Ano ang Isang Maaaring Mag-variable-Rate ng Sertipiko ng Deposit?
Ang variable na rate ng sertipiko ng deposito ay isang sertipiko ng deposito (CD) na may isang nakapirming termino ngunit isang nagbabago na rate ng interes. Maraming mga kadahilanan ang tumutukoy sa rate, tulad ng prime rate, index ng presyo ng consumer, mga perang papel, o isang market index. Ang batayan para sa halagang binayaran ay nasa isang porsyento na pagkakaiba sa pagitan ng panimulang indeks at ang pangwakas na index. Pinoprotektahan ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ang variable-rate na mga CD at iba pang mga CD.
Mga Key Takeaways
- Ang isang variable na rate ng sertipiko ng deposito ay isang instrumento sa pananalapi na may isang nakapirming termino at isang nagbabago na rate ng interes na batay sa isang assortment ng mga kadahilanan, mula sa punong rate ng mga index ng presyo ng mamimili hanggang sa mga index ng merkado. ang mga pondo sa isang sertipiko ng deposit.Variable-rate na mga CD ay pinaka-kumikitang sa mga oras ng mababang rate ng interes, kahit na ang matagal na mababang rate ay maaaring makakaapekto sa mga pagbabalik.
Pag-unawa sa isang Variable-Rate Certificate Of Deposit
Ang isang variable na rate ng sertipiko ng deposito ay nagpapahintulot sa mga namumuhunan na ilagay ang kanilang pera sa isang ligtas, protektado na account kung saan makakakuha ito ng medyo katamtaman na halaga ng interes sa buhay ng termino. Ang kinita na interes ay karaniwang hindi naa-access sa may-hawak ng account hanggang sa matured ang sertipiko ng deposito (CD). Ang ilang mga nagbigay ay nag-aalok ng isang CD na walang penalty na nagbibigay daan sa maagang pag-alis ng mga pondo. Gayunpaman, ang rate ng interes ay malamang na mas mababa kaysa sa mga CD na hindi nagbibigay ng pagpipiliang ito.
Ang isang variable-rate CD ay nagbabayad ng rate ng interes na maaaring pataas at pababa sa buong buhay ng seguridad. Ang eksaktong mga kadahilanan na matukoy ang rate ng interes ng isang variable-rate CD ay magkakaiba depende sa institusyon. Sa kabaligtaran, ang isang nakapirming rate na CD ay may "naka-lock sa" rate ng interes na may batayan mula sa pinagmulan ng CD. Ang rate ay mananatiling pareho sa buong term.
Ang isang sertipiko ng deposito ay karaniwang itinuturing na isa sa mas ligtas na paraan upang mamuhunan ng iyong pera, lalo na dahil ang proteksyon ng FDIC ay naibalik sa karamihan sa kanila. Ang mga CD sa pangkalahatan ay kabilang sa mga maaasahang, mababang mga pagpipilian sa pamumuhunan na magagamit. Nag-apela sila sa konserbatibo, peligro-averse saver at mamumuhunan. Ang pamumuhunan sa mga CD ay isang mahusay ding paraan upang pag-iba-ibahin ang panganib ng iyong portfolio. Para sa mga bago o maingat na mamumuhunan, ang isang nakapirming rate ng CD ay maaaring ang mas kanais-nais na lugar upang magsimula, ngunit ang mga kumportable na pagtaas ng panganib ng kaunti ay maaaring nais na isaalang-alang ang isang variable-rate CD.
Mga bagay na Dapat Isaalang-alang sa isang variable na-rate ng CD
Kung isinasaalang-alang ang isang CD na may isang variable na rate ng interes, may ilang mga bagay na nais mong tandaan. Una, tandaan na ang mga CD na ito sa pangkalahatan ay may pinakamahalagang potensyal na kita sa mga oras ng mababang rate ng interes. Kung bumili ka ng isang variable na rate ng CD kapag ang mga rate ng interes ay mababa, mayroong isang magandang pagkakataon ang rate ay tataas sa paglipas ng term. Sa kabaligtaran, kung ang mga rate ng interes ay mataas kapag binuksan ang CD, malamang na maaari silang bumaba sa lalong madaling panahon.
Gayundin, isaalang-alang kung anong mga tampok ang pinakamahalaga sa iyo. Ang isang variable na rate ng CD na may matarik na parusa para sa maagang pag-alis ay maaaring hindi kaakit-akit bilang isang nakapirming rate na produkto na may isang mas nakakarelaks na patakaran sa maagang pag-alis.
Bilang kaakit-akit sa tunog nila, ang variable-rate na mga CD ay may mga pitfalls din. Halimbawa, ang matagal na mababang rate ng interes ay maaaring makakaapekto sa iyong mga pagbalik, kahit na ang mga rate ay tataas sa paglaon. Sa kaibahan, ang mga nakapirming rate ng mga CD ay mas kapaki-pakinabang sa mga ganitong oras. Ang variable na rate ng pagbabalik ng CD ay madaling kapitan ng implasyon. Lalo na ito ang kaso sa mga oras ng mataas na inflation. Ang isang CD ay mahalagang kandado sa iyong mga pondo para sa isang tiyak na tagal ng oras. Kung ang inflation ay tumataas sa panahon ng oras na iyon at ang iyong mga pagbabalik ay hindi sumasabay sa iyo, kung gayon ang halaga ng iyong mga hawak ay may posibilidad na bumaba sa isang pangkalahatang batayan.
Halimbawa ng Variable-Rate Sertipiko ng Deposit
Ipagpalagay na ang isang sertipiko ng deposito ay batay sa kalakaran ng rate o ang rate na singilin ng mga komersyal na bangko sa kanilang mga customer. Ang CD ay inisyu para sa isang tatlong taong term, na may garantiya ng pangunahing pagbabayad. Sa panahong ito, ang kalakaran ng rate ay bumababa mula sa 4% hanggang 1%. Ang pagkakaiba sa kalakaran ng rate sa pagitan ng oras ng isyu at kapanahunan (-3% sa kasong ito) ay ang halaga dahil sa may-ari. Kung ang kalakaran ng rate ay gumagalaw sa kabaligtaran ng direksyon (ibig sabihin, tumataas ito mula sa 1% hanggang 4%), kung gayon ang kita ng may-hawak mula sa CD.
