Pagsusuri sa Wisebanyan

Ang WiseBanyan ay nagbabayad ng sarili bilang, "Una sa Libreng Libreng Pinansyal na Tagapayo", at nagbibigay ng mga libreng serbisyo ng advisory ng algorithm sa pamamagitan ng kanyang domicile sa Las Vegas. Sa halip na singilin ang isang upfront management fee para sa iyong account, binibigyan ka ng WiseBanyan ng pagpipilian ng pagdaragdag sa mga tampok ng pay kung kinakailangan. Ang ilan sa mga tampok na ito ay tila katulad ng mga pangangailangan na tinanggal, tulad ng kakayahang magkaroon ng isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA), ngunit ang isang mamumuhunan ay maaaring makakuha ng maraming libre sa isang taxable individual account. Ang mga pondo ng kliyente ay hawak ng Apex Clearing Corporation, bagaman ang pinong pag-print ay nagsasaad na ang WiseBanyan Securities, Inc. ay nagbibigay ng mga serbisyo sa broker.

Mga kalamangan

• Libre sa pag-setup at account ng pondo

• Nakikibahagi sa pag-optimize ng buwis para sa isang bayad

• Baguhin ang mga paglalaan ng portfolio sa ilang mga pag-click

• Pang-edukasyon blog

• Mga mobile app para sa madaling pag-access

Cons

• Nagbibigay ang mga serbisyo ng bayad na kaduda-dudang halaga

• Mahina serbisyo sa customer

• Mga bayarin sa pagwawakas

• Walang naka-iskedyul na pagbalanse

• Nakatagong kasunduan sa pagpapayo

Tatanggapin ng WiseBanyan ang mga pondo sa buwis at / o mga rollover sa pagreretiro na gaganapin sa ibang mga institusyon sa oras ng pag-setup o maaari kang magdeposito nang direkta sa isang bagong account. Kinakailangan ang isang $ 1 na minimum na deposito upang buksan ang isang account na walang bayad sa pamamahala. Gayunpaman, magkakaroon ka ng anumang mga gastos na nabuo ng mga paglilipat ng account.

Mahalagang Update

Ang kasalukuyang katayuan ng pagmamay-ari ni WiseBanyan ay higit na nakalilito kaysa sa dapat gawin. Ang isang entry sa Oktubre 2018 na FAQ ay nagsasabi na ang San Diego's Axos Financial, Inc. ay kukuha ng WiseBanyan, na may 45 araw na inaasahang pagsasara ng petsa. Gayunpaman, walang nai-post na mga update sa acquisition ng Agosto 2019, na nakalilito. Pagdaragdag ng pagkalito, isang prospectus ng Oktubre sa site ng Axos na isiniwalat ng kumpanya na nakakakuha ng "ilang mga pag-aari" sa halip na sa buong operasyon. Gayunpaman, ang pag-update ng Agosto 6, 2019 sa WiseBanyan ADV 2A ay nagpapahiwatig na ang pagbebenta ay nakumpleto noong Marso 2019 at ang istraktura ng korporasyon ay na-update noong Hulyo 2019 kasama ang Axos Financial, Inc. sa pag-aari ng lahat ng WiseBanyan. Kaya, lumilitaw na ang FAQ ay nangangailangan ng isang pag-update nang hindi bababa sa.

Pag-setup ng Account

3.4

Ang pag-setup ng account kasama ang WiseBanyan ay simple at mabilis. Nagpasok ka ng isang email sa site at nakatanggap ng isang imbitasyon na nagbibigay-daan sa iyo sa mga pahina ng pag-setup ng account. Pagkatapos ay kinokolekta ng site ang iyong kaarawan, ang iyong taunang kita, at isang pagtatantya ng iyong net halaga. Ito ang pagsisimula ng profile na ginagamit upang pumili sa mga inirekumendang portfolio. Mula doon, pipili ka mula sa apat na halimbawang milestones / layunin ng pamumuhunan kasama ang "Ulan na Ulan" (pondo ng emerhensiya), "I-save ang Cash" (panandaliang pagbili), "Pagretiro", at "Pasadya" (lahat ng iba pa). Kapag pinili mo ang iyong layunin / milestone, tinanong ka ng WiseBanyan para sa isang halaga ng target na dolyar at isang target na petsa para sa kakailanganin mo ang pera. Susunod, bibigyan ka ng isang pagpipilian ng apat na panganib na pagpapaubaya sa portfolio mula sa pagkawala ng pag-iwas sa agresibong paglago. Sinusundan ito ng mga tukoy na katanungan tungkol sa pagpapaubaya sa panganib at isang pagpipilian ng mga nilalaman ng portfolio na mula sa lahat ng cash hanggang sa mga stock at bono lamang.

