Tulad ng anumang uri ng pautang, ang mga pautang sa patakaran sa seguro sa buhay ay may mga kalamangan at kahinaan. Mahalagang tingnan ang parehong mga aspeto bago magpasya kung manghiram laban sa iyong buong patakaran sa seguro sa buhay.
Mga kalamangan ng isang Pautang sa Insurance sa Buhay
Ang pagkuha ng isang pautang sa seguro sa buhay ay mabilis at madali. Dahil nanghihiram ka laban sa iyong sariling mga ari-arian, walang proseso ng pag-apruba, pagsuri sa kredito o pag-verify ng kita. Ang mga pautang sa patakaran sa pangkalahatan ay may mas mababang rate ng interes kaysa sa mga pautang sa bangko at walang mataas na bayad at mga gastos sa pagsasara. Sa karamihan ng mga kaso, sila ay wala ring buwis. Matapos mong hingin ang utang, ang isang tseke ay karaniwang natanggap sa lima hanggang 10 araw ng negosyo.
Ang mga pondo mula sa isang pautang sa patakaran ay maaaring magamit sa anumang paraan na iyong pinili. Dahil ang halaga ng cash ng iyong patakaran ay nagsisilbing collateral para sa utang, maaari mong gamitin ang pera para sa anumang bagay mula sa mga panukalang batas sa sambahayan hanggang sa isang bakasyon. Ang kumpanya ng seguro ay hindi nangangailangan ng paliwanag tungkol sa kung paano mo balak gamitin ang mga pondo. Hindi tulad ng isang utang sa bangko o credit card, walang kinakailangang buwanang pagbabayad para sa isang pautang sa patakaran at walang petsa ng pagbabayad. Maaari mong bayaran ito sa loob ng dalawang buwan o hayaan itong umupo nang hindi gumagawa ng anumang mga pagbabayad sa loob ng maraming taon. Gayunpaman, kahit na walang bayad, ang utang ay nakakakuha ng interes na idinagdag sa balanse ng pautang.
Ang mga pautang sa patakaran ay hindi kita sa buwis hangga't ang halaga ng hiniram ay katumbas o mas mababa sa halaga ng mga premium na bayad. Dahil ang pautang ay hiniram laban sa iyong sariling mga pag-aari at hindi tumama sa iyong kredito, hindi kinikilala ng IRS ang utang bilang kita; samakatuwid, hindi ito buwis.
Kahinaan ng Paghiram Laban sa Iyong Seguro sa Buhay
Kung mamatay ka bago mabayaran ang iyong pautang sa patakaran, ang balanse ng pautang kasama ang interes na naipon na nakuha ay nakuha mula sa benepisyo ng kamatayan na ibinigay sa iyong mga benepisyaryo. Maaaring maging problema ito kung kailangan ng iyong mga benepisyaryo ng buong halaga ng inilaang benepisyo. Kapag ang utang ay nakaupo nang walang bayad, ang interes na naipon ay idinagdag sa pangunahing balanse ng pautang.
Kung ang balanse ng pautang ay tumataas sa itaas ng halaga ng halaga ng cash, ang iyong patakaran ay maaaring mawalan at panganib na pagtatapos ng kumpanya ng seguro. Kung sakaling ang isang patakaran na lapsing o pagsuko, ang balanse ng pautang kasama ang interes ay itinuturing na taxable income ng IRS, at ang mga buwis na may utang ay maaaring isang medyo malaking halaga depende sa paunang pautang at interes na naipon.
Ang paghiram mula sa iyong halaga ng salapi ay maaaring magresulta sa halaga ng collateral na inilipat mula sa isang account sa pamumuhunan sa isang ligtas na account. Ang anumang mga dibidendo na nakuha sa account sa pamumuhunan ay nabawasan batay sa dami ng na-secure ng collateral.
(Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Pag-unawa sa Mga Pautang sa Seguro sa Buhay.")
