Ang SogoTrade sa Missouri ay nagmamay-ari ng MarketRiders software management management pati na rin ang Sogo Asset Management robo-advisory. Nagbibigay ang MarketRider ng mga awtomatikong serbisyo sa pamamahala ng portfolio para sa mga pondo ng kliyente na gaganapin sa broker. Ang pangalan ng negosyo ng tagapayo ay binago mula sa SogoMarketRiders sa 2018, ngunit maraming mga sanggunian sa lumang pagkakakilanlan, kumplikado sa pamamagitan ng clumsy interlinking sa pagitan ng MarketRiders.com at SogoMarketRiders.com.
Ang SogoTrade, na nagpapatakbo mula sa isang opisina sa harap ng New York, ay nakatiklop ang robo-advisor sa mas malaking pasilidad sa pamamahala ng pag-aari, kasama ang mga kliyente sa MarketRider na naka-access ng isang subset ng mas malawak na menu ng serbisyo. Gayunpaman, ang mga pagkakaiba-iba at mga dibisyon sa pagitan ng mga programa ng pamamahala ay hindi maganda ang na-dokumentado, na may mga salungat na pamamaraan na nagdaragdag sa hindi sapat na pagsisiwalat na natagpuan sa buong.
Dapat buksan ng mga bagong kliyente ang isang account sa SogoTrade sa oras ng pagpopondo at walang pamamaraan upang ilipat ang mga umiiral na account. Ang lahat ng mga paglalaan ng portfolio ay ginawa sa pamamagitan ng walang bayad at mga pondo na ipinagpalit ng mababang halaga ng bayad (ETF). Ang mabigat na 0.75% pamamahala ng bayad ay makakakuha ng mas mataas para sa mas maliit na mga account dahil sa isang minimum na $ 5.00 bawat buwan. Nag-aalok din ang MarketRiders ng pamamahala ng portfolio ng do-it-yourself sa pamamagitan ng software na nakabatay sa subscription na nagbibigay ng pagbili at nagbebenta ng mga signal ngunit walang mga pagpapatupad sa kalakalan. Para sa pagsusuri na ito, pangunahing nakatuon kami sa alay ng Core Portfolios.
Mga kalamangan
-
Mga prinsipyo ng klasikong merkado
-
Kahanga-hangang mga mapagkukunang pang-edukasyon
-
Tumugon serbisyo sa customer
-
Kakayahang para sa mga kliyente na makipag-usap sa isang tagapayo
Cons
-
Mahina na pagsisiwalat at dokumentasyon
-
Ang mas maliit na account ay nagkakaroon ng mas mataas na bayarin dahil sa isang $ 5 na buwanang minimum
-
Walang pag-aani ng buwis
-
Walang awtomatikong mga deposito
Pag-setup ng Account
3Ang mga bagong kliyente ay kailangang umalis sa MarketRiders.com upang maabot ang robo-advisory, na tinukoy bilang SogoMarketRider's Managing Service, sa SogoMarketRiders.com. Gayunpaman, ang orihinal na site ay humahawak pa rin sa karamihan ng mga detalye at pagsisiwalat. Pagdaragdag sa pagkalito na ito, dadalhin ka sa interface ng Sogo Asset Management, na may iba't ibang impormasyon ng contact at walang mga link pabalik sa MarketRiders. Kailangan mong basahin nang detalyado ang pangalawang pagpapayo ng advisory upang makita kung paano naaangkop ito sa SogoMarketRiders.com dahil ang isang site ay gumagawa ng isang hindi magandang trabaho na isiniwalat ang impormasyong iyon.
Sinusuportahan ng Pamamahala ng Serbisyo ng SogoMarketRider ang mga indibidwal, pinagsamang, tiwala, at mga account sa pagreretiro. Ang isang form na isang entry na pahina ay sumasaklaw sa anim na pangunahing mga katanungan na bumubuo ng isang iminungkahing portfolio sa ilalim ng isa sa apat na mga kategorya, habang ang isang link sa konteksto ay nagpapaliwanag ng pangalawang kategorya na kasama ang mga termino tulad ng "Starter, " "Power, " at "Diversified Income." Ang output ay may kasamang isang listahan ng mga iminungkahing pagbili ng ETF, na nakakapreskong dahil ang robo-advisor ay nagbibigay ng impormasyong ito bago hiniling nito ang iyong personal na data, hindi katulad ng maraming katulad na serbisyo.
