Kapag nakikipag-ugnay ang mga namumuhunan sa mga broker, madalas silang nagulat sa bilang ng mga kahilingan para sa personal na impormasyon. Ang broker ay sumusunod lamang sa batas. Ang ilang kinakailangang impormasyon ay dapat makuha bago makagawa ang isang broker ng anumang mga trade sa ngalan ng isang kliyente.
KEY TAKEAWAYS
- Ang mga broker ay nangangailangan ng personal na impormasyon upang sumunod sa mga batas sa buwis, mga regulasyong kontra-laundering, mga kinakailangan sa pagpopondo ng anti-terorista, mga pamamaraan sa pag-iingat, at pagtukoy ng mga angkop na pamumuhunan. Ang mga nagbebenta ng broker sa US ay nangangailangan ng Numero ng Pagkakilanlan ng Buwis (TIN) mula sa kanilang mga kliyente, na karaniwang isang Social Security Number (SSN). Ang mga mamamayan ng N-US-US ay maaaring gumamit ng isang wastong numero ng pasaporte, isang numero ng dayuhan sa pagpaparehistro ng dayuhan, o iba pang gobyerno -issued ID number sa halip na isang SSN. Ang iba pang mga madalas na hiniling na impormasyon ay may kasamang pangalan, address, at petsa ng kapanganakan.
Mga Kinakailangan ng SSN para sa Mga stock ng Trading
Ang mga nagbebenta ng broker sa US ay kinakailangan na mag-record ng isang Numero ng Pagkakilanlan ng Buwis (TIN) para sa kanilang mga kliyente, at ang bilang na ito ay karaniwang isang Social Security Number (SSN). Gayunpaman, mayroong maraming iba pang mga paraan para sa mga mamamayan ng hindi US na magbigay ng isang TIN. Sa maraming mga kaso, ang isang wastong numero ng pasaporte, isang numero ng numero ng pagpaparehistro ng dayuhan, at iba pang mga numero ng ID na inilabas ng gobyerno (tulad ng numero ng lisensya sa pagmamaneho) ay maaaring magamit.
Personal na impormasyon
Hindi hinihiling ng mga broker ang mga namumuhunan para sa kanilang personal na impormasyon upang makagawa ng pag-uusap. Mayroong isang perpektong magandang dahilan sa likod nito - kailangan nilang tanungin.
Ang pagsunod sa buwis ay isang kadahilanan na kailangan ng mga broker ng personal na impormasyon. Kailangang iulat ng mga namumuhunan ang mga nadagdag na kapital, pagkalugi, at paghati sa IRS. Sumusunod na ang mga broker ay dapat magkaroon ng data na ito upang maipadala ang mga kinakailangang form bawat taon.
Ayon sa Securities and Exchange Commission (SEC), mayroong tatlong iba pang mga kadahilanan kung bakit kinakailangang humiling ng mga brokers ang personal na impormasyon. Ang mga ito ay naaangkop, mga kinakailangan sa pag-iingat, at mga batas na anti-terorista / anti-pera (AML).
Angkop
Ang pagiging angkop ay tumutukoy sa kung paano tumutugma ang sitwasyong pampinansyal ng mamumuhunan sa mga payo at rekomendasyon na ibinibigay ng isang broker. Dapat subukan ng isang broker na maunawaan ang mga kalagayan at kagustuhan ng mamumuhunan. Ang broker ay dapat magbigay ng mga rekomendasyon na angkop para sa taong iyon at sa kanilang mga layunin sa pamumuhunan. Ang isang broker na hindi gumagawa na lumalabag sa mga patakaran na inilatag ng National Association of Securities Dealer.
Kasama sa nauugnay na impormasyon ang pagpapaubaya sa panganib ng isang indibidwal, mga layunin sa pananalapi, ang halaga ng utang ng isang namumuhunan, ang bilang ng mga taon sa pagretiro, at halaga ng net. Ang isang mahusay na broker ay maiangkop ang payo sa mga partikular na sitwasyon. Kung pinapayuhan ka ng isang broker na gumawa ng anumang aksyon sa direktang pagsalungat sa iyong mga layunin sa pinansiyal at mga kalagayan, maaari ka ring magkaroon ng mga batayan para sa ligal na aksyon.
Pag-iingat ng Record
Ang mga patakaran na itinakda ng SEC ay nangangailangan ng mga broker upang mapanatili ang isang kasalukuyang tala ng personal na impormasyon. Ang mahahalagang impormasyon na dapat hanapin ng broker ay kasama ang pangalan ng kliyente, Numero ng Pagkilala sa Buwis (TIN), net halaga, at mga layunin sa pamumuhunan sa account. Kung ang kliyente ay tumangging magbigay ng data na ito, ang broker ay excuse mula sa pagsunod sa panuntunan. Gayunpaman, ang broker ay dapat patunayan na ang isang pagsisikap ay ginawa upang makuha at idokumento ang impormasyon.
