Ano ang FERS?
Maliban kung ikaw ay isang empleyado ng gobyerno, malamang na hindi mo naririnig ang tungkol sa Federal Employees Retirement System (FERS), ngunit kung nagtatrabaho ka sa pampublikong sektor o nagbabalak na sa malapit na hinaharap, ang FERS ay isang akronim na malalaman mong malapit nang makilala.
Ang Federal Employees Retirement System, o FERS, ay ang plano sa pagretiro para sa lahat ng mga empleyado ng sibilyan ng Estados Unidos. Saklaw ng plano ang lahat ng mga empleyado sa mga sangay ng ehekutibo, hudisyal, at pambatasan ng pamahalaang pederal. Ang mga FERS, gayunpaman, ay hindi sumasakop sa mga tauhan ng militar o empleyado ng estado o lokal na pamahalaan. Ang mga empleyado sa ilalim ng FERS ay tumatanggap ng mga benepisyo sa pagretiro mula sa tatlong mapagkukunan: ang pangunahing plano ng benepisyo, Social Security, at ang Thrift Savings Plan, o TSP.
Mga Key Takeaways
Pangunahing Benepisyo sa Benepisyo
Ang pangunahing plano ng benepisyo ay isang pensiyon kung saan tumatanggap ang isang empleyado ng isang itinakdang halaga, anuman ang halaga na kanyang naambag. Ang halaga ay nakasalalay sa haba ng serbisyo at average na "high-3". Ang "High-3" ay tumutukoy sa pinakamataas na tatlong magkakasunod na taon ng serbisyo. Kadalasan, iyon ang huling tatlong taon na nagtrabaho ka, ngunit kung may hawak kang mas mataas na posisyon sa pagbabayad nang mas maaga sa iyong karera, ang iyong mataas na tatlo ay maaaring nasa oras na iyon.
Ang pagkalkula na ito ay isinasaalang-alang lamang ang iyong pangunahing suweldo. Hindi kasama nito ang obertaym, mga bonus, o iba pang mga dagdag na pagbabayad. Ang iyong mga taon ng mapagkakatiwalaang serbisyo ay iniulat sa form na SF-50 na natanggap mo ng hindi bababa sa isang beses bawat taon. Pagkatapos, ang ahensya na nagtatrabaho ka para sa pagdaragdag ng isang 1% multiplier sa iyong high-3. Gayunpaman, ang mga empleyado na 62 o mas matanda na may hindi bababa sa 20 taong serbisyo ay makakatanggap ng multiplier na 1.1%. Ang pormula para sa pangunahing plano ng benepisyo ay: High-3 Salary x Taon ng Serbisyo x Pension Multiplier = Taunang Benepisyo sa Pensiyon. Kung nagtrabaho ka sa loob ng 25 taon at nakakuha ng $ 75, 000 bawat taon, ang iyong buwanang pagbabayad ay nasa paligid ng $ 1, 560, ayon sa pormula.
Seguridad sa Panlipunan
Hindi tulad ng ilang mga pampublikong plano sa pensiyon, ang mga empleyado na saklaw sa ilalim ng FERS ay nagbabayad sa pondo ng Social Security sa parehong rate ng mga pribadong empleyado. Noong 2013, ang sinumang magbabayad sa Social Security ay magbabayad ng 6.2% ng mga kita kasama ang ahensya na tumutugma sa kontribusyon. Ano ang maaari mong planuhin na makatanggap mula sa Social Security? Kung ipinanganak ka noong 1975, kumita ng $ 50, 000 bawat taon, at plano mong magretiro sa edad na 65, ang iyong tinantyang pagbabayad ay aabot sa $ 4, 200 bawat buwan na nababagay para sa inflation ($ 1, 500 sa dolyar ngayon).
