Ano ang isang Certified Annuity Specialist (CAS)?
Ang isang sertipikadong dalubhasa sa annuity (CAS) ay isang sertipikasyon na nagpapahiwatig ng kadalubhasaan sa nakapirming rate at variable na mga annuities. Ang mga indibidwal na may pagtatalaga ng CAS ay nag-aalok ng mga payo ng dalubhasa sa dalubhasa tungkol sa mga pagkakataon sa pamumuhunan sa mga annuities, na nagbibigay ng isang stream ng kita sa mga malapit na o magretiro.
Pag-unawa sa Certified Annuity Specialist (CAS)
Ang pagtatalaga ng CAS ay inisyu ng Institute of Business & Finance (IBF) sa pamamagitan ng anim na module, 60-oras na kurso at nangangailangan ng 15 oras bawat taon ng pagpapatuloy ng edukasyon sa unang limang taon kasunod ng sertipikasyon. Kasama sa kurso ang isang bukas na libro na pag-aaral ng kaso pati na rin ang pangwakas na pagsusulit na pinamamahalaan ng National Associate of Securities Dealer (NASD).
Ano ang Sa likod ng Pagtatalaga
Ayon sa NASD, ang isang "kandidato ay dapat matugunan ang isa sa mga sumusunod na kinakailangan":
- Ang degree ng isang bachelor o 2, 000 oras ng karanasan sa serbisyo sa pananalapi Kumpletuhin ang isang programa sa pag-aaral sa sarili (anim na module) Pumasa ng tatlong pagsusulit at isang pag-aaral ng kasoKumpleto ang patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon ng 30 oras bawat dalawang taon
Ang IBF ay nagtala ng mga sumusunod:
Inimbento namin ang pagtatalaga ng CAS® noong 2006 — ang una sa uri nito sa industriya — na gagamitin ang malaking pagkakataon na hindi napapansin ng hindi gaanong kaalaman sa mga tagapayo sa pananalapi. Sa ganitong kurso ng intermediate-to-advanced na, bubuo ka ng isang malakas na kaalaman sa pagtatrabaho ng tradisyonal na nakapirming rate, equity-index, at variable annuities; mga kontrata sa annuity at mga pagpipilian sa pamagat; buhay na benepisyo, tambalang interes, at hindi kinakailangang buwis; at isyu sa paglilitis. Makakaya ka rin ng sopistikadong teorya ng portfolio na ginagamit ng nangungunang tagapayo sa pananalapi upang masuri ang mga bagong produkto ng annuity at Rider.
Ang pagtukoy ng mga Annuities
Ang isang kontrata sa annuity ay isang nakasulat na kasunduan sa pagitan ng isang kompanya ng seguro at isang customer na binabalangkas ang mga obligasyon ng bawat partido sa isang kasunduan sa annuity. Ang nasabing dokumento ay isasama ang mga tukoy na detalye ng kontrata, tulad ng istraktura ng annuity (variable o naayos), anumang parusa para sa maagang pag-alis, probisyon ng spousal at beneficiary, tulad ng isang survivor clause at rate ng spousal na saklaw, at marami pa. Mas malawak, ang isang kontrata sa annuity ay maaaring sumangguni lamang sa anumang kasuotan.
Ang isang kontrata sa annuity ay kapaki-pakinabang sa indibidwal na namumuhunan sa kamalayan na ligal na nagbubuklod ang kumpanya ng seguro upang magbigay ng isang garantisadong pana-panahong pagbabayad sa annuitant sa sandaling umabot ang annuitant sa pagretiro at humiling ng pagsisimula ng mga pagbabayad. Mahalaga, ginagarantiyahan nito ang kita na walang panganib na walang bayad sa pagretiro.
Ang mga kasuotan ay maaaring maging mahirap para sa mga mamimili upang maunawaan. Hindi sila naseguro ng gobyerno, at sa halip ay suportado ng mga kompanya ng seguro na nagbebenta ng mga ito. Nangangahulugan ito na ang iyong stream ng kita ay lamang kasing ganda ng kumpanya na nag-isyu ng annuity. Ang ilang mga independiyenteng kumpanya, tulad ng AM Best at Moody's, ay nagbibigay ng mga rating ng katatagan ng paniguro sa pananalapi at bigyan ang libreng pag-access sa publiko sa impormasyong ito.
