Ano ang Pamamahala ng Kayamanan?
Ang pamamahala ng yaman ay isang serbisyo ng advisory sa pamumuhunan na pinagsasama ang iba pang mga serbisyo sa pananalapi upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga mayayamang kliyente. Ito ay isang proseso ng konsultasyon kung saan ang tagapayo ay nagbibigay ng impormasyon tungkol sa kagustuhan ng kliyente at iniaangkop ang isang diskarte ng bespoke na gumagamit ng angkop na mga produktong pinansyal at serbisyo.
Ang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan o tagapamahala ng kayamanan ay isang uri ng tagapayo sa pananalapi na gumagamit ng spectrum ng mga disiplinang pinansyal na magagamit, tulad ng payo sa pananalapi at pamumuhunan, pagpaplano sa ligal o estate, accounting, at mga serbisyo sa buwis, at pagpaplano sa pagreretiro, upang pamahalaan ang kayamanan ng isang mayaman na kliyente. para sa isang set fee. Ang mga kasanayan sa pamamahala ng yaman ay naiiba depende sa bansa, tulad ng kung ikaw ay nasa Estados Unidos kumpara sa Canada.
Pamamahala ng kayamanan
Pag-unawa sa Pamamahala ng Kayamanan
Ang pamamahala ng yaman ay higit pa sa payo lamang sa pamumuhunan, dahil maaari itong sakupin ang lahat ng bahagi ng buhay sa pananalapi ng isang tao. Ang ideya ay sa halip na subukang pagsamahin ang mga piraso ng payo at iba't ibang mga produkto mula sa isang serye ng mga propesyonal, ang mga mataas na net na nagkakahalaga ng mga indibidwal ay nakikinabang mula sa isang holistic na diskarte kung saan ang isang solong tagapamahala ay nagkoordina sa lahat ng mga serbisyong kinakailangan upang pamahalaan ang kanilang pera at plano para sa kanilang sarili o ang kasalukuyan at hinaharap na pangangailangan ng kanilang pamilya.
Habang ang paggamit ng isang tagapamahala ng yaman ay batay sa teorya na maaaring magbigay siya ng mga serbisyo sa anumang aspeto ng larangan ng pananalapi, ang ilan ay pinipili na dalubhasa sa mga partikular na lugar. Maaaring batay ito sa kadalubhasaan ng manager ng kayamanan na pinag-uusapan, o ang pangunahing pokus ng negosyo sa loob kung saan nagpapatakbo ang manager ng kayamanan.
Sa ilang mga pagkakataon, ang isang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan ay maaaring mag-coordinate ng input mula sa labas ng mga eksperto sa pananalapi pati na rin ang sariling ahente ng kliyente (abugado, accountant, atbp.) Upang likhain ang pinakamainam na diskarte upang makinabang ang kliyente. Ang ilang mga tagapamahala ng yaman ay nagbibigay din ng mga serbisyo sa pagbabangko o payo sa philanthropic na aktibidad.
Ang isang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan ay nangangailangan ng mga indibidwal na mayaman, ngunit hindi lahat ng mga indibidwal na mayaman ay nangangailangan ng tagapayo sa pamamahala ng kayamanan. Ang serbisyong ito ay karaniwang angkop para sa mga mayayamang indibidwal na may malawak na hanay ng magkakaibang mga pangangailangan.
Mga Key Takeaways
- Ang pamamahala ng yaman ay isang serbisyo ng advisory sa pamumuhunan na pinagsasama ang iba pang mga serbisyo sa pananalapi upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga mayaman na kliyente. Ang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan ay isang propesyonal na mataas na antas na namamahala ng isang kayamanan ng kliyente para sa isang set fee.Ang mga kliyente na may benepisyo ay nakikinabang mula sa isang holistic na pamamaraan kung saan ang isang nag-iisang tagapamahala ay nagkoordina sa lahat ng mga serbisyong kinakailangan upang pamahalaan ang kanilang pera at magplano para sa kanilang sarili o sa kasalukuyan at hinaharap na pangangailangan ng kanilang pamilya. Ang serbisyong ito ay karaniwang angkop para sa mga mayayamang indibidwal na may malawak na hanay ng magkakaibang mga pangangailangan.
Halimbawa ng Pamamahala ng Kayamanan
Halimbawa, ang mga nasa direktang nagtatrabaho ng isang firm na kilala para sa mga pamumuhunan ay maaaring magkaroon ng higit na kaalaman sa lugar ng diskarte sa pamilihan, habang ang mga nagtatrabaho sa nagtatrabaho ng isang malaking bangko ay maaaring tumuon sa mga lugar tulad ng pamamahala ng mga tiwala at magagamit na mga pagpipilian sa kredito, pangkalahatang pagpaplano ng estate o mga pagpipilian sa seguro. Ang posisyon ay itinuturing na consultative sa likas na katangian, dahil ang pangunahing pokus ay nagbibigay ng kinakailangang gabay sa mga gumagamit ng serbisyo sa pamamahala ng yaman.
Mga istruktura ng Negosyo sa Pamamahala ng Kayamanan
Ang mga tagapamahala ng yaman ay maaaring gumana bilang bahagi ng isang maliit na scale ng negosyo o bilang bahagi ng isang mas malaking kompanya, na karaniwang nauugnay sa industriya ng pananalapi. Depende sa negosyo, ang mga tagapamahala ng yaman ay maaaring gumana sa ilalim ng iba't ibang mga pamagat, kabilang ang tagapayo sa pananalapi o tagapayo sa pananalapi. Ang isang kliyente ay maaaring makatanggap ng mga serbisyo mula sa isang itinalagang tagapamahala ng kayamanan o maaaring magkaroon ng access sa mga miyembro ng isang tinukoy na koponan sa pamamahala ng kayamanan.
Mga estratehiya ng isang Wealth Manager
Ang manager ng kayamanan ay nagsisimula sa pamamagitan ng pagbuo ng isang plano na magpapanatili at madaragdagan ang kayamanan ng isang kliyente batay sa sitwasyong pinansyal, mga layunin at antas ng ginhawa na may panganib. Matapos mabuo ang orihinal na plano, regular na nakakatugon ang manager sa mga kliyente upang mai-update ang mga layunin, suriin at muling timbangin ang portfolio ng pinansya, at siyasatin kung kinakailangan ang mga karagdagang serbisyo, na may pangwakas na layunin na manatili sa serbisyo ng kliyente sa buong buhay nila. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Pribadong Pagbabangko kumpara sa Pamamahala ng Kayamanan: Ano ang Pagkakaiba?")