Plano ng Pag-save ng Pag-save
Isipin ang Plano ng Pag-save ng thrift bilang isang 401 (k). Itinatag ng Kongreso ang TSP noong 1986 at nag-aalok ito ng parehong mga uri ng mga benepisyo sa buwis at pag-iimpok bilang isang 401 (k). Bawat panahon ng pagbabayad, ang ahensya na nagtatrabaho ka para sa mga deposito ng 1% ng iyong pangunahing pay sa iyong TSP. Sa itaas, mayroon kang pagpipilian ng paggawa ng karagdagang mga kontribusyon, na tutugma ang iyong ahensya (hanggang sa 5% ng iyong bayad). Ang mga dagdag na kontribusyon ay ipinagpaliban ng buwis at pinangangasiwaan ng Federal Retirement Thrift Investment Board. Tulad ng isang 401 (k), maaari mong piliin kung paano namuhunan ang mga pondong ito. Sa pag-set up ng TSP, bibigyan ka ng isang listahan ng mga pagpipilian sa pondo.
"Ang pinakamalaking pagkakamali sa pederal na empleyado na nakikita ko ay hindi nag-aambag sa 5% na tugma ng ahensya. Ang pagpili lamang upang mag-ambag ng 5% at iwanan ito sa G-Fund ay magagarantiyahan ng isang awtomatikong 100% rate ng pagbabalik. Walang mamumuhunan ang maaaring palaging talunin iyon, "sabi ni Cooper Mitchell, presidente ng Dane Financial LLC, sa Springfield, Mo., at tagalikha ng FedRetirementPlanning.com.
Mga Uri ng Pagreretiro
Ang iba't ibang uri ng pagreretiro ay binabayaran sa iba't ibang mga rate:
Pagreretiro sa Kapansanan: Kung nakumpleto mo ang hindi bababa sa 18 na buwan ng serbisyo at natugunan ang mga kinakailangan para sa kapansanan, maaari kang makatanggap ng mga benepisyo mula sa lahat ng tatlong bahagi ng iyong plano sa pagretiro.
Maagang Pagretiro: Ang maagang pagretiro ay maaaring isama ang pagretiro sa pederal na minimum na edad ng pagreretiro (MRA), na, para sa sinumang ipinanganak pagkatapos ng 1969, ay 57 taong gulang. Maaari rin itong isama ang maagang pagreretiro dahil sa isang pagbawas sa lakas o ipinagpaliban na serbisyo dahil sa isang hindi pagpayag na paghihiwalay.
Kusang Pagreretiro: Ang tradisyonal na pagreretiro ay nagbibigay sa iyo ng buong benepisyo sa kondisyon na matugunan mo ang lahat ng mga kinakailangan.
Pagreretiro Pagreretiro: Ang ganitong uri ng pagretiro ay para sa mga dating empleyado ng pederal na sakop ng FERS.
Paano ka Makakatanggap ng Mga Pakinabang?
Ang Opisina ng Pamamahala ng Tao ay nagbibigay ng kapaki-pakinabang na impormasyon na sumasaklaw sa mga hakbang na kailangan mong gawin upang maghanda para sa pagretiro limang taon bago ang inaasahang petsa. Kapag ikaw ay nasa loob ng dalawang buwan ng iyong pagretiro, kumpletuhin ang kinakailangang aplikasyon na matatagpuan sa opm.gov. Makikipagtulungan sa iyo ang mga responsableng ahensya upang makumpleto ang application at matiyak na magsisimula ka ng pagtanggap ng mga benepisyo sa lalong madaling panahon pagkatapos ng iyong pagretiro.
Ang Bottom Line
Ang mga empleyado na karapat-dapat para sa FERS ay tumatanggap ng mga benepisyo mula sa tatlong magkakahiwalay na plano. Sa isang mundo kung saan ang mga pensyon ay ipinagpaliban ng mga korporasyon at gobyerno, ang FERS ay nakikita pa rin bilang isa sa mga pinakamahusay na magagamit na mga pakete sa pagreretiro. Ang ilan ay naniniwala, gayunpaman, habang ang pamahalaang pederal ay nagpapatuloy na muling gumastos sa mga gastos, ang mga FERS ay maaaring sumailalim sa mga pagbabago na hindi magiging kaakit-akit.
