Ang mga Roth indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) ay naging napakapopular sa nakaraang ilang taon. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng buwis sa kanilang mga kontribusyon ngayon, maiiwasan ng mga namumuhunan ang pagbabayad ng buwis sa mga kita ng kapital sa hinaharap - isang magandang hakbang kung sa palagay nila ang kanilang buwis ay malamang na mas mataas pagkatapos magretiro. Ang mga Roth IRA ay dapat pa ring sundin ang marami sa parehong mga patakaran tulad ng tradisyonal na IRA, gayunpaman, kasama ang mga paghihigpit sa mga pag-atras at mga limitasyon sa mga uri ng mga security at diskarte sa pangangalakal., titingnan natin ang paggamit ng mga pagpipilian sa Roth IRAs at ilang mahalagang pagsasaalang-alang na dapat tandaan ng mga namumuhunan.
Bakit Gumamit ng Mga Pagpipilian?
Ang unang tanong na maaaring tanungin ng mga namumuhunan sa kanilang sarili kung bakit may nais na gumamit ng mga pagpipilian sa isang account sa pagretiro? Hindi tulad ng mga stock mismo, maaaring mawala ang mga pagpipilian sa kanilang buong halaga kung ang nakapailalim na presyo ng seguridad ay hindi maabot ang presyo ng welga. Ang mga dinamikong ito ay ginagawang makabuluhang tumaas kaysa sa tradisyonal na stock, bond, o mutual na pondo na karaniwang lilitaw sa mga account sa pagreretiro ng Roth IRA.
Habang totoo na ang mga pagpipilian ay maaaring maging isang mapanganib na pamumuhunan, maraming mga pagkakataon kung saan maaaring naaangkop sa isang account sa pagretiro. Ang mga pagpipilian sa paglalagay ay maaaring magamit upang makontrol ang isang mahabang posisyon sa stock laban sa mga panandaliang panganib sa pamamagitan ng pag-lock sa karapatang magbenta sa isang tiyak na presyo, habang ang mga diskarte sa pagpipilian sa tawag na tawag ay maaaring magamit upang makabuo ng kita kung ang isang mamumuhunan ay hindi nag-iisip na ibenta ang kanilang stock.
Halimbawa, ipagpalagay na ang isang namumuhunan sa pagretiro ay may hawak na isang mahabang portfolio na binubuo ng mababang pondo ng Standard & Poor na 500 pondo. Ang namumuhunan ay maaaring naniniwala na ang ekonomiya ay dahil sa isang pagwawasto, ngunit maaaring mag-atubiling ibenta ang lahat at lumipat sa cash. Ang isang mas mahusay na alternatibo ay maaaring maprotektahan ang pagkakalantad ng S&P 500 na may mga pagpipilian na ilagay, na nagbibigay sa kanya ng isang garantisadong presyo ng sahig sa isang naibigay na tagal ng oras.
Mga Paghihigpit sa Roth
Marami sa mga diskarte ng riskier na nauugnay sa mga pagpipilian ay hindi pinahihintulutan sa Roth IRAs. Pagkatapos ng lahat, ang mga account sa pagreretiro ay idinisenyo upang matulungan ang mga indibidwal na makatipid para sa pagretiro sa halip na maging isang kanlungan ng buwis para sa peligrosong haka-haka. Ang mga namumuhunan ay dapat magkaroon ng kamalayan sa mga paghihigpit na ito upang maiwasan ang pagtakbo sa anumang mga problema na maaaring may posibilidad na magastos.
Ang IRS Publication 590 ay naglalaman ng isang bilang ng mga ipinagbabawal na transaksyon para sa Roth IRAs. Ang pinakamahalaga sa kanila ay nagpapahiwatig na ang mga pondo o mga ari-arian sa isang Roth IRA ay maaaring hindi magamit bilang seguridad para sa isang pautang. Dahil gumagamit ito ng mga pondo ng account o assets bilang collateral ayon sa kahulugan, ang trading sa margin ay karaniwang hindi pinahihintulutan sa Roth IRAs upang sumunod sa mga panuntunan sa buwis ng IRS at maiwasan ang anumang mga parusa.