Habang ang pag-setup ng account ay prangka, hindi malinaw kung ano ang talagang kailangan mong magsimula ng isang portfolio. Sinabi ng MarketRider FAQ na ang $ 2, 500 ay kinakailangan upang buksan ang isang account, habang ang pagbubunyag ng SEC ADV 2A ay $ 1, 000 lamang. Nagtatampok din ang FAQ ng talahanayan na nagpapahiwatig na ang isang $ 25, 000 account ay magsasama ng apat na ETF, na tumataas sa anim na pondo sa $ 50, 000. Gayunpaman, ang libreng pagsubok na drive ay bumubuo ng mas mahaba mga listahan ng ETF, na nagdaragdag sa pagkalito tungkol sa pinagbabatayan na pamamaraan at mga pamamaraan sa pamamahala.
Pagpaplano ng Layunin
3.4Ang SogoMarketRider ng Pinamamahalaang Serbisyo ng pagpaplano at pagsubaybay sa layunin ng Sogo ay nangangailangan ng ilang trabaho. Bilang bahagi ng serbisyo, maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi, ngunit hindi malinaw kung maaari mong kausapin ang mga taong ito isang beses o "hinihingi." Ang tanong ay nagtanong kung gaano karaming pera ang dapat na hawak ng iyong account kapag narating nito ang target na petsa ngunit hindi nagbibigay ng pagpaplano ng layunin o mga tool sa pagsubaybay upang makagawa ng makatotohanang mga kalkulasyon. Pagdaragdag sa mga pag-aalala na ito, ang sistema ng pagpasok ay hindi i-flag ang mga hindi makatotohanang mga sagot, na potensyal na nagpapahintulot sa mga kliyente na hindi gaanong may kasanayan na maabot nila ang sobrang optimistikong mga layunin.
Halimbawa, kung pipiliin mo ang limang taong panahon ng paghawak na may $ 10, 000 na panimulang pamumuhunan at isang $ 25, 000 "pangwakas" na kinalabasan (kinakailangan ng isang taunang 50% na pagbabalik), ang sistema ay bumubuo ng isang nagtatanggol na kategorya na "Diversified Income-Starter" na may 75% na bono alokasyon. Ito ay minarkahan ng isang pangunahing pagkukulang at isang pulang bandila dahil trabaho ng isang tagapayo upang maprotektahan ang mga kliyente mula sa masasamang desisyon at hindi makatotohanang mga kinalabasan.
Ipinagpalagay din namin na ang mga karagdagang tool sa pagpaplano ng layunin ay hindi kasama sa interface ng account dahil ang mahina na pagsisiwalat ay tumutukoy lamang sa buwanang mga pahayag at isang pag-charting na nagbibigay-daan sa mga kliyente na suriin ang pagganap sa iba't ibang mga tagal ng oras. Ang isang blog na may dose-dosenang mga artikulo ay nagtatampok sa pangkalahatan ngunit kapaki-pakinabang na payo sa pagretiro, pag-iimpok sa kolehiyo, malalaking pagbili, at iba pang mga uri ng pagpaplano sa pananalapi. Iyon ay, gayunpaman, isang hindi magandang kapalit para sa pagpaplano ng layunin at pagsubaybay sa mga serbisyo na itinayo sa iba pang mga robo-advisors.
Mga Serbisyo sa Account
1.7Ang SogoMarketRider's Managing Service ay hindi nag-aalok sa iyo ng maraming mga serbisyo sa account para sa mas mataas na average na bayad kumpara sa iba pang mga robo-advisors. Ang pagpopondo ng iyong account ay hinahawakan sa pamamagitan ng SogoTrade, ngunit walang FAQ sa pag-link sa account sa bangko, na isang karaniwang tampok sa karamihan sa mga robo-advisors. Nag-aalok ang MarketRider ng mga serbisyo sa pagbabangko o paggamit ng margin, at ang mga kliyente ay hindi maaaring humiram mula sa account o maglagay ng mga indibidwal na trading. Mas mahalaga, walang pasilidad para sa awtomatikong mga deposito, pagtaas ng pagkalito sa kung paano magdagdag ng pera sa account.
