Para sa pagtipid ng pag-iipon ng pagreretiro, ang 401 (k) mga plano sa pag-save ay naging isa sa mas mahusay na deal. Pinapayagan ka ng tradisyonal na 401 (k) s na i-save ang mga pre-tax dolyar mula sa iyong mga suweldo upang makabuo ng isang itlog ng pagretiro. Ang Roth 401 (k) ay naidagdag sa maraming mga plano sa lugar ng trabaho; Pinapayagan ka nitong magtayo ng pagtitipid na maaari mong bawiin ang walang buwis sa pagretiro hangga't nakamit mo ang ilang mga kinakailangan. Maraming mga tagapag-empleyo ang nagbibigay ng pagtutugma ng mga kontribusyon sa mga plano ng empleyado, na ginagawa silang mas mahusay na pakikitungo.
Maraming mga 401 (k) ang mga calculator ng pagtitipid na magagamit, at lahat ng mga ito ay nagpapakita kung paano maaaring lumago ang balanse ng iyong account sa pagreretiro sa paglipas ng panahon. Kahit na isang katamtaman na antas ng pag-iimpok na pinapayagan na lumago sa loob ng maraming taon ay maaaring lumago sa isang makabuluhang halaga ng pera.
Ang Mga Pakinabang ng Compound Savings
Ang isa sa mga pinakadakilang bentahe ng isang pangmatagalang plano sa pag-iimpok ay ang compounded na paglaki ng mga kita. Ang pakinabang na ito ng pagsasama-sama ng paglago ay ang pagbabalik na nabuo sa pamamagitan ng pag-iimpok ay maaaring muling mai-Balik muli sa account at simulan ang pagbuo ng kanilang sariling. Sa loob ng isang taon ng maraming taon, ang pinagsama-samang mga kita sa isang account sa pag-save ay maaaring maging mas malaki kaysa sa mga kontribusyon na naidagdag mo sa account.
Ang ganitong potensyal na paglaki ng kita ay kung ano ang nagpapahintulot sa iyong pag-iimpok sa pagretiro na lumago nang mas mabilis habang lumilipas ang oras.
Ang Mga Pakinabang ng Simula Maaga
Ang isa sa mga pinakadakilang pag-aari ng anumang mamumuhunan ay ang oras. Mas mahaba ang iyong balanse sa account, mas malaki ang iyong pagkakataon na makamit ang iyong mga layunin sa pag-save. Ang halaga na nai-save mo ay, siyempre, mahalaga sa kung magkano ang mayroon ka sa pagtatapos, ngunit kapag sinimulan mo ang pag-save ay maaaring maging mas mahalaga.
Tingnan ang dalawang magkakaibang mamumuhunan: Ang Tagapagpuhunan A ay nagse-save ng $ 5, 000 sa isang taon sa pagitan ng edad 25 at 35, pagkatapos ay hihinto sa pag-save ng buo. Ang Tagapagpuhunan B ay nagse-save ng $ 5, 000 sa isang taon sa pagitan ng edad 35 at 65. Ang Investor B ay naka-save ng tatlong beses na mas maraming bilang Investor A.
Gayunpaman, ang Investor A ay magkakaroon ng mas malaking balanse sa edad na 65. Ang dahilan na ang Investor A ay lalabas ay ang epekto ng compounded earnings sa paglipas ng panahon. Ang mamumuhunan A ay nagbigay sa kanya ng account ng dagdag na 10 taon upang lumago, at ang mga compounded na nagbabalik na ang mga karanasan sa account ay talagang higit sa anumang mga kontribusyon sa hinaharap na binibigyan ng mas kaunting oras upang lumago. Simula nang maaga ay nagbibigay sa iyo ng pinakamahusay na pagkakataon upang makatipid para sa isang ligtas na pagretiro.