Ang Roth IRA ay mayroon ding mga limitasyon sa kontribusyon na maaaring maiwasan ang pagdeposito ng mga pondo upang makagawa ng isang tawag sa margin, na naglalagay ng karagdagang mga paghihigpit sa paggamit ng margin sa mga account sa pagreretiro. Ang mga limitasyong kontribusyon ay nagbabago bawat taon. Ang taunang mga limitasyon para sa 2020 ay $ 6, 000 para sa mga taong wala pang 50 at $ 7, 000 para sa mga 50 o mas matanda, ayon sa IRS. Ang mga limitasyong ito ay hindi nalalapat sa mga rollover na kontribusyon o mga kwalipikadong pagbabayad sa reservist.
Pagbibigay-kahulugan sa Mga Batas
Ang mga patakaran ng IRS na ito ay nagpapahiwatig na maraming magkakaibang mga diskarte ay mga limitasyon. Halimbawa, ang mga kumalat sa harap ng tawag, kumakalat ang kalendaryo ng VIX, at ang mga maikling combos ay hindi karapat-dapat na mga trade sa Roth IRA dahil lahat sila ay nagsasangkot sa paggamit ng margin. Ang mga namumuhunan sa pagretiro ay magiging matalino upang maiwasan ang mga diskarte na ito kahit na pinahintulutan sila, sa anumang kaso, dahil malinaw na nakatuon sila sa haka-haka sa halip na makatipid.
Ang iba't ibang mga broker ay may iba't ibang mga regulasyon pagdating sa kung anong mga pagpipilian sa mga pagpipilian ang pinapayagan sa isang Roth IRA. Pinapayagan ng Fidelity Investments ang pangangalakal ng mga vertical na pagkalat sa IRA account na may lamang $ 2, 000 na itabi bilang isang reserba. Ang Charles Schwab Corp. (SCHW) ay nangangailangan ng isang balanse ng hindi bababa sa $ 25, 000 para sa pagkalat ng kalakalan. Ang mga broker na nagpapahintulot sa ilan sa mga estratehiya na ito ay naghigpitan ng mga account sa margin kung saan ang ilang mga kalakal na ayon sa kaugalian ay nangangailangan ng margin ay pinapayagan sa isang limitadong batayan.
Ang paggamit ng mga estratehiya na ito ay nakasalalay din sa magkahiwalay na pag-apruba para sa ilang mga uri ng mga trading options, depende sa kanilang pagiging kumplikado, na nangangahulugang ang ilang mga diskarte ay maaaring maging mga limitasyon sa isang mamumuhunan kahit anuman. Marami sa mga application na ito ay nangangailangan na ang mga mangangalakal ay may kaalaman at karanasan bilang isang paunang kinakailangan sa mga pagpipilian sa pangangalakal upang mabawasan ang posibilidad ng labis na pagkuha ng peligro.
Ang Bottom Line
Habang ang mga Roth IRA ay hindi karaniwang dinisenyo para sa aktibong pangangalakal, ang mga nakaranasang mamumuhunan ay maaaring gumamit ng mga pagpipilian sa stock upang mai-proteksyon ang mga portfolio laban sa pagkawala o makabuo ng labis na kita. Ang mga estratehiyang ito ay maaaring makatulong na mapagbuti ang mga pang-matagalang pagbabalik na nababagay sa panganib habang binabawasan ang pagbagsak ng portfolio. Ang mga pag-iingat ay dapat gawin upang ang mga pagpipilian ay hindi tulad ng isang tool lamang na haka-haka sa mga account na ito, upang maiwasan ang mga potensyal na problema sa mga patakaran ng IRS at pagkuha ng labis na mga panganib para sa mga pondo na nakatakda upang mai-pondo ang pagretiro.
