Ano ang Insurance na Pag-aari ng Buhay (TOLI)?
Ang seguro sa buhay na pag-aari ng tiwala (TOLI) ay isang uri ng seguro sa buhay na nakatira sa loob ng isang tiwala. Ang TOLI ay isang tool sa pagpaplano ng estate na higit sa lahat na natupok ng mga indibidwal na may mataas na net, na umaasa dito upang matiyak ang responsableng pamamahagi ng mga assets ng mana sa kanilang mga tagapagmana, bawasan ang pananagutan ng buwis sa estate, at matugunan ang kanilang mga layunin sa kawanggawa.
Mga Key Takeaways
- Ang seguro sa buhay na pag-aari ng tiwala (TOLI) ay isang uri ng seguro sa buhay na nakalagay sa loob ng isang tiwala. Ang TOLI ay pinapaboran ng mga taong may mataas na net na nagkakahalaga na gumagamit ng tool na ito para sa mga pangangailangan sa pagpaplano ng ari-arian. Ang mga ari-arian na nakalagay sa loob ng tiwala na maihahatid sa mga beneficiaries ay maaaring magtaguyod ng mga obligadong buwis sa buwis. ng tiwala. Kung hindi, ang mga produkto ay dapat mapalitan ng higit na handog.
Ang pag-unawa sa Insurance na Pag-aari ng Buhay (TOLI)
Mahalaga na suriin ang regular na pag-aari ng mga patakaran sa seguro dahil ang mga umiiral na patakaran ay maaaring hindi sapat na matugunan ang kasalukuyang mga pangangailangan ng tiwala. Ang mga mas bagong mga produkto ng seguro ay maaaring maging mas mahusay sa gastos habang nag-aalok ng mas mahusay na mga pagpipilian at tampok.
Seguro sa Buhay
Sa mga kaso kung saan ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay hindi una itinatag sa loob ng tiwala ngunit sa kalaunan ay inilipat sa loob nito, mahalagang kritikal na alalahanin na mayroong tatlong taong pagtingin sa likod. Kung namatay ka sa loob ng tatlong taon, ang mga nalikom ng seguro ay isasaalang-alang na bahagi ng iyong estate. Dahil dito, ang mga pag-aari na iyon ay sasailalim sa pagbubuwis sa estate. Ito ang dahilan kung bakit sa pangkalahatan ay masinop para sa mga indibidwal na magsagawa ng ganitong uri ng pagpaplano sa kanilang 60 o 70s, sa halip na maghintay hanggang mas matanda sila.
Mga kalamangan ng Insurance na Pag-aari ng Buhay
Kapag ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay pagmamay-ari ng ILIT ng isang indibidwal, ang mga ari-arian na nasa loob ng tiwala ay pinapahiwatig sa mga benepisyaryo, tulad ng mga tagubilin ng tagapagbigay, nang walang mabigat na mga obligasyon sa buwis sa pederal. Ito ay dahil ang may-ari ay talagang tiwala, na epektibong tinanggal ang mga nalikom mula sa pag-aari ng naseguro na partido.
Ang mga regalong ginawa sa mga ILIT ay nagpapaliit ng halaga ng isang ari-arian, sa gayon binabawasan ang anumang mga kaugnay na pasanin sa buwis.
Bukod dito, ang isang pagkakaloob ng istraktura na ito ay nagkakaloob ng tiwala sa kakayahang umangkop upang makagawa ng mga pautang sa alinman sa pag-aari ng asawa o upang bumili ng mga ari-arian mula sa alinman sa estate upang lumikha ng pagkatubig na kinakailangan upang magbayad ng mga buwis sa estate at iba pang mga gastos. Sa wakas, pinapayagan ng mga ILIT ang mga indibidwal na nag-iisip ng philanthropically na magbigay ng pondo sa kanilang mga kadahilanang kawanggawa sa alagang hayop, habang pinoprotektahan ang mga pamana para sa kanilang mga mahal sa buhay sa pamamagitan ng pagbibigay ng benepisyo sa kamatayan na pumapalit sa halaga ng mga charity charity.