Ang system pagkatapos ay bumubuo ng isang inirekumendang portfolio para sa iyo na may mga paglalaan ng asset na ipinakita bilang mga hiwa ng isang tsart ng bilog. Maaari kang mag-click para sa mga detalye sa eksaktong paglalaan ng porsyento sa gitna ng mga klase ng asset sa portfolio, ngunit sa puntong ito, wala sa aktwal na ipinagpalit na mga pondo (ETF). Maaari kang maglaro sa inirekumendang portfolio, paglipat ng isang slider pataas at pababa sa mga antas ng peligro upang makita kung paano ito nakakaapekto sa portfolio ngunit hindi anumang inaasahang pagbabalik.

Kapag nasiyahan ka sa mga paglalaan, ang susunod na hakbang ay upang ipasok ang iyong paunang halaga ng deposito at inaasahang buwanang mga deposito. Pagkatapos nito, oras na upang ipasok ang iyong personal na mga detalye at pondohan ang account. Sinusuportahan ng robo-advisor ang mga indibidwal na taxable at retirement account. Bagaman ang Oktubre 2018 na FAQ ay tumutukoy sa isang darating na add-on na tinatawag na Family Accounts na nagpapahintulot sa iyo na magtrabaho kasama ang isang kasosyo at pondohan ang mga account sa UGMA / UTMA, hindi ka maaaring magbukas ng mga pinagsamang account sa joint o sambahayan. Ang WiseBanyan taxable account ay hindi maaaring gumamit ng margin o humiram mula sa account at hindi sila nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ang WiseBanyan ay hindi nagbabayad ng interes sa cash sa account habang naniningil ng $ 2 / buwan na premium sa pamamagitan ng Fast Money add-on upang mapabilis ang bilis ng kilusan ng cash sa pamamagitan ng account.

Panghuli, hindi pinapayagan ka ng WiseBanyan na buksan ang isang account ng IRA nang walang unang pagpopondo sa isang taxable account. Mahirap na maunawaan ang lohika para sa pamamaraang ito, maliban sa kapasidad nito upang mai-pad ang mga aktibong numero ng account.

Pagtatakda ng Layunin

3.4

Karamihan sa suporta ng setting ng layunin ng WiseBanyan ay dumating bilang bahagi ng pagpili ng milestone at pag-setup. Ang paghila mula sa iyong profile, ang WiseBanyan ay gumagawa ng mga rekomendasyon sa buong gabay sa iyo sa pagkamit ng nakasaad na layunin ng pamumuhunan. Halimbawa, kung napili mo ang pagretiro, ang system ay gagawa ng ilang mga pangunahing pagpapalagay batay sa iyong kasalukuyang kita at magmumungkahi ng isang halaga ng target. Ang pagsala nito sa isang iminumungkahing buwanang kontribusyon sa sandaling natukoy mo ang iyong paunang deposito. Mayroong katulad na mga nudge para sa iba pang mga milestone batay sa posibilidad na makamit ang layunin sa inirekumendang portfolio at ang paunang deposito. Mayroong ilang mga karagdagang mapagkukunan sa pamamagitan ng isang blog na may kaugnay na mga artikulo, ngunit hindi ito katulad ng pagkakaroon ng mas matatag na mga tool sa aktwal na platform.

Bilang pagsubaybay sa layunin, ang WiseBanyan ay hindi nag-aalok ng mga labis na tool para sa hangaring ito. Maaari mong, siyempre, suriin ang iyong buwanang mga transaksyon at kamag-anak na istatistika ng pagganap sa pahina ng pamamahala ng account. Gayunpaman, ang interface na ito ay nag-aalok ng kaunting input tungkol sa mga antas ng pagpopondo o halo ng portfolio, na nag-iiwan sa paggawa ng desisyon sa iyong mga kamay. Bukod dito, wala kang pagpipilian upang makipag-usap nang direkta sa isang kumpanya ng analyst o tagapayo tungkol sa iyong portfolio. Ang kakulangan ng patuloy na pagsubaybay laban sa nakasaad na mga layunin ay maaaring humantong sa mga kliyente upang tumingin sa ibang lugar para sa antas ng suporta.

Mga Serbisyo sa Account

3.1

Nag-aalok ang WiseBanyan ng ilang mga serbisyo sa account na pamantayan sa iba pang mga robo-advisors bilang mga add-ons ng account. Pinapayagan ng Add-premium premium ng Teamwork ang dalawang partido na magbahagi ng mga milyahe ngunit hindi kapital sa isang pagtatangka na pagtagumpayan ang mga limitasyon ng mga indibidwal na account. Ang pagdaragdag ng isang benepisyaryo ay nangangailangan ng isang kahilingan sa pamamagitan ng email at hindi maaaring gawin sa pamamagitan ng interface ng pamamahala ng account. Tulad ng nabanggit, ang paglalarawan ng add-on para sa Pakikipagtulungan ay tumutukoy sa isang magkasanib na account sa pamilya, na ang estado ng pagpasok ng FAQ ng Oktubre 2018 ay "paparating na, " ngunit walang katibayan ng pag-upgrade noong Agosto 2019. Ang kahilingan na magbayad para sa mga add-on na ay kasama sa iba pang mga handog ay maaaring maging jarring, ngunit ito ay bahagi ng kung bakit maaaring maibenta ng WiseBanyan ang pangunahing handog nito bilang walang bayad.

