Kung naghahanap ka ng isang mahusay na landas sa karera o nakaka-curious lamang tungkol sa iba't ibang mga kredensyal sa pananalapi, tutulungan ka ng artikulong ito sa gabay sa iyo sa pamamagitan ng tatlo sa mga kilalang propesyonal na pagtukoy sa industriya ng pananalapi: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) at Certified Financial Planner (CFP®). Ang bawat isa sa tatlong ito ay may pangunahing focus sa karera, at bagaman ang kanilang mga pagdadaglat ay madalas na tunog na napapalitan, ang bawat pagtatalaga ay nagbibigay sa iyo ng isang natatanging. Sundin upang malaman kung gaano karaming kurso at pag-aralan ang hinihiling sa bawat pagtatalaga, kung anong mga karera ang karaniwang hahantong sa at kung magkano ang maaari mong gawin.
Sertipikadong Public Accountant (CPA)
Para sa karamihan ng mga tao, ang isang CPA ay mas kilala bilang ang taong naghahanda ng pagbabalik ng buwis. Tiyak na ginagawa iyon ng mga CPA, ngunit higit pa ang ginagawa nila. Ang isang lisensya sa CPA ay ligal na kinakailangan upang magawa ang mga partikular na trabaho, tulad ng pampublikong accounting (independiyenteng pag-awdit). Gayunpaman, ang isa ay hindi nangangailangan ng isang lisensya sa CPA upang maghanda ng mga pagbabalik ng buwis. Ang mga batas ng estado ay namamahala sa kung ano ang magagawa ng CPA at hindi maaaring gawin sa kanilang lisensya.
Ang pagtatalaga ng CFA (na ipinagkaloob ng CFA Institute) ay nakakuha ng reputasyon sa pangunahin dahil sa nakakadilim na proseso ng mga kandidato ay dapat magtiis upang kumita ng charter ng CFA. Habang ang demokratikong pagsusulit ay napaka-demokratiko at bukas sa sinumang may degree ng bachelor, ang tanging mga tao na may makatotohanang posibilidad na dumaan ay ang mga malubhang tungkol sa larangan. Ang tatlong pangkalahatang mga kinakailangan upang kumita ng isang CFA charter ay upang pumasa sa tatlong mga pagsusulit, magkaroon ng undergraduate degree (sa anumang paksa) at may tatlong taong nauugnay na karanasan sa trabaho sa pinansiyal na lugar.
Exam
Upang makuha ang charter ng CFA, ang mga kandidato ay dapat pumasa sa isang anim na oras na pagsusulit para sa bawat isa sa tatlong antas. Magagamit ang unang pagsusulit dalawang beses bawat taon (sa Hunyo at Disyembre) at ang susunod na dalawa ay magagamit lamang sa Hunyo. Ang mga rate ng pass sa tatlong mga pagsubok ay karaniwang mas mababa sa 55%, kaya kung hindi ka pumasa sa pangalawa o pangatlong pagsusulit, dapat kang maghintay ng isang taon upang kunin ito muli.
Ang bawat isa sa tatlong mga pagsubok ay may overlay na materyal tulad ng etika at pagsusuri sa pananalapi. Sa pangkalahatan, bagaman, ang unang pagsubok ay sumasaklaw sa malawak na mga prinsipyo sa pananalapi, ang pangalawa ay isang masinsinang pagsusulit