Talaan ng nilalaman
- Bakit Mahalaga ang Mga Makikinabang
- Pagkumpleto ng Form ng Makikinabang: Ang Mahahalagang
- Kabuuan at Seguro sa Buhay
- Indibidwal na Mga Account sa Pagreretiro
- Mga Karapatan ng mga Makikinabang
- Pagbawas ng Burden for beneficiaries
- Manatiling Mata sa Form
Binabati kita! Sa wakas ay napagpasyahan mong bilhin ang patakaran sa seguro sa buhay na tinatanggal mo nang maraming taon o upang maglagay ng pera sa isang bagong ipinagpaliban na kontrata sa annuity o Indibidwal na Pagreretiro Account (IRA). Nasulat ang tseke at napuno ang application. Ngayon ang kailangan mo lang gawin ay kumpletuhin ang form ng benepisyaryo - isang hindi gaanong maliit na pahina na nakatiklod sa likuran ng aplikasyon. Lamang tingnan ang isang kahon o dalawa, mag-sign ito at tapos ka na. Ngunit sandali!
Kung tulad ka ng karamihan sa mga tao, mayroong isang magandang pagkakataon na bibigyan ka ng isang tao bilang isang benepisyaryo nang hindi lubos na pinahahalagahan kung gaano kahalaga ang tampok na ito., tutulungan ka naming lumampas sa halata upang makagawa ng mga mahihirap na pagpapasya pagdating sa pagpili ng iyong mga benepisyaryo at kung paano nila matatanggap ang kanilang mga benepisyo.
Bakit Mahalaga ang Mga Makikinabang
Una, mahalagang maunawaan kung ano ang karaniwang nangyayari sa iyong mga pag-aari at pag-aari pagkatapos mong mamatay:
- Kung mayroon kang isang kalooban, ang iyong mga mahal sa buhay ay dapat pa ring dumaan sa proseso ng probasyon upang makuha ang iyong iniwan. Maaaring magastos ito, at maaaring tumagal ng buwan o kahit na taon kung ang isang kamag-anak na hindi nasiraan ng loob ay nagsisimula ng isang paglaban sa iyong mga assets.Kung mamatay ka sa bituka (nang walang kalooban), ang iyong mga pag-aari ay naging bahagi ng iyong estate, at naiwan sa ligal na sistema upang pag-uri-uriin ang mga bagay. Para sa iyong mga tagapagmana, nangangahulugan ito ng mas maraming oras na nasayang, mas maraming pera sa mga tubo, at higit pang paglalait.
Mayroong solusyon sa mga problemang ito. Maaari mong pangalanan ang mga itinalagang benepisyaryo. Ito ay isang medyo simpleng konsepto: Listahan mo kung sino ang makakakuha ng pera at kung anong porsyento ang matatanggap ng bawat isa. Pagkatapos, matapos kang mamatay, ang iyong mga benepisyaryo ay naglalahad ng isang sertipiko ng kamatayan sa institusyong pampinansyal at punan ang isang form. Dumating ang tseke sa loob ng ilang linggo. Walang probate, walang kasangkot sa korte, walang gastos.
Mga Key Takeaways
- Kung pumasa ka nang hindi pinangalanan ang mga benepisyaryo sa iyong kalooban, maaari itong lumikha ng mga ligal na entanglement para sa iyong mga tagapagmana. Karamihan sa mga nagbabayad ng seguro sa buhay ay ibinibigay sa isang kabuuan.IRA madalas na hindi nag-aalok ng parehong uri ng kakayahang umangkop sa tungkol sa mga beneficiary payout, halimbawa, isang patakaran sa seguro sa buhay.
Pagkumpleto ng Form ng Makikinabang: Ang Mahahalagang
Kapag nakumpleto ang form ng beneficiary, kailangan mong mag-isip tungkol sa kung sino ang makakakuha ng pera sa iyong mga account, at kung paano nila makuha ito.
Tanungin ang iyong sarili: Maaari bang mahawakan ng iyong mga benepisyaryo ang malaking halaga ng pera? Maipamuhunan ba nila ito nang matalino? Halimbawa, ano ang gagawin ng iyong 21-taong-gulang na anak na lalaki sa isang $ 100, 000 na benepisyo sa seguro sa buhay? Ilalagay niya ito sa mga stock o real estate, o gagamitin niya ito bilang isang pagbabayad sa isang Porsche 911 Turbo?
Kabuuan at Seguro sa Buhay
Maraming mga kasuotan sa buhay at mga kompanya ng seguro sa buhay ay mayroon na ngayong form na nagbibigay-daan sa mga may-ari ng kontrata na magtalaga kung paano natatanggap ng mga benepisyaryo ang benepisyo sa kamatayan. Karaniwan, nag-aalok sila ng tatlong mga pagpipilian sa pagbabayad:
- Lump-sumAmortization sa buhay ng benepisyaryo
Maaari mo ring hatiin ang benepisyo upang ang iyong mga benepisyaryo ay makibahagi sa bahagi nito bilang isang bukol sa balanse bilang sistematikong payout.
