Orihinal na, ang mga annuities ay may isang layunin: upang mai-convert ang isang malaking kabuuan ng kapital sa isang stream ng kita, para sa buhay o para sa isang tiyak na tagal ng oras. Sila ay dinisenyo para sa mga taong nagretiro o kung hindi man kailangan ng isang nakapirming, garantisadong buwanang kita.
Ngayon, mayroong iba't ibang mga uri ng annuities na maaaring magamit upang maipon ang kapital sa pamamagitan ng pamumuhunan bilang karagdagan sa pagbibigay ng isang garantisadong kita.
Mga Key Takeaways
- Ang mga kasuotan ay nagbibigay ng isang nakapirming buwanang kita para sa alinman sa isang itinakdang panahon o para sa natitirang bahagi ng iyong buhay.Ang halaga ng buwanang pagbabayad sa buhay ay tinutukoy ng iyong edad sa pagbili at ang iyong buhay na pag-asa. Hindi dapat maging isang solong mapagkukunan ng kita ang pagreretiro, tulad ng sa paglipas ng mga taon ang inflation ay binabawasan ang halaga nito.
Isang Ligtas na stream ng Kita
Para sa karamihan sa mga retirado, ang labis na pag-aalala ay para sa isang ligtas na stream ng kita para sa hinaharap.
Ang pinakamahusay na edad kung saan makakuha ng isang annuity ay nakasalalay sa isang bilang ng mga kadahilanan, kabilang ang mga kasalukuyang kalagayan at pamumuhunan ng tao, pagpapaubaya sa panganib, mga prospect ng mahabang buhay, at inaasahang pangangailangan ng kita sa pagreretiro. Ang pinakamahusay na edad upang makakuha ng isang annuity ay kapag nagagawa mong mai-optimize ang mga benepisyo nito para sa iyong mga indibidwal na pangangailangan.
Habang ang mga tao ay nabubuhay nang mas mahaba at mas umaasa sa kanilang sariling kapital, ang paniwala ng pag-convert ng isang bahagi ng kapital na iyon sa isang garantisadong stream ng kita ay may apela.
Ang mga kita sa kita ay dinisenyo para sa layuning iyon. Kapag bumili ka ng isang annuity ng kita, pumapasok ka sa isang kontrata sa isang kumpanya ng seguro sa buhay kung saan sumasang-ayon ang insurer na gumawa ng naayos na buwanang pagbabayad bilang kapalit ng isang malaking halaga ng pera.
Ang mga pagbabayad ay ginagarantiyahan para sa iyong buhay o para sa isang tinukoy na bilang ng mga taon. Ang payout ay medyo mas mababa para sa isang buhay na annuity dahil nagdaragdag ito ng isang antas ng kawalan ng katiyakan.
Paano gumagana ang isang kita ng Annuity
Ang buwanang halaga ng pagbabayad ay batay sa isang bilang ng mga kadahilanan, kabilang ang iyong edad at kasarian, rate ng interes, at ang halaga ng pamumuhunan na puhunan.
Ang mga kasuotan ay idinisenyo upang mabayaran ang buong halaga ng punong-guro at interes sa pagtatapos ng isang tiyak na panahon. Kung nais mo ang mga pagbabayad na ginawa para sa isang 10-taong panahon, ang halaga ng pagbabayad ay batay sa punong-guro at kabuuang interes na kikitain sa panahon, na nahahati sa 120 buwanang pagbabayad.
Sa pangkalahatan, mas matagal kang maghintay upang mapawi ang iyong kabisera, mas malaki ang iyong buwanang pagbabayad.
Maaaring Maging Maganda ang Paghihintay
Batay sa pormula na ito, ang isang mas maikling panahon ng bayad sa annuity ay nagreresulta sa isang mas mataas na buwanang pagbabayad. Para sa mga nais na i-maximize ang garantisadong buwanang pagbabayad, ang paghihintay hangga't maaari upang ma-annuitize ang kanilang kapital ay ang pinakamahusay na pagpipilian.
Isaalang-alang ang isang taong namuhunan ng $ 250, 000 sa isang annuity ng kita sa edad na 65. Kung ang rate ng interes ay 2.5% at ang pag-asa sa buhay ng isang tao ay 15 taon, ang buwanang bayad sa annuity ay $ 1, 663.66. Kung ang tao ay naghihintay ng limang higit pang mga taon upang kumita, ang buwanang halaga ng pagbabayad ay $ 2, 353.54. Maghintay hanggang sa edad na 75, at magiging $ 4, 433.75-garantisadong para sa buhay.
Mga Salik na Dapat Isaalang-alang
Para sa isang tao na may makatuwirang malusog na pamumuhay at mabuting mga gen ng pamilya, na nagsisimula sa isang pagkalugi sa isang susunod na edad ay malinaw na ang pinakamahusay na pagpipilian.
Ang paghihintay hanggang sa isang susunod na edad, siyempre, ay ipinapalagay na nagpapatuloy ka sa trabaho o mayroong iba pang mga mapagkukunan ng kita, tulad ng isang plano na 401 (k) o isang pensiyon pati na rin ang Social Security.
Sa pangkalahatan, hindi pinapayuhan na itali ang lahat o kahit na ang karamihan sa iyong mga assets sa isang annuity ng kita, dahil kapag ang kapital ay na-convert sa kita, ito ay kabilang sa kumpanya ng seguro.
Gayundin, habang ang isang garantisadong kita ay lubos na kanais-nais bilang proteksyon ng seguro laban sa kahabaan ng buhay, ito ay isang nakapirming kita, na nangangahulugang mawawalan ito ng kapangyarihan ng pagbili sa implasyon sa paglipas ng panahon. Ang pamumuhunan sa isang annuity ng kita ay dapat isaalang-alang bilang isang bahagi ng isang pangkalahatang diskarte na kasama ang mga paglago ng mga assets na makakatulong sa pag-offset ng inflation sa buong buhay mo.
Karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay magsasabi sa iyo na ang pinakamahusay na edad para sa pagsisimula ng isang annuity ng kita ay sa pagitan ng 70 at 75, na nagbibigay-daan sa maximum na pagbabayad. Gayunpaman, maaari ka lamang magpasya kung oras na para sa isang ligtas, garantisadong stream ng kita.
