Ang isang tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng payo sa pinansiyal o gabay sa mga customer para sa kabayaran. Kasama dito ang isang bilang ng mga serbisyo tulad ng pamamahala ng pamumuhunan, pagpaplano ng buwis, at pagpaplano ng estate. Dahil may iba't ibang mga paraan na maaaring singilin ng mga tagapayo sa pananalapi para sa kanilang mga serbisyo, ang mga bagong kliyente ay madalas na naguguluhan sa kung ano ang dapat nilang asahan na bayaran. Narito ipinaliwanag namin ang limang pinaka karaniwang mga paraan ng singil sa tagapayo sa pananalapi para sa kanilang mga serbisyo.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pinansiyal ay naniningil ng mga bayarin para sa pagbibigay ng gabay sa kanilang mga kliyente sa isang bilang ng mga serbisyo tulad ng pamamahala ng pamumuhunan, pagpaplano ng estate, at pagpaplano ng pagreretiro. Ang mga tagapayo na nakabatay sa batay sa kliyente ay tumatanggap ng mga bayarin kapag ang kanilang mga kliyente ay bumili ng mga produktong pinansyal na inirerekomenda ng tagapayo. oras o sa pamamagitan ng proyekto para sa kanilang mga serbisyo. Ang mga tagapayo sa pananalapi na ang mga bayarin ay batay sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM) ay singilin ang isang porsyento batay sa mga net assets ng kliyente na pinamamahalaan nila. Ang mga tagapayo sa pinansiyal lamang ay hindi tumatanggap ng mga komisyon para sa mga produktong ibinebenta; sa halip, singil sila sa oras, sa pamamagitan ng proyekto, sa pamamagitan ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, o ilang kumbinasyon ng mga ito.
Mga Asset Under Management (AUM) Bayad
Ang mga tagapayo sa pananalapi na naniningil batay sa isang assets sa ilalim ng pamamahala (AUM) na istraktura ng bayad ay singilin ang kanilang mga kliyente ng porsyento batay sa kabuuang halaga ng dolyar ng mga assets na pinamamahalaan nila. Ang porsyento na ito ay karaniwang 1% hanggang 2% ng net assets ng isang kliyente. Para sa isang karaniwang rate ng 1% sa isang portfolio ng milyong dolyar, ang mga tagapayo sa pananalapi ay umuuwi ng $ 10, 000 bawat taon sa mga bayad. Gayunpaman, ang mas maraming mga kliyente ng kliyente, mas mababa ang porsyento na babayaran nila para sa mga serbisyo ng pagpapayo.
Ang pag-upa ng isang tagapayo sa pinansyal ng AUM ay karaniwang ang pinakamahal na ruta para sa mga kliyente. Gayunpaman, ang pakinabang para sa mga kliyente ay ang istraktura ng bayad na ito ay nagbibigay sa mga tagapayo ng isang insentibo na hindi kumuha ng malaking panganib o mga hindi nila kinukuha sa kanilang sariling pera. Dahil natanggap ng mga tagapayo ang isang porsyento ng mga assets ng kliyente, mayroon silang interes sa pamamahala ng mga portfolio ng kanilang mga kliyente nang maayos.
Mga Bayad na Batay sa Komisyon
Ang mga tagapayo sa pananalapi na nakabase sa komisyon ay tumatanggap ng bayad o kabayaran batay sa mga benta ng produkto. Tumatanggap sila ng mga bayarin kapag ang kanilang mga kliyente ay gumawa ng isang tiyak na transaksyon sa pinansya na inirerekumenda nila, tulad ng pagbili ng stock o iba pang pag-aari.
Para sa ilang mga tagapayo na nakabase sa komisyon, ang pagbibigay ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi o payo sa kanilang mga kliyente ay maaaring pangalawa sa pagbebenta ng mga produktong pinansyal. Ang isang karaniwang pintas ng mga tagapayo na nakabase sa komisyon ay mayroon silang isang salungatan ng interes na humahantong sa kanila upang magrekomenda ng mga produktong pinansiyal na maaaring hindi palaging nasa pinakamainam na interes ng kanilang mga kliyente.
Bayad kada oras
Maaari ring singilin ng mga tagapayo ang mga kliyente bawat oras sa halip na komisyon o isang tiyak na porsyento ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Ang lahat ay nakasalalay sa uri ng mga serbisyo ng pagpapayo na kinakailangan ng isang kliyente. Ang karaniwang oras-oras na rate para sa pinansiyal na tagapayo ay mula sa $ 150 hanggang $ 400 bawat oras.
Ang mga rate ay maaaring magkakaiba depende sa karanasan ng tagapayo at kung ang tagapayo ay may lubos na pinahahalagahan na lugar ng kadalubhasaan. Ang kabuuang bayad ay maaaring saklaw mula sa $ 2, 000 hanggang $ 5, 000 sa iba't ibang mga proyekto, tulad ng pagbuo ng isang plano sa estate para sa isang kliyente.
Flat Fees
Ang mga tagapayo sa pananalapi na nagsisingil ng isang patag na bayad ay madalas na magbibigay sa kanilang mga kliyente ng isang listahan ng mga serbisyo at mga bayad na singil sa bawat serbisyo. Ang mga namumuhunan sa sarili na may posibilidad na magbayad ng mga tagapayo na flat fees o sumama sa oras na mga plano sa pagbabayad. Kadalasan ay naghahanap lamang sila ng mga mungkahi mula sa mga tagapayo o pagpipilian na gumamit ng mga kumplikadong modelo ng paglalaan ng asset.
Ang isa pang hanay ng mga namumuhunan ay maaaring nais ng mga tagapayo na kontrolin ang kanilang mga portfolio at gawin ang lahat ng mga desisyon para sa kanila. Ang mga namumuhunan na ito ay may posibilidad na magkaroon ng mas kaunting pag-unawa sa mga bagay na pinansyal. Ang mga bayarin sa Flat ay mula sa $ 1, 000 hanggang $ 2, 000 para sa isang tagapayo upang tingnan ang portfolio ng isang kliyente at gumawa ng mga simpleng mungkahi.
Bayad-lamang
Ang mga tagapayo sa pinansya lamang ay hindi tumatanggap ng mga komisyon o kabayaran batay sa mga benta ng produkto. Ang mga tagapayo lamang sa bayad ay maaaring istruktura ang kanilang mga bayarin sa iba't ibang iba pang mga paraan. Maaari silang singilin sa oras, sa pamamagitan ng proyekto, sa pamamagitan ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, o ilang kumbinasyon ng mga ito. Dahil ang kanilang kita ay hindi nagmula sa pagbebenta ng mga produktong pampinansyal, ang mga tagapayo na bayad lamang ay madalas na nakikita na hindi gaanong bias at mas nakatuon sa pagbibigay ng mga personal na payo ng mga kliyente batay sa mga layunin sa pananalapi at pinakamahusay na interes ng kliyente.
Ang Bottom Line
Ang isang mahusay na patakaran ng hinlalaki para sa mga mamumuhunan na isaalang-alang kapag suriin ang mga istruktura ng bayad ng iba't ibang mga tagapayo sa pananalapi ay munang isaalang-alang muna kung ano ang nais mong gawin ng iyong tagapayo para sa iyo at ang halaga ng paglahok na inaasahan mong magkaroon sa proseso.
