Ano ang iyong mga pagpipilian kung magmana ka ng isang annuity? Ang mga kasuotan ay mga produktong pinansiyal na binabayaran para sa harap, pagkatapos ay magbayad ng isang itinakdang halaga para sa isang tagal ng panahon, kung minsan hanggang sa kamatayan. Minsan sila ay ginagamit ng mga retirado upang ma-secure ang isang maaasahang kita sa pagretiro. Ang ilang mga bayad sa annuities ay maiiwan sa isang benepisyaryo pagkatapos ng kamatayan kung mananatili ang pera.
Mga pagpipilian para sa Surviving Spouse
Ang mga pagpipilian sa pamamahagi ay magkakaiba depende sa kung ikaw ay ang nakaligtas na asawa o ibang tao kaysa sa nakaligtas na asawa. Kung ikaw ang nakaligtas na asawa, marami kang mga pagpipilian, ngunit ang pinakakaraniwan ay ang pagtrato sa annuity bilang iyong sarili, na pinapanatili ang lahat ng mga pagpipilian na mayroon ang may-ari. Ang mga kasuotan ay maaaring nakabalangkas sa isang iba't ibang mga paraan, kaya magkakaiba-iba ang mga pagpipilian sa partikular na istraktura ng annuity na napagkasunduan sa annuity provider sa oras ng pagbebenta. Kasama sa ilang mga pagpipilian kung isasama o hindi ang asawa bilang isang benepisyaryo, kung kailan simulan ang mga pagbabayad, at kung gaano katagal magpapatuloy ang stream ng pagbabayad.
Mga Pagpipilian para sa Mga Tao na Hindi Mabuhay ng Asawa
Bilang isang tao maliban sa mga nabubuhay na asawa, talaga kang may tatlong potensyal na pagpipilian:
a) Laking-sum payout
b) Buong payout sa susunod na limang taon
c) Pumili sa loob ng 60 araw upang madagdagan ang iyong sariling buhay
Kung nagsimula na ang mga pagbabayad ng annuity, dapat kang kumuha ng mga pagbabayad nang hindi bababa sa mabilis na kinuha ng orihinal na may-ari. Ang tagal ng oras kung saan ang isang annuity ay pinondohan at bago magsimula ang pagbabayad ay tinutukoy bilang yugto ng akumulasyon.
Kung ang isang tao ay nagmamana ng isang annuity, ang mga nadagdag ay nananatili sa patakaran. Depende sa uri ng annuity, ang buwis ay kailangang bayaran sa bukol na natanggap o sa regular na maayos na pagbabayad. Ang mga pagbabayad na natanggap mula sa isang annuity ay itinuturing bilang ordinaryong kita, na maaaring kasing taas ng isang 37% na marginal na rate ng buwis depende sa iyong bracket ng buwis.
Sa pag-aakalang ang annuity na ito ay binili ng mga dolyar pagkatapos ng buwis, ang ordinaryong kita ay utang sa lahat ng mga pakinabang ngunit hindi sa punong-guro. Ang isang bahagi ng bawat pagbabayad ng annuity ay isasaalang-alang na isang pagbabalik na walang buwis ng punong-guro, na kumakalat sa pananagutan ng buwis sa paglipas ng panahon, maliban kung pipiliin mo ang pambayad na bayad.
Mga Pagbabahagi ng Lump-Sum
Ang isang pamamahagi ng lump-sum ay isang beses na pagbabayad ng isang plano, sa halip na masira ang payout sa maraming mas maliit na payout na ginawa sa paglipas ng panahon. Ang mga kabayaran sa kabayaran ay maaaring magkaroon ng mga implikasyon sa buwis. Ang Internal Revenue Service ay nagbibigay ng mga gabay upang makatulong na maunawaan ang mga implikasyon ng buwis ng mga pay-sum payout. Ayon sa IRS:
Ang isang pamamahagi ng lump-sum ay isang pamamahagi na binabayaran:
- Dahil sa plano ng pagkalahok ng kalahokPagkatapos ng kalahok na umabot sa edad na 59½Siguro ang kalahok, kung ang isang empleyado, naghihiwalay mula sa serbisyo, o pagkatapos ng kalahok, kung ang isang indibidwal na nagtatrabaho sa sarili, ay maging ganap at permanenteng may kapansanan
Ang mga obligasyon sa buwis ay maaaring ipagpaliban sa pamamagitan ng pag-ikot ng pamamahagi ng bukol sa bilang isang indibidwal na account sa pagreretiro. Ayon sa IRS: "Dapat kang makatanggap ng isang Form 1099-R mula sa nagbabayad ng pamamahagi ng lump-sum na ipinapakita ang iyong pamamahagi ng buwis at ang halagang karapat-dapat para sa paggamot sa kapital. Kung ang iyong Form 1099-R ay hindi magagamit sa iyo ng Enero 31 ng taon kasunod ng taon ng pamamahagi, dapat kang makipag-ugnay sa nagbabayad ng iyong pamamahagi ng lump-sum."