Tandaan na ang ilan sa impormasyong ito ay maaaring magbago. Responsibilidad ng namumuhunan na boluntaryo ang impormasyon upang mai-update ang record. Gayunpaman, maaaring hilingin ng isang broker ang mga update sa taunang batayan. Ang mga pagbabago sa address ay maaaring maging partikular na kahalagahan sapagkat ang mamumuhunan ay makakatanggap ng isang prospectus at iba pang impormasyon para sa bawat pamumuhunan.
Terorismo at Paghuhugas ng Pera
Sa wakas, ang broker ay dapat magbigay ng impormasyon ng kliyente upang matugunan ang mga kinakailangang anti-money-laundering at anti-terrorist financing requirements. Ang minimum na mga kinakailangan para sa seksyong ito ay kinabibilangan ng:
- Pangalan ng Pangalan (tirahan o bahay na pang-negosyo, hindi isang PO Box) Numero ng Pagkakilanlan ng Buwis (TIN), tulad ng Petsa ng Panlipunan (SSN) Petsa ng kapanganakan (para sa isang tao)
Pinapayagan ng impormasyong ito ang broker na i-verify ang pagkakakilanlan ng kliyente. Ang personal na data ng kliyente ay naka-cross-check laban sa mga listahan ng mga kilalang o pinaghihinalaang mga terorista.
Ang mga kinakailangang ito ay maaaring lumikha ng mga isyu para sa mga hindi nakikilalang indibidwal at mga biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ang isang tseke ng pagkakakilanlan sa isang kaso ay maaaring magbunyag na ang isang pagkakakilanlan ay ninakaw at inabuso para sa mga layunin sa paglulunsad ng pera. Bago bisitahin ang isang broker, makabubuting suriin ang mga ulat ng kredito para sa mga palatandaan ng hindi pangkaraniwang aktibidad. Mayroon ding mga serbisyo na sinusubaybayan ang Mga Numero ng Social Security upang makita ang mga potensyal na pagnanakaw.
karagdagang impormasyon
Ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ay may listahan ng iba pang personal na impormasyon na maaaring tanungin ng isang broker kapag binubuksan ang isang account. Bagaman hindi kinakailangan, iminumungkahi nito na ipasa ng mga namumuhunan ang mga detalyeng ito upang ang kumpanya ay maaaring mas mahusay na maglingkod sa kanilang pangangailangang pangkalakal at pamumuhunan:
- Makipag-ugnay sa tao: Maaari silang humingi ng pangalan, address, at numero ng telepono ng isang pinagkakatiwalaang contact person. Sinasabi ng FINRA na hindi ito kinakailangan. Kinakailangan lamang ang impormasyong ito kung awtorisado ang broker na magbunyag ng impormasyon kung sakaling mapagsamantala ang pananalapi.Halaw ng account: Maaaring tanungin ng broker ang mga namumuhunan kung nais nilang buksan ang mga cash account o mga margin account. Sa isang cash account, ang mga namumuhunan ay kinakailangan na magbayad para sa kanilang mga trading na may mga cash deposit. Kinakailangan ang mga account sa Margin para sa paggamit ng karamihan sa mga uri ng mga dereksyon ng leverage at trading.Uninvested cash: Ang mga namumuhunan ay maaari ding tatanungin kung paano nila nilalayon na makitungo sa cash sa kamay sa kanilang mga account. Kasama rito ang anumang pera na idineposito nila sa mga regular na agwat, pagbahagi, o interes sa mga pamumuhunan. Ang mga awtomatikong plano sa muling pagbebenta ay karaniwang mapalakas ang pagbalik sa katagalan.
Mga Online Brokerage at Mga Plataporma sa Pagpapalit
Ang ilang mga broker ay may tradisyonal na mga tanggapan, na nangangahulugang ang mga namumuhunan ay nakapagbigay ng kumpidensyal na impormasyon nang personal. Ang paglilipat ng data sa tao ay maaaring mabawasan ang panganib ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan.
Kapag ang trading online, ang mga namumuhunan ay madalas na kinakailangan upang isuko ang personal na impormasyon sa pamamagitan ng trading platform o app.
Gayunpaman, ang angkop na pagsusumikap ay nananatiling mahalaga sa online. Tulad ng anumang tradisyunal na broker, kailangang malaman ng mga namumuhunan kung sino ang nakakakuha ng kanilang impormasyon. Basahin ang background ng broker at suriin ang mga pagsusuri upang makita kung ito ay lehitimo. Mag-ingat sa mga pekeng apps at mga online platform na idinisenyo upang anihin ang personal na impormasyon. Ang mga lehitimong apps ay karaniwang mayroong isang malaking bilang ng mga gumagamit at mga pagsusuri.