Ayon sa FAQ, ang mga kliyente ay naka-access sa isang "sopistikadong pag-andar ng ulat kung saan maaari mong tingnan ang pagganap ng iyong portfolio sa iba't ibang paraan, " ngunit ito lamang ang dokumentasyon sa pamamahala ng account sa alinman sa site, kaya mahirap sabihin nang eksakto kung ano ang kahulugan ng komento. Maaaring hilingin ang mga pagkuha mula sa iyong pahina ng account, at aabutin sa pagitan ng apat at 10 araw ng negosyo upang makatanggap ng mga pondo.
Wala kang kontrol sa iyong mga ari-arian pagkatapos ng pagpopondo ng account, na maaaring hindi isang isyu kung hindi ka naghahanap upang maiwasan o madagdagan ang pagkakalantad sa mga tiyak na sektor. Ang diskarte na ito ay naiintindihan, dahil ang MarketRiders ay may serbisyo ng subscription sa do-it-yourself para sa mga namumuhunan na nais mas maraming kontrol. Iyon ay sinabi, mayroong iba pang mga robo-advisory na nagpapahintulot sa karagdagang pagpapasadya nang hindi inilalagay sa iyo ang lahat ng pamamahala. Ang dokumentasyon ng account ay nawawala din ang mga pangunahing tampok na naging pamantayan sa karibal na robo-advisors, kabilang ang pag-aani ng buwis sa pagkawala, mga mobile app, at magdamag na cash sweep.
Mga Nilalaman ng Portfolio
2.7Ang pag-set up at pagpopondo ng isang portfolio na may SogoMarketRider's Managing Service ay mabilis, ngunit ang mga pagpipilian sa pagpapasadya ay limitado, tulad ng nabanggit dati. Ang iyong iminungkahing portfolio kasama ang mga alokasyong ETF ay lilitaw pagkatapos mong punan ang palatanungan, kasama ang isang slider ng konserbatibo-agresibo na nagpapakita ng kamag-anak na pagpoposisyon sa scale. Ang slider ay hindi maaaring ilipat nang manu-mano, at maraming mga pagtatangka upang makabuo ng mga tukoy na puntos sa slider sa pamamagitan ng pagbabago ng mga input ay nabigo, ginagawa itong hindi malinaw kung paano napili ang mga alokasyon at kung paano mo mapipilit ang mga pagbabago.
Ang proseso ng pag-setup ay hindi nag-aalok ng pag-customize pagkatapos ng palatanungan, na walang personal na mga pagpipilian, mga responsable na responsable sa lipunan, o iba pang mga pampakay na pagpipilian sa pamumuhunan. Ang mga portfolio ay eksklusibo na populasyon nang walang bayad at mga pondo na may mababang bayad na may mga ratio ng gastos sa ibaba 0.20%, na umaangkop sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT). May pananagutan ka sa mga bayad sa ETF, pati na rin ang anumang pagtubos o mga gastos sa pagwawakas. Sakop ang 0.75% na bayad sa anumang mga komisyon sa pangangalakal. Ang mga MarketRider ay hindi nag-aalok ng mga stock, kapwa pondo, o direktang naayos na mga produktong kinikita sa pamamagitan ng SogoMarketRider's Managing Service.
Pamamahala ng portfolio
1.9Ang Pamamahala ng Serbisyo ng SogoMarketRider ay hindi nakagawa ng isang napakahusay na trabaho sa pagpapaliwanag kung paano pinamamahalaan nito ang iyong portfolio. Ang pagbubunyag ng pangalawang ADV-2 ay naglalaman ng ilang karagdagang impormasyon sa portfolio na hindi matatagpuan sa site. Inilalarawan nito ang Core Portfolio, na nagsasaad na gumagamit ito ng "isang hanay ng mga pandaigdigang pag-iba-ibang stock at mga alok na bono na binubuo ng mga mababang gastos, likido, mahusay na iba-iba, pagsubaybay sa index ng pagsubaybay mula sa iba't ibang mga nagbibigay." tinukoy din bilang Power Portfolios) na nangangailangan ng $ 25, 000 o higit pa. Ang alok na ito ay idinisenyo upang "ibalewala ang ilang mga indeks ng merkado sa iba't ibang antas ng panganib sa pamamagitan ng pagsasama ng mga estratehiya upang mas mabawasan ang pagkasumpungin ng portfolio kaysa posible sa mga pangunahing portfolio ng MarketRiders."
