Ang mga employer ay karaniwang nagbibigay ng term na seguro sa seguro sa buhay para sa kanilang mga empleyado, at ang dami ng saklaw ay karaniwang ilang maramihang taunang suweldo ng empleyado. Gayunpaman, kung minsan ang halaga ng saklaw na ibinibigay ng isang kumpanya ay hindi sapat, lalo na kung ang empleyado ay may malaking pamilya o malaking pananagutan sa pananalapi. Sa mga sitwasyong iyon, ang suplemento sa buhay ng seguro ay maaaring tulay ang kakulangan sa saklaw at magbigay ng karagdagang proteksyon.
Ang Term Life ay Hindi Sapat
Karamihan sa mga mamimili ay bumili ng isa sa dalawang uri ng mga pagpipilian sa saklaw - term insurance ng buhay o seguro sa buong buhay. Sa term na seguro sa buhay, ang nakaseguro ay tumatanggap ng saklaw para sa isang itinakdang panahon, na kilala bilang termino ng seguro. Ang parehong mga employer at pribadong kumpanya ay nag-aalok ng term insurance. Yamang ang saklaw ay nalalapat lamang sa isang itinakdang panahon, ang term na seguro sa buhay sa pangkalahatan ay nagkakahalaga ng mas kaunti kaysa sa seguro sa buong buhay, na sumasaklaw sa isang indibidwal para sa kanyang buong buhay.
Isang pangunahing problema sa term life insurance ay ang karamihan sa mga may-ari ng patakaran ay umaasa sa kanilang employer para sa seguro na ito, at bilang isang resulta, wala silang sapat na saklaw. Ang isang pag-aaral sa 2015 ng Life Insurance at Market Research Association (LIMRA) ay natagpuan na ang 65% ng mga empleyado na may seguro na inia-sponsor na grupo ng seguro ng employer ay naniniwala na kailangan nila ng mas maraming seguro kaysa sa ibinibigay ng employer. Ang isang karaniwang plano ng tagapag-empleyo ay nagbibigay ng saklaw na katumbas ng isa hanggang dalawang beses na taunang suweldo ng empleyado. Halimbawa, ang isang empleyado na gumagawa ng $ 60, 000 taun-taon ay maaaring makatanggap ng isang $ 120, 000 patakaran nang walang gastos. Para sa isang solong empleyado o isang empleyado na may isang nakasalalay, maaaring ito ay sapat. Gayunpaman, ang isang empleyado na may mas malaking pamilya ay maaaring mangailangan ng maraming beses na halaga ng saklaw upang alagaan ang asawa o mga anak kung siya ay hindi inaasahang namatay. Ang pandagdag na seguro ay maaaring punan ang mga gaps ng isang plano na na-sponsor ng employer.
Ang Buong Buhay ay Mahal
Ang mga patakaran sa buong buhay ay nagpapakita ng mga katulad na problema sa pagkakasakop sa saklaw. Karamihan sa mga buong patakaran sa buong buhay ay sumasakop sa mga indibidwal para sa kanilang buhay at bumubuo ng isang halaga ng cash, na nagpapahintulot sa naseguro na cash out ang patakaran kung kinakailangan. Gayunpaman, dahil ang seguro sa buong buhay ay nag-aalok ng mas kumpletong saklaw, mas malaki ang gastos kaysa sa term na seguro sa buhay. Para sa isang indibidwal na may malaking pamilya, ang pagkuha ng tamang dami ng seguro sa buong buhay ay maaaring maging mahal sa mahal. Karaniwan, ang pagbili ng suplemento ng seguro sa seguro ay nag-aalok ng isang mas kapaki-pakinabang na pagpipilian.
Mayroong mga Limitasyon ang Seguro sa Pag-empleyo ng employer
Ang mga mamimili ay madalas na bumili ng supplemental insurance sa pamamagitan ng kanilang mga employer. Ang isang bentahe ng paggawa nito ay ang empleyado ay lumipas sa mga kinakailangang medikal na pagsusulit na kakailanganin ng isang pribadong tagaseguro. Gayunpaman, ang seguro na suportado ng suportado ng employer ay maaaring magkaroon ng mga limitasyon, kaya mahalagang suriin nang mabuti ang saklaw. Una, ang saklaw ay maaaring isang anyo ng aksidenteng kamatayan at dismemberment (AD&D) seguro, na babayaran lamang ang mga benepisyaryo kung namatay ang empleyado mula sa isang aksidente o nawalan ng isang limb, pandinig o paningin bilang isang resulta ng aksidente. Pangalawa, ang saklaw na sinusuportahan ng employer ay maaaring isang anyo ng patakaran sa seguro sa paglibing. Sa kasong ito, ang seguro ay sumasakop lamang sa mga gastos sa libing at libing ng empleyado at maaaring may limitasyon sa pagitan ng $ 5, 000 at $ 10, 000. Sa wakas, at marahil pinakamahalaga, ang karamihan sa mga plano ng suplemento na suportado ng employer ay hindi portable. Samakatuwid, kung ang empleyado ay umalis sa kanyang trabaho nang kusang o natatapos, natapos ang saklaw, at ang taong iyon ay kailangang mag-aplay para sa saklaw sa isang bagong trabaho, o sa pamamagitan ng isang pribadong kumpanya.
Nagbibigay ang Solution ng Pribadong Supplemental Insurance
Ang ilang mga tagapag-empleyo ay nagbibigay ng opsyon sa mga empleyado na bumili ng supplemental life insurance na nagdaragdag ng saklaw at walang mga stipulasyon, tulad ng AD&D o burial insurance. Ang pagpipiliang ito ay maaaring mainam para sa mga empleyado na may mas malalaking pamilya, kahit na ang nasabing seguro ay karaniwang kulang sa kakayahang maiangkop ng pribadong seguro. Dahil ang average na empleyado ay nananatili sa isang tagapag-empleyo ng mas mababa sa limang taon, ang pagbili ng supplemental insurance sa pamamagitan ng isang pribadong tagadala ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian. Ang mga empleyado ay maaaring matukoy kung magkano ang hinihiling nila sa itaas ng ibinigay ng employer at bumili ng tamang dami ng saklaw. Kung ang mga empleyado ay umalis sa kanilang kumpanya, panatilihin nila ang supplemental na saklaw. Bukod dito, kung ang mga sitwasyon sa buhay ay nagbabago para sa mga empleyado, pagkatapos ay maaari nilang ayusin ang kanilang halaga ng saklaw nang naaayon.