O isaalang-alang ang halimbawang ito mula kay Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, punong executive officer ng Crystal Brook Advisors, New York, NY "Isang 25-taong-gulang na namuhunan ng $ 5, 000 sa isang taon na may 8% average na taunang pagbabalik para sa Ang 43 taon ay dapat magkaroon ng humigit-kumulang na $ 1.65 milyon.Kung nagsimula kang makatipid ng 10 taon mamaya at mamuhunan ng $ 5, 000 bawat taon na may parehong 8% average taunang pagbabalik, pagkatapos ng 33 taon ang resulta ay humigit-kumulang $ 729, 750. Hindi magic, lamang ang halaga ng oras ng pera. Ang taong gulang ay kailangang mamuhunan ng humigit-kumulang na $ 11, 290 sa isang taon upang makamit ang parehong halaga ng 25 taong gulang sa ilalim ng parehong oras at mga average."
Markahan Kung Paano Makakamit ang Isang 20-Taon na Pag-save ng Plano ng Anim na Figure Savings
Ibinigay ng isang 20-taong oras na abot-tanaw, gaano kalaki ang isang balanse na 401 (k)? Ito ay nakasalalay sa senaryo.
Ipagpalagay natin na magsimula ka sa zero 401 (k) pag-iimpok sa pagreretiro at kumita ng isang $ 50, 000-bawat-taong suweldo. Nagse-save ka ng 8% ng iyong suweldo at nakatanggap ng 3% na pagtutugma ng kontribusyon mula sa iyong employer. Makakatanggap ka rin ng 2% taunang pagtaas ng suweldo at maaaring kumita ng isang 7% average na taunang pagbabalik sa pagtitipid. Maaari mong baguhin ang mga input na ito batay sa iyong aktwal na sitwasyon, kabilang ang pagbabago ng mga antas ng rate ng interes.
Magbubuo ka ng isang balanse na 401 (k) ng $ 263, 697 sa pagtatapos ng 20-taong time frame. Ang pagbabago ng ilan sa mga input kahit kaunti ay maaaring ipakita ang malaking epekto na dumating sa maliit na pagbabago. Kung nagsimula ka sa isang balanse na $ 5, 000 sa halip na $ 0, lumalaki ang balanse ng account sa $ 283, 891. Kung nagse-save ka ng 10% ng iyong suweldo sa halip na 8%, ang balanse ng account ay nagiging $ 329, 621. Palawakin ang time frame hanggang 30 taon sa halip na 20, at ang balanse ay lumalaki sa $ 651, 306.
"Ang pinakadakilang mga pag-aari na magagamit namin upang mapalago ang aming pagreretiro ay tambalang interes at oras. Palaging isipin ang Panuntunan ng 72, na ang halaga ng pera at kung gaano katagal aabutin ng $ 1 hanggang doble hanggang $ 2. Sa teorya, kung nakakuha ka isang 6% rate ng pagbabalik (bagaman hindi ito magiging pare-pareho), aabutin ng 12 taon para doble ang iyong pera, "sabi ni Carlos Dias Jr., tagapamahala ng kayamanan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Ang Bottom Line
Sa karamihan ng mga kaso, kahit na ang katamtaman na pagtitipid ay maaaring lumago nang malaki sa paglipas ng panahon. Sa halimbawa sa itaas, sana ay nag-ambag ka ng halos $ 97, 000 sa iyong 401 (k), ngunit ang account ay lumalaki sa higit sa $ 263, 000.
"Ang pagkuha ng buong bentahe ng iyong 401 (k) upang matanggap mo ang tugma ng employer ay mahalaga. Sa karaniwan, ang pagtanggap ng buong tugma ng employer ay nagdaragdag ng kabuuang rate ng pagtitipid ng isang empleyado ng halos 40%, na malaki, " sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag at tagapagtatag. pangulo ng Index Fund Advisors, Inc., sa Irvine, Calif., at may-akda ng "Index Funds: Ang 12-Step Recovery Program para sa Mga Aktibong Mamumuhunan."
Ang oras at pinagsama na paglago ay dalawa sa iyong pinakamalaking kaalyado; samantalahin ang mga ito upang makatulong na bumuo ng isang ligtas na pagretiro.
