Bago ang Mahusay na Pag-urong, ang mga rate ng savings account na inaalok ng mga bangko ay karaniwang matatagpuan sa saklaw na 4 hanggang 8%, depende sa inflation sa ekonomiya. Mula noong panahong iyon, ang Federal Reserve ay nagsagawa ng mga walang uliran na hakbang patungo sa paglikha ng isang mababang rate ng interes na kapaligiran. Ang average na pagbabalik sa mga account sa pag-save ay nahulog sa 0.06% taunang porsyento na ani sa Oktubre 2013.
Kapag nababagay para sa inflation, ang tunay na rate ng pagbabalik na inaalok ng mga account sa pag-save ngayon ay madalas na negatibo. Naglagay ito ng maraming mga nagliligtas sa isang pagkaligalig, na kinakailangang magpasya sa pagitan ng pagkawala ng pagkatubig at seguridad o pagkawala ng kapangyarihan ng pagbili gamit ang kanilang mga pagtitipid.
Paano Natutukoy ang Mga rate ng Account sa Account
Bilang isang bagay ng prinsipyo, ang mga bangko ay hindi dapat mag-alok ng isang mas mataas na rate sa kanilang mga deposit account kaysa singilin nila sa kanilang mga pautang. Halimbawa, ang isang bangko ay mawawalan ng pera kung nag-aalok ng 5% na interes sa mga nagtitipid nito ngunit sinisingil lamang ang 3% na interes sa mga pautang nito o mga pautang sa kotse.
Hindi lamang maiangat ng mga bangko ang mga rate na inaalok nila sa kanilang mga pautang sa anumang nais nila; mawawala sila sa mga bangko ng katunggali o iba pang mga nagbibigay ng pamumuhunan.
Ang mga rate ng account sa pag-save ay sunud-sunod sa ibaba ng 1% dahil nag-aalok ang Federal Reserve na magpahiram ng pera sa mga bangko sa pamamagitan ng window ng diskwento. Ang mga bangko ay maaaring magpahiram sa bawat isa sa antas ng interes na idinidikta ng rate ng pondo ng pederal. Kung kapwa ang rate ng pederal na pondo at ang rate ng diskwento ay nakatakda sa ibaba ng 1%, hindi magkakaroon ng kahulugan para sa isang bangko na magbayad nang higit pa kaysa sa makatanggap ng pera mula sa mga pribadong depositor.
Real rate ng Pagbabalik
Huwag lamang tumuon ang nakasaad na rate ng interes sa iyong account sa pagtitipid upang makita kung magkano ang babayaran nito. Kahit na ang rate sa iyong savings account ay tumaas ng 5% sa susunod na taon, maaari mo pa ring mas masahol kung ang pagtaas ng rate ng inflation sa 7% sa parehong panahon.
Tumutok sa totoong rate ng pagbabalik upang makita kung paano nagbabago ang lakas ng pagbili ng iyong pagtitipid sa paglipas ng panahon. Ang nominal rate ay window dressing lang.