Ang paggawa ng mga deposito sa iyong account ay nangangailangan ng pag-log in sa pahina ng pamamahala ng account at gumawa ng isang kahilingan na ipinadala sa isang naka-link na bank account. Ang add-on ng Mabilis na Pera ay maaaring awtomatiko ito sa bayad, siyempre. Maaaring humiling ang mga pag -draw ng ilang mga pag-click sa interface ng account ngunit ang mga resibo sa pondo ay tumagal ng lima hanggang pitong araw ng negosyo, na mas mabagal kaysa sa average ng industriya.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.4

Sinusunod ng WiseBanyan ang parehong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) na halos lahat ng mga robo-advisors na sumunod sa. Ang nasabi na pilosopiya ng pamumuhunan ay sumusunod sa apat na patnubay:

• Ang halaga ng sari-saringMga bayarin sa mababang halaga hangga't maaariAng halaga ng passive pamumuhunanModern kasanayan at automation

Gayunpaman, ang pahina ng Diskarte sa Pamumuhunan ay naglalaman ng karamihan ng mga pangkalahatang pangkalahatan at kaunting tiyak na estratehikong impormasyon, nagtatago ng aktwal na pagbili at pagbebenta ng mga sukatan sa likod ng isang kakatakot na itim na kahon. Ang ilang mga robo-advisors ay nag-aalok ng mas malalim na pagtingin sa kanilang pamamaraan pagdating sa pagpuno ng iyong portfolio. Ang maikling salaysay ni WiseBanyan ay nagsasaad ng inirekumendang portfolio ng mga ETF na gumagamit ng iba't ibang mga klase ng pag-aari ay itatayo upang ma-maximize ang "pagkatapos ng buwis, bumalik ang tunay na pamumuhunan" na may "isinapersonal na diskarte." Ang pamamahala ng portfolio ay tapos na sa pamamagitan ng awtomatikong pagsubaybay sa bawat hakbang ng proseso. Ang mga pagsisiwalat na napetsahan noong Hulyo 2017 ay nagbibigay ng isang listahan ng 60 o higit pang mga ETF na ipinagpalit sa pamamagitan ng robo-tagapayo, ngunit hindi malinaw kung ang listahan ng mga ito ng seguridad ay tumpak at napapanahon. Ang isang FAQ sa mga bayarin sa ETF ay naglista ng mga ticker mula sa karaniwang mga hinihinalang suspek ng Vanguard, Schwab, at iShares, bukod sa iba pa.

Pamamahala ng portfolio

2.4

Ang interface ng pamamahala ng account ng WiseBanyan ay nagtatanghal ng mga karaniwang sukatan ng pagganap na detalyado ang mga resulta ng portfolio, na nasira ng mga pre-napiling milestones. Ang na-update na ADV 2A ay nagsasaad na ang iyong portfolio ay muling binabalanse ng pana-panahon, ngunit ang aktwal na mga parameter para sa mga ito ay hindi inilatag. Hindi ka maaaring humiling ng pagbalanse at hindi makagawa ng mga pagbabago sa mga ETF na napili para sa mga portfolio nang hindi nag-sign up para sa isang add-on ng Portfolio. Katulad nito, ang pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis ay nangangailangan ng pagpasok sa serbisyo ng add-on na Tax Protection premium, na may buwanang bayad na 0.02% ng halaga ng account hanggang sa $ 20. Ang iba't ibang mga pananaw sa account ay nagpapakita ng kasalukuyang halaga ng merkado, kita, timbang ng rate ng pagbabalik, net deposit, dividends, at na-ani na pagkalugi kung nakatala sa bayad na add-on.

Karanasan ng Gumagamit

3.4

Karanasan sa Mobile

Nag-aalok ang WiseBanyan ng isang disenteng karanasan sa mobile, na may isang mobile na handa at madaling mabasa na website pati na rin ang iOS at mga bersyon ng Android ng interface ng pamamahala ng account. Ang biometric na pag-unlock ay magagamit para sa iOS - ngunit hindi Android - at ang dalawang-factor na pagpapatunay ay nagdaragdag sa mga antas ng high-security sa website at mga mobile app. Walang suporta para sa iba pang mga operating system.

