Talaan ng nilalaman
- Ano ang Hiling ng Mga Magulang?
- Isaalang-alang ang Family Dynamics
- Mayroon bang Inventory of Assets?
- Maglaan para sa kanilang Sariling Pagretiro
- Long-Term at End-of-Life Care
- Ang iyong Papel
Na may higit sa $ 30 trilyon sa mga assets na nakatakda upang mabago ang mga kamay sa susunod na 30 hanggang 40 taon, ang mga tagapayo sa pinansyal at kanilang mga kliyente ay nakaupo sa pag-ilog ng pinakadakilang paglipat ng kayamanan sa kasaysayan. Sa taas ng umuusbong na Great Wealth Transfer, hanggang sa 10% ng kabuuang yaman ng Estados Unidos ay lilipat mula sa isang henerasyon hanggang sa susunod bawat limang taon, ayon sa ulat ng 2017 Accenture.
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nasa natatanging posisyon upang matulungan ang kanilang mga kliyente na makisali sa mga makabuluhang pag-uusap tungkol sa kalagayang pinansiyal ng mga magulang na magulang at ang epekto na nais ng kanilang mga kliyente na magkaroon ng kanilang kayamanan sa salinlahi na kasunod. Kung ang iyong mga kliyente ay mga anak ng matatandang magulang o ang mga magulang mismo, ang mga pag-uusap na ito ay mahalaga sa pagpapanatili ng kayamanan ng iyong mga kliyente bilang pagpaplano sa pananalapi na iyong tinulungan sila.
Ang aktibong pakikipag-ugnay sa mga kliyente tungkol sa paglilipat ng yaman ay susi sa pagbuo ng tiwala at upang makatutulong na tulungan ang mga pamilya na makayanan ang maselan at mahirap na isyu na ito. Narito kung paano magsisimula:
Mga Key Takeaways
- Habang pumapasok ang henerasyon ng Baby Boomer, ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat magsimulang mag-isip tungkol sa legacy at pagpaplano ng estate habang ang kanilang mga kliyente ay pumapasok sa mas matanda na edad. Ang mga tagahanga ng yaman sa mga mas batang henerasyon ay dapat pansinin nang minamali ang pagbawas sa buwis, tinitiyak na magtatapos ang mga assets kung saan inilaan, at na ang mga isyu sa pamilya ay may pag-iisip. Bilang karagdagan sa pagpasa sa mga ari-arian, dapat isaalang-alang ng mga kliyente sa pag-aalaga ang pang-matagalang seguro sa pangangalaga upang makatulong na mabawasan ang mga gastos sa mga tahanan ng pag-aalaga at pag-aalaga sa pagtatapos ng buhay.
Ano ang Hiling ng Mga Magulang?
Habang naiiba ang bawat sitwasyon ng pamilya, ang unang hakbang upang isaalang-alang ay kung saan inaasahan ng mga magulang ang kanilang pera. Sa isip, magtatakda sila ng mga parameter para sa mga pamamahagi kapag nawala na sila sa isang kalooban, iba pang mga dokumento sa estate, at mga napapanahong dokumento ng benepisyaryo. Kung ang iyong mga kliyente ay walang kalooban at iba pang mga gawaing papel sa estate sa lugar, hindi sila nag-iisa: natagpuan ang isang 2016 Gallup poll na 44% lamang ng mga Amerikanong may sapat na gulang ang may kalooban.
Kung walang papeles sa lugar, mahirap para sa mga pamilya na matukoy kung ano ang nais ng isang magulang para sa kanilang lupain. Habang ang isang ay dapat na mai-draft ng isang tiwala at abugado ng estate, dapat mong malaman ang mga kagustuhan ng iyong mga kliyente at, kung maaari, hikayatin silang bumuo ng isang plano para sa kanilang estate na may katuturan para sa kanilang sitwasyon - at panatilihing regular itong na-update., lalo na pagkatapos ng makabuluhang mga kaganapan sa buhay.
Sa isip, ang mga anak ng kliyente at iba pang mga benepisyaryo ay dapat magkaroon ng kamalayan sa mga dokumento na ito,, kung ang kliyente ay komportable sa naturang talakayan, kung saan pupunta ang pera. Kahit na sa pagkakaroon ng mga dokumento sa estate ng ironclad, ang mga bastos na sorpresa sa lugar na ito sa pagkamatay ng isang kamatayan ay madalas na magreresulta sa mga nasirang relasyon at mamahaling paglilitis.
Isaalang-alang ang Family Dynamics
Ang pakikipag-usap tungkol sa kamatayan ay hindi madali, kahit na maraming tao ang mas gusto nitong pag-usapan ang tungkol sa kanilang kayamanan. Ang isang kamakailan-lamang na pag-aaral ng Merrill Lynch / Age Wave ay natagpuan na ang 61% ng mga kababaihan na na-survey ay mas gusto nilang pag-usapan ang kanilang sariling kamatayan kaysa sa kanilang pananalapi.
Bilang tagapayo sa pananalapi, responsibilidad mong simulan ang pag-uusap. Isipin ang iyong mga nakaraang palitan sa pamilya: bukas ba silang nakikipag-usap tungkol sa kanilang kayamanan? Kung ang sagot ay hindi, kung gayon ang isa sa iyong mga layunin bilang isang tagapayo ay dapat na makatulong na mapadali ang mga ganitong uri ng talakayan sa paraang komportable para sa lahat ng kasangkot.
