga pamumuhunan ay hindi, " naniniwala si Hopkins.
Mahigit sa 60% ng mga sumasagot sa survey ng Investopedia na nangangalakal sa kanilang mga account ay nagsasabing ginagawa nila ito bilang reaksyon sa "mga pagbabago sa stock market." Gayunpaman, ang ganitong uri ng pag-uugali sa pangangalakal ay maaaring mapanganib, ayon kay Hopkins.
"Ang pinakamalaking panganib sa seguridad sa pagretiro ay madalas na ang iyong sarili, " sinabi ni Hopkins. "Kapag ang mga merkado ay tumanggi ang mga tao ay may gulat at nagbebenta, natatakot sa isang pagkawala. Gayunpaman, sa pamamagitan ng pagbebenta, naka-lock ka sa pagkawala. Sa halip, kailangan mong magkaroon ng isang plano at pondo para sa emerhensiya, upang masakay ang mga pagbagsak sa merkado."
Panatilihing Suriin ang Iyong Pag-uugali sa Pamimili
Si Patrick Healey, CFP®, tagapagtatag, at pangulo ng Caliber Financial Partners, ay nabanggit na maraming mamumuhunan ang nagdurusa sa tinutukoy niyang "panandaliang".
Ipinaliwanag ni Healey na ang mga namumuhunan ay "nais na agarang pagpapasya sa paglalagay ng isang kalakalan at paggawa ng kaunting pera dito, ngunit may posibilidad na gumawa ng hindi makatuwiran at emosyonal na mga desisyon" na humantong sa pangmatagalang pagkalugi.
Ang pag-angkin ni Healey ay suportado ng pananaliksik. Ayon sa 2018 DALBAR na Pagsusuri ng Dami ng pag-aaral ng Investor Behaviour, ang average na mamumuhunan sa equity ay makabuluhang hindi napapabago ng merkado.
Sa 10 taon na nagtatapos noong Enero 30, 2017, ang isang pangkaraniwang mamumuhunan sa equity ay nakakuha lamang ng 4.88% sa average bawat taon, habang ang S&P 500 ay tumaas 8.5%.
Ang pagkakaiba na iyon ay higit sa lahat dahil sa pag-uugali ng mamumuhunan. O kaya, tulad ng isinulat ni Hopkins tungkol sa mga aktibong pag-retiro sa pagreretiro, "Ang madalas na pangangalakal ng mga stock batay sa mga likas na hilig o panandaliang mga uso sa merkado ay madalas na nagreresulta sa masamang mga kinalabasan para sa average na namumuhunan."
Maghanap ng isang Balanse Sa Rebalancing
Hindi lahat ng trading ay masama. Ang kalahati ng mga sumasagot sa survey ng Investopedia na gumagawa ng pangangalakal sa kanilang mga account sa pagreretiro ay gumawa nito upang muling mabawasan ang kanilang mga account.
Habang ang paksa ng ilang debate, ang pananaliksik ni Morgan Stanley ay nagpapakita na ang muling pagbalanse sa iyong portfolio, o pagbili at pagbebenta ng mga security upang bumalik sa iyong pinakamainam na paglalaan ng pag-aari, ay maaaring dagdagan ang mga pagbabalik sa paglipas ng panahon.
Gayunpaman, ang muling pagbalanse ng madalas ay maaaring humantong sa mas mataas na gastos, at ang pagtugon sa isang bumabagsak na merkado ay maaaring makasama ang iyong mga hangarin sa pagretiro sa hinaharap.
"OK na ang muling pagbalanse nito paminsan-minsan, ngunit kung susubukan mong gamitin ito sa oras ng pamilihan, maaari mong paghuhukay ang iyong sarili ng isang pinansiyal na butas na hindi ka na makakaakyat sa labas, " sabi ni Investopedia Editor-in-Chief Caleb Silver.
I-automate ang Iyong Mga Desisyon sa Pamumuhunan
Ang mga namumuhunan na mahusay na gumanap sa merkado ng toro na sumunod sa krisis sa pananalapi ay dapat mag-ingat upang tumingin sa hinaharap. "Ngayon ang oras upang isulat kung ano ang gagawin mo kung ang merkado ay bumaba ng 10% o 20%, " paliwanag ni Landborg.
Inirerekumenda niya ang pagsasama-sama ng isang pahayag sa patakaran sa pamumuhunan, na katulad ng isa na maraming mga tagapayo sa pinansyal na tipunin para sa kanilang mga kliyente. Ang proseso ay hindi kailangang maging masalimuot o bilang pormal na tunog.
Ang mga mas batang mamumuhunan ay maaaring magkaroon ng isang bagay na simple bilang isang talata na nagpapaalala sa kanila na "manatili sa kurso at hindi gumawa ng mga pagbabago" kung sakaling bumagsak, idinagdag ni Landborg. Ang mga matatandang tagapagligtas na papalapit sa pagretiro ay dapat "maglatag kung bumababa ang merkado, " pati na rin kung ano ang dapat gawin ng merkado upang madagdagan nila ang pagkakalantad ng kanilang pagkakapantay-pantay, idinagdag niya.
Ang mga namumuhunan na nag-aalangan na maglagay ng oras at pagsisikap na kinakailangan upang makagawa ng nasabing plano ay dapat tumingin sa mga diskarte sa propesyonal o awtomatikong pamumuhunan. Habang ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring makatulong sa mga manlalaro na magkasama ng isang holistic na plano sa pananalapi, ang mga awtomatikong opsyon, tulad ng mga diskarte sa target na petsa o mga robo-tagapayo ay nag-aalok ng isang solusyon para sa mga namumuhunan na naghahanap lamang upang ilagay ang kanilang mga pamumuhunan sa autopilot.
"I-automate ang iyong plano hangga't maaari, kasama ang iyong mga pamumuhunan, " sumang-ayon sa Hopkins. "Habang ito ay malusog upang tingnan ang iyong mga balanse sa account at pagganap ng pamumuhunan, mapagtanto na hindi ka malamang na talunin ang merkado at ang iyong madalas na kalakalan, na para sa isang taon o dalawa ay maaaring magmukhang maganda, sa huli ay bababa."
Ang mga tagapayo ng Robo tulad ng alok ng Betterment na kumuha ng pagkakamali ng tao sa labas ng muling pagbalanse sa pamamagitan ng pag-automate ng proseso habang tinutukoy ka sa mas mahusay na pag-save na pag-uugali.