Karanasan sa Desktop

Binanggit ng website ang mga bentahe ng awtomatikong pamumuhunan at pamamahala ng libreng pag-aari ngunit kadalasan ito ay isang pagsisikap sa marketing, na nagbibigay ng kaunting sukatan o dami ng mga detalye. Ang proseso ng pag-setup ng account ay diretso ngunit ang mga pagsisiwalat ng site ay hindi pinahihintulutan ang mga bagong kliyente na suriin ang kasunduang tagapayo hanggang sa malalim na sila sa proseso. Ang mga sekundaryong bayarin ay madaling mahanap sa pamamagitan ng FAQ, na kailangang basahin nang detalyado dahil ang iba pang mga seksyon ng site ay nagbibigay ng kaunting kalinawan sa kumpanya o pagiging tunay nito. Sa wakas, maraming mga pahina ng web ang nagpapakita ng mga copyright ng 2017, na nagpapalaki ng mga pagdududa tungkol sa kasalukuyang mga pamamaraan at pamamaraan.

Serbisyo sa Customer

1.5

Ang WiseBanyan ay may maraming silid upang mapabuti sa serbisyo ng customer. Ang kakulangan ng isang pahina ng contact ay nakagugulat, pinagsama ng isang FAQ na wala ring impormasyon sa pakikipag-ugnay. Ang isang paglalakbay sa FINRA site ay kinakailangan upang hanapin ang estado at address ng kumpanya dahil hindi ito nai-post saanman sa website. Ang paunang entry ng account ay nagpapadala ng isang tugon gamit ang email at numero ng telepono, at ang nilalaman na iyon ay paulit-ulit sa ilalim ng mga pahina ng pag-setup. Ang site ay walang live na chat para sa mga prospective o kasalukuyang kliyente.

Maramihang mga tawag sa telepono sa nakalista na numero ng New York sa mga regular na oras ng pamilihan ay tumanggap ng isang pagrekord na nagsasaad na walang magagamit at inirerekumenda na ipadala ang isang email pagtatanong. Sinabi din ng pagrekord na ang mga mensahe na naiwan sa numero ay sasagutin sa isang araw ng negosyo, na hindi sapat para sa isang pinansiyal na organisasyon na may hawak na pondo ng kliyente.

Edukasyon at Seguridad

3

Ang mga mapagkukunan ng kliyente ng WiseBanyan ay sapat na - nagbibigay ng mga mobile app para sa iOS at mga tool sa Android. Iyon ay sinabi, mayroong tungkol sa kakulangan ng kamakailang nilalaman sa buong site, na nagmumungkahi na ang portal ng pang-edukasyon ay hindi na sinusuportahan.

Gumagamit ang WiseBanyan ng 256-bit SSL encryption sa site at nagbibigay ng isang malinaw na nakasaad na patakaran sa privacy. Hawak ng Apex Clearing Corporation ang lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa seguro ng Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro. Nagtatampok ang website ng isang blog na pang-edukasyon na may maraming mga artikulo ngunit ang kakulangan ng mga napapanahong materyales ay nagmumungkahi na ang portal ay hindi na sinusuportahan.

Mga Komisyon at Bayad

3.1

Ang WiseBanyan ay hindi sisingilin sa iyo ng bayad sa pamamahala ng pag-aari, sa halip na naghahanap upang kumita ng pera sa pamamagitan ng mga serbisyo ng add-on na kasama ang pamamahala sa sarili ng mga portfolio, pag-optimize ng buwis, mas mabilis na pagbabayad ng pera, at kapasidad ng pakikipagtulungan. Ang modelo ng negosyo ay nagmumungkahi na ang tagapayo ay makakakuha ng bayad para sa daloy ng order mula sa Apex Clearing ngunit walang pagsisiwalat sa kanilang ligal na relasyon, na kung saan ay isa pang pangunahing pag-aalis. Sa kabila nito, walang pagtanggi na ang WiseBanyan ay ang pinakamurang pagpipilian ng robo-advisor para sa isang karaniwang account sa taxable.

Ang WiseBanyan ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Nagbibigay ang WiseBanyan ng isang kawili-wili at murang diskarte sa awtomatikong konstruksiyon at pamamahala ng portfolio ngunit ang mga pulang watawat ay mas mababa ang tiwala sa kanilang paghawak ng mga pondo ng kliyente. Halos lahat ng mga materyales sa site ay pangkalahatan, mahina ang pagsisiwalat, at ang kakulangan ng pangako ng serbisyo sa customer ay maaaring lumawak sa iba pang mga aktibidad ng kumpanya. Bilang karagdagan, ang kasalukuyang katayuan ng robo-advisor ay nakalilito, kasama ang acquisition ng Oktubre 2018 na nakukuha pa rin sa kabila ng pangako na magbigay ng mga regular na pag-update.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.