Malapit ba ang mga magulang sa isang bata partikular, o may posibilidad na manguna ang isang bata? Mahalaga para sa mga pamilya na magpasya kung sino ang makakatulong sa mga magulang sa mga isyu sa pananalapi sa edad nila at kung ano ang magiging papel ng lahat. Isaalang-alang ang mga isyu tulad ng kapangyarihan ng abugado o backup contact sa mga pinansiyal na desisyon kung ang mga magulang 'ay walang kakayahan o kung hindi man hindi mapamamahalaan ang kanilang sariling mga gawain. Kung walang anak o miyembro ng pamilya na handa na itaguyod ang tungkulin na ito, maaari kang tulungan ang mga magulang na makahanap ng isang naaangkop sa labas ng propesyonal upang tulungan.
Katulad nito: kung paano pinansyal ang savvy ng mga magulang? Malawak ang pang-aabuso sa pananalapi ng matatanda. Habang maraming mga scam ang nagawa ng mga tagalabas, ang pang-aabuso mula sa mga kapamilya o tagapag-alaga ay pangkaraniwan din.
Mayroon bang Inventory of Assets?
Sa isip, ang mga magulang ay may hawakan sa lahat ng kanilang pag-aari. Marahil ay gumagamit sila ng isang online financial organizer o i-save ang mga pahayag mula sa iba't ibang mga pamumuhunan, bangko at mga account sa pagreretiro.
Ang iyong prayoridad ay dapat tiyakin na hindi lamang ang mga magulang, ngunit ang nararapat na mga miyembro ng pamilya ay "nasa loop" patungkol sa mga pag-aari ng mga magulang, kung kinakailangan. Ito ay kritikal lalo na kung may posibilidad na mawalan ang mga magulang ng kanilang mga pasilidad sa pag-iisip sa malapit na hinaharap. Ang listahan na ito ay dapat isama:
- Real Estate: parehong pangunahing paninirahan at anumang mga pamumuhunan o libangan na libanganMga account sa pag-aalaga tulad ng IRA, annuities at 401 (k) mga patakaran saInsurancePakinabang sa pensiyonAnterest sa isang negosyoSocial Security o Mga benepisyo sa pagreretiro ng RusoArt o collectiblesMga account sa pag-aalaga at pagtitipid Ang lokasyon ng mga kahon ng security deposit
Maaari bang Maglaan ang Mga Magulang para sa kanilang Sariling Pagretiro?
Sa isang paglilipat ng tanawin sa paligid ng mga benepisyo ng pensiyon at gobyerno, marami ang hindi sigurado kung maaari silang magbigay ng kanilang sarili sa pagretiro. Sa adverage, ang mga may sapat na gulang ay gumastos ng $ 46, 000 bawat taon sa panahon ng kanilang pagretiro, ngunit ang isang-katlo ng mga Amerikanong nagretiro ay may mas mababa sa $ 10, 000 na na-save. Bagaman ang ilang mga programa ng tulong ay tumutulong upang isara ang puwang na iyon, maraming mga bata ang napipilitang humakbang at magbigay ng pinansiyal na tulong para sa kanilang mga magulang sa kanilang edad. Mahalaga para sa mga bata at magulang na mag-disenyo ng isang pinansiyal na plano na nagpapatupad ng inaasahan ng bawat isa.
Long-Term at End-of-Life Care
Habang ang Medicare ay maaaring tumulong sa maraming mga gastos sa kalusugan, dapat na sakupin ng mga retirado ang halos 35% ng kanilang mga gastos sa medikal. Ang halagang iyon ay higit sa $ 18, 000 bawat taon, kabilang ang pangangalaga sa pagtatapos ng buhay, ayon sa National Bureau of Economic Research.
Mayroon bang pang-matagalang seguro sa pangangalaga ang mga magulang? Kung hindi, tama ba para sa kanila na bilhin ito sa mga tuntunin ng kanilang edad, kalusugan at gastos? Kung hindi, nasa posisyon ba sila upang maging paniguro sa sarili? Habang ang pagpaplano para sa mga gastos sa pagreretiro ay maaaring maging isang kakila-kilabot na karanasan, mahalaga na magkaroon ng talakayan tungkol sa mga gastos sa medikal bago pa man mapilit ang pangangailangan sa isang pamilya.
Ang iyong Papel
Habang ang ilan sa itaas ay maaaring tila sa labas ng karaniwang tipikal na papel ng tagapayo, mahalaga para sa iyo na tulungan ang mga pamilya ng iyong mga kliyente na isaalang-alang kung ano ang maaaring mangyari sa hinaharap. Bilang isang walang kinikilingan ikatlong partido at dalubhasa sa pananalapi, nag-aalok ka ng isang napakahalagang pananaw at makakatulong sa iyong mga kliyente na maunawaan kung paano nahawakan ng ibang mga pamilya ang mga isyung ito.
Ayon sa PwC, higit sa kalahati ng mga ari-arian ng isang kliyente ay karaniwang nawala kapag sila ay inilipat mula sa isang henerasyon hanggang sa susunod, madalas dahil ang mga tagapagmana ay walang matibay na ugnayan sa mga tagapayo ng kanilang mga magulang. Mula sa isang pananaw sa negosyo, lalo na kung ang mga magulang ay iyong mga kliyente, ang proactive na pagpaplano na may maraming mga stakeholder ay maaari ring maging susi sa isang mas mahaba, intergenerational na relasyon.
Ang pagtulong sa mga pamilya na may paglipat ng kayamanan at mga kaugnay na isyu sa pananalapi ay isang mahusay na serbisyo upang maalok sa iyong mga kliyente. Ang iyong kaalaman at pananaw ay maaaring magawa ka ng isang mahusay na tagapangasiwa ng mga madalas na mahirap na talakayan ng pamilya at makakatulong sa iyo na malinang ang mga ugnayan sa susunod na henerasyon ng pamilya.