Ang pamantayang form ng beneficiary na ang kumpanya ng seguro, kumpanya ng pamumuhunan o paggamit ng bangko ay maaaring hindi sapat para sa iyo.
Indibidwal na Mga Account sa Pagreretiro
Ang iyong IRA ay maaaring hindi magkatulad na uri ng mga pagpipilian sa pagbabayad ng benepisyaryo tulad ng ginagawa ng mga annuities at life insurance. Ang karaniwang form ng beneficiary na pinupunan mo kapag binuksan mo ang account ay karaniwang nangangailangan lamang na pangalanan mo ang pangunahin at pangalawang benepisyaryo.
Maliban dito, ang patakaran ng custodial institution, hindi ang iyong mga layunin, ay tutukoy kung paano mababayaran ang mga pondo sa iyong mga tagapagmana. Samakatuwid, kung ano ang posibleng iyong pinakamalaking pinansiyal na pag-aari ay saklaw lamang ng isang isang pahina na dokumento na maaaring hindi lumapit sa pagpapahayag ng iyong mga hangarin tungkol sa kung sino ang dapat magmana ng mga pondo ng pagretiro na pinaghirapan mong makuha o kung paano nila makuha ang mga ito.
May isa pang potensyal na problema.
Ipagpalagay, halimbawa, ikaw ay nag-iisa sa tatlong may edad na mga bata (Moe, Curly, at Larry). Pinangalanan mo ang bawat isa ng isang pantay na benepisyaryo sa iyong IRA. Sa kasamaang palad, namatay si Moe. Maya-maya pa, namatay ka, at ang patakaran ng tagapag-alaga ay dapat na mamana sina Curly at Larry sa bahagi ni Moe.
Gayunpaman, hindi iyon ang gusto mo. Marahil ay nais mo ang anim na anak ni Moe, ang iyong mga apo, upang makuha ang bahagi ng kanilang ama.
Ang isang asset ng IRA ay maiiwasan ito sa mangyari. Ang ganitong uri ng ay magbibigay sa iyo ng kakayahang baybayin nang mas detalyado kung ano ang nais mong maging ng iyong mga account.
Mga Karapatan ng mga Makikinabang
Maaari mo ring tukuyin ang mga karapatan ng mga benepisyaryo. Halimbawa, maaari mong isama ang mga stipulasyon na makikinabang ang mga benepisyaryo kaysa sa minimum na kinakailangang pamamahagi, maglipat ng pera sa ibang institusyon, o makatanggap lamang ng isang itinakdang halaga bawat buwan.
Karamihan sa mga abogado ay maaaring maghanda ng isang asset ng IRA para sa iyo. Kung hindi mo mahahanap ang isa, hilingin sa iyong accountant o tagapayo sa pananalapi na magrekomenda ng isang tao. Matapos makumpleto ang dokumento, isumite ito sa custodian para sa isang pirma.
Ang ilang mga custodians ay hindi tinatanggap na tinatanggap ang form. Ang ilan ay maaaring humiling ng isang disclaimer na nangangako na huwag silang responsable. Ang iba ay maaaring pahintulutan ito, ngunit kung ang dokumento ay hindi sumasalungat sa mga tuntunin ng kanilang kasunduang custodial. Kadalasan, nakasalalay ito kung gaano ka mapanghikayat at ang laki ng iyong account.
Pagbawas ng Burden for beneficiaries
Maaaring hindi na kailangan ng iyong mga beneficiaries ang pera kaagad. Ipagpalagay na ang iyong 35 taong gulang na anak na babae ay isang mahusay na propesyonal. Kung siya ay nagmamana ng isang IRA mula sa iyo, ang IRS ay aabutin ng hanggang sa 37 cents sa bawat dolyar na kanyang minana.
Gayunpaman, magagawa mo ito upang ang pamana na ito ay mahaba sa loob ng 10 taon ng buhay ng iyong anak na babae. Ang paggalaw na ito ay makakapagtipid sa kanya ng isang bundle ng dolyar ng buwis at i-maximize ang panghuling halaga na natanggap niya.
(Dati, maaari niyang maiunat ang kanyang pag-atras sa buong buhay niya ngunit ang mga pagbabago sa batas na epektibo noong Enero 1, 2020, nililimitahan ang karamihan sa mga di-asawa sa isang 10-taong window para sa pag-alis mula sa mga minanang account sa pagreretiro.)
Manatiling Mata sa Form
Bago mo pirmahan ang form ng beneficiary, mag-isip tungkol sa hindi lamang makakakuha ng iyong pera ngunit kung paano . At pagkatapos ng bawat taon pagkatapos, suriin ang mga form ng benepisyaryo na napunan mo para sa anumang mga annuities, seguro sa buhay, mga IRA o iba pang mga account sa pagreretiro.