Ipinapahiwatig ng mga materyales sa marketing na sinusubaybayan ng tao ang mga algorithmic na proseso na batay sa MPT, binabago ang mga paglalaan kung kinakailangan. Ang pagbalanse ay isinasagawa bilang reaksyon sa mga pagbabago sa antas ng account, pagpapaubaya sa panganib, at abot-tanaw ng oras. Ang dokumentasyon para sa software na "do-it-yourself" ay nagsasabi na ang mga kliyente ay tumatanggap ng paunawa ng muling pagbabalanse ng "dalawa hanggang apat na beses bawat taon, depende sa mga kondisyon ng merkado." Walang ibang dami ng puna sa muling pagbalanse sa tatlong website. Kaya walang paraan ng pag-alam nang maaga kung gaano karaming mga awtomatikong pagbalanse ang magaganap sa iyong portfolio taun-taon.
Karanasan ng Gumagamit
0.8Karanasan sa Mobile
Ang mga website ay handa na sa mobile, ngunit ang Managing Service ng SogoMarketRider ay hindi nagbibigay ng mga mobile na app para sa anumang operating system. Nagtatampok ang SogoTrade mobile apps ng mga standard na platform ng kalakalan na walang nakalaang kapasidad sa pamamahala ng pag-aari.
Karanasan sa Desktop
Tulad ng marahil mong nahulaan sa puntong ito sa pagsusuri, isang ehersisyo sa pagkabigo upang mag-navigate sa pagitan ng mga website, naghahanap ng impormasyon na kinakailangan upang mabuo ang tiwala sa serbisyo. Ang FAQ ng MarketRiders at mga materyales sa marketing ay naglalaman ng kaunting detalyadong impormasyon sa mga tampok sa pamamahala ng account o pagpaplano ng layunin, maliban sa pagpapadala sa iyo sa site ng SogoMarketRiders.com, na naglalaman ng mas kaunting pagmemerkado at walang FAQ. Mas masahol pa, walang link pabalik sa orihinal na site, habang ang pag-click sa link ng Sogo ay bubukas sa isang ikatlong website, na walang mga link sa iba pang dalawang site. Kahit na ang ADV 2A na naka-link sa footer, mahirap kunin ito bilang mapagkukunan ng katotohanan kapag sinasalungat ito ng FAQ sa ilang mga lugar.
Serbisyo sa Customer
4.5Nag-aalok ang SogoMarketRider ng Pinamamahalaang Serbisyo ng agarang serbisyo sa customer. Ang contact link ay nagbibigay ng isang mailing address, numero ng telepono, email address, at isang Live Chat na link para sa mga bago at prospektibong kliyente. Ang numero ng telepono at email address ay kitang-kita na ipinapakita sa buong parehong mga website ng MarketRider, na ginagawang madali para sa iyo na makipag-ugnay. Maaari mong punan din ang isang form ng entry, ang pagpili ng isa sa anim na mga kategorya. Ang kakulangan ng mga oras ng serbisyo ay minarkahan ang isang pagtanggal (mga post ng SogoTrade na maaaring hindi naaangkop na ibinigay ng iba't ibang mga numero), ngunit ang ilang mga tawag sa telepono ay umabot sa mga kinatawan sa loob ng dalawang minuto sa oras ng merkado.
Tulad ng nabanggit, ang FAQ ay nawawala ang mga pangunahing impormasyon, kabilang ang isang detalyadong paglalarawan ng mga serbisyo sa pamamahala ng account at mga paraan upang malutas ang mga karaniwang isyu. Walang pagpopondo o mga link sa link sa bangko, pagpapalaki ng pagkalito tungkol sa pag-setup at pagdaragdag ng pera sa pinondohan na account. Ang FAQ ng Pamamaraan ng Pamamuhunan ay magkatulad na walang saplot, na nagtatampok ng isang mahabang paikot na paglalarawan sa kung paano gumagana ang mga ETF at dalawang maikling talata sa paglalaan ng asset at tiyempo sa pamilihan.
