Kung nagsisimula ka lang o sinusubukan mong mamuhunan nang higit pa para sa pagretiro, may posibilidad ka bang mamuhunan sa mga pondo ng kapwa. Pagkatapos ng lahat, kasama ang isang kapwa pondo, nakakakuha ka ng pagkakalantad sa iba't ibang mga industriya nang hindi kinakailangang maging isang indibidwal na tagapili ng stock. Ngunit pagdating sa mga pondo ng kapwa, hindi lahat ng ito ay nilikha nang pantay. Piliin ang maling isa at maaari kang maharap sa sobrang bayad, o mas masahol pa, mga lugar ng pamumuhunan na sumabog ang iyong pagbabalik sa pamumuhunan. Sa isipan, narito ang pagtingin sa apat na mga pagkakamali upang maiwasan kapag pumipili ng isang kapwa pondo para sa isang pamumuhunan.
Sobrang Bayad sa Bayad
Pagdating sa magkaparehong pondo, ang mga mamumuhunan ay magbabayad ng iba't ibang mga bayarin depende sa pondo na kanilang pinagsamahan. Aktibong pinamamahalaan ang magkakaugnay na pondo o mga may pondo ng tagapamahala na pumili ng mga stock na isasama ay magsisingil ng higit sa mga passive, tulad ng isang indigay na pondo. Ngunit hindi iyon ang pagkakaiba-iba lamang sa mga tuntunin ng mga bayarin. Ang ilang mga mutual na pondo ay nagbabayad ng mga broker ng isang komisyon para sa pagbebenta ng kanilang produkto sa mga namumuhunan. Ang komisyong iyon, na kilala bilang isang front-end load, ay maaaring hanggang sa 5% ng mga namuhunan na mga ari-arian at sisingilin paitaas.
Ang back-end load mutual fund ay isang bayad na babayaran mo kapag ibebenta mo ang pondo. Ang mas matagal mong hawakan ito mas mababa ito. Ang isang walang-load na pondo ay walang komisyon na nauugnay sa pagbili o pagbebenta ng pondo at madalas na isang mahusay na pagpipilian para sa kapwa mga namumuhunan ng pondo na nais na mabawasan ang mga bayarin na kailangan nilang bayaran. Ang mga namumuhunan na hindi binibigyang pansin ang mga bayarin ay maaaring makita ang kanilang pagbabalik na nabawasan bilang isang resulta, kahit na sa isang kapwa pondo.
Paghabol sa Nakaraang Pagganap
Kadalasan ay hinahabol ng mga mamumuhunan ang nakaraang pagganap sa pag-asang makita ang parehong mga pagbabalik. Ngunit ang nakaraang pagganap ay hindi nangangahulugang pagganap sa hinaharap, at habang ang isang pondo ay mahusay na isang taon o kahit na higit sa limang taon, hindi nangangahulugang ito ay magpapatuloy na gawin ito. Malayo masyadong madalas ang mga namumuhunan ay pipiliin ang kanilang mga kapwa pondo batay sa pagganap nang walang pag-iisip ng kung ano ang pondo na namuhunan sa at kung o ang pagkakalantad ay tumutugma sa kanilang panganib na pagpapaubaya at pag-abot ng oras para sa pamumuhunan. Habang ang nakaraang pagganap ay makakatulong sa pag-igit ang larangan ng paglalaro hindi ito dapat ang tanging dahilan upang pumili ng isang partikular na pondo sa kapwa.
Hindi Binibigyang pansin ang Mga Implikasyon sa Buwis
Habang maraming mga mamumuhunan ang gagamit ng kapwa pondo sa kanilang mga account na naka-sponsor na pagreretiro ng kumpanya, mamuhunan din sila sa mga kapwa pondo sa labas ng mga account sa pagreretiro, na maaaring lumikha ng isang kaganapan sa buwis, kung hindi sila maingat. Ang mga kaganapan sa buwis na ito ay nangyayari dahil kung ang isang mamumuhunan ay pumipili ng isang aktibong pinamamahalaang kapwa pondo na may isang mataas na rate ng paglilipat ng puhunan, ang mamumuhunan ay maaaring maging sa kawit para sa anumang mga pakinabang. Karaniwan, ang magkaparehong pondo na may mas mataas na mga rate ng paglilipat ng tungkulin ay bubuo ng mas maraming mga kaganapan sa buwis kung saan dapat magkaroon ng kamalayan ang mga namumuhunan. (tungkol sa kung kailan magbenta ng kapwa pondo.)
Hindi Pag-alam ng Overlay na Pagpapatong o Kalabisan na Pamumuhunan
Maraming mga tao ang nag-iisip na maaari silang pumili ng isang kapwa pondo, mamuhunan dito at pagkatapos ay kalimutan ang tungkol dito nang hindi masyadong naisip ang pinagbabatayan na pamumuhunan sa pondo. Kung nagmamay-ari ka ng isa lamang na pondo sa isa't isa maaari itong katanggap-tanggap, ngunit kung mayroon kang mga pamumuhunan na kumalat sa iba't ibang mga pondo upang makakuha ng pag-iiba-iba pagkatapos ay kailangan mong gumawa ng ilang araling-bahay.
Pagkatapos ng lahat, hindi mo nais na i-hold ang parehong pamumuhunan sa maraming mga kapwa pondo. Ang buong ideya ay pag-iba-ibahin sa iba't ibang mga klase ng industriya at industriya, at kung ang iyong mga kapwa pondo ay ang lahat ay may hawak ng parehong mga stock at / o mga bono, kung gayon hindi ka pinag-iba. Ang isang posibleng kinalabasan ay kung ang mga tangke ng merkado ay pupuwesto ka para sa isang mas malaking suntok nang hindi kumakalat ang iyong mga pamumuhunan.
Ang Bottom Line
Ang mga pondo ng Mutual ay isang mabuting paraan para sa mga regular na mamumuhunan na bumuo ng kayamanan, ngunit hindi sila ganap na walang panganib. Upang matiyak na pinipili mo ang tamang pondo ng kapwa, kailangang bigyang pansin ng mga namumuhunan ang mga bayarin, rate ng turnover, hawak ng pamumuhunan, at pagganap.