Edukasyon at Seguridad
1.2Ang mga kagamitang pang-edukasyon ng SogoMarketRider ay mga kahanga-hangang pang-edukasyon, na sumasakop sa iba't ibang mga paksa sa pamamagitan ng isang maayos na menu, ngunit maraming mga artikulo ang napapanahon. Ang parehong ay tumatagal ng totoo sa ilang mga pahina sa marketing, kabilang ang isa na gumagamit ng data sa pagganap ng merkado sa 2013. Nagtatampok lamang ang mga Webinar ng tatlong mga pagtatanghal sa Adobe Flash, na nakatakdang magretiro dahil sa mga bahid ng seguridad. Ang mga video stream na iyon ay hindi gumana sa pinakabagong bersyon ng browser ng Chrome.
Ang alinman sa MarketRiders.com o SogoMarketRiders.com ay hindi gumagamit ng SSL encryption hanggang sa maipasok mo ang proseso ng aplikasyon, at walang pagpapatunay na two-factor. Ang mga website ay nagpapanatili ng personal na impormasyon, ngunit inaangkin ng kumpanya na hindi nito ibinebenta ang impormasyong ito sa mga ikatlong partido. Hawak ng SogoTrade ang lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa seguro ng Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro.
Mga Komisyon at Bayad
1.5Sogo Asset Management ay singilin ka ng isang 0.75% balot na pambalot para sa mga serbisyong payo, na may minimum na $ 5.00 bawat buwan. Itinaas ng kahilingan na ang bayad sa itaas ng 0.75% sa lahat ng mga account na mas mababa sa $ 8, 000. Hindi ito inihayag ng kumpanya, ngunit ito ay pangunahing matematika bilang taunang bayad sa porsyento sa $ 8, 000 ay $ 60, na tumutugma sa minimum na $ 5 sa 12 buwan. Samakatuwid, ang anumang halaga sa ibaba $ 8, 000 ay nagbabayad nang higit sa 0.75%, na may pinakamababang balanse sa account na $ 1, 000 (tulad ng bawat ADV 2A) na nagbabayad ng katumbas ng isang matarik na 6% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala taun-taon. Tulad ng naunang nabanggit, hindi ka sisingilin sa mga bayarin sa pangangalakal ngunit nakakakuha ka ng mga bayarin na sinisingil ng mga ETF pagkatapos bumili. Inilista din ng SogoTrade ang mga bayarin para sa paglilipat ng wire, pagwawakas, at paglilipat ng account sa iba pang mga broker na maaaring o hindi maaaring mag-apply sa SogoMarketRider's Managed Service.
Ang SogoTrade ay Isang Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?
Ang lahat ng mga tagapayo ng robo, kabilang ang SogoMarketRider's Managing Service, ay medyo kamakailan-lamang na pagbabago sa mundo ng pananalapi. Tulad ng anumang bago, ang responsibilidad ay nasa provider upang ipaliwanag ito sa target na customer - at maraming mga robo-advisors ang gumagawa ng isang kahanga-hangang trabaho nito. Sa ngayon, ang Manogo Service ng SogoMarketRider ay hindi isa sa kanila. Ang dokumentasyon ay mahirap makuha at isang maling na FAQ sa MarketRider.com nabigo upang matugunan ang mahalagang mga konstruksyon ng portfolio at mga isyu sa pamamahala ng account. Sa pangkalahatan, ang mga disjointed na website, mahina ang pag-encrypt, kakulangan ng mga mobile app, at pagkalat na pagsisiwalat ay malamang na magpadala ng maraming mga prospective na kliyente sa ilan sa mga iba pang mga robo-advisors.
Karamihan sa mga isyu ay madaling malutas sa isang muling pagtatayo ng web na isinasama ang lahat sa isang pinag-isang platform at nagdaragdag ng mga nawawalang detalye sa mga FAQ at pagsisiwalat. Marahil mas mahusay na pagsasama ng site at isang mas malapit na hitsura "sa ilalim ng hood" ay gagawa rin ng mga antas ng tiwala, lalo na kung ipares sa detalyadong mga preview ng interface ng account management at mga tampok nito. Tulad ng nakatayo ngayon, subalit, mahirap inirerekumenda ang Pamamahala ng Serbisyo ng SogoMarketRider kapag maaaring ma-access ng mga namumuhunan ang mga handog na karibal na may mas mababang mga bayarin, mas maraming mga tampok sa pamamahala ng account, mas malinaw na impormasyon, at mga portfolio na binuo sa parehong mga prinsipyo ng MPT.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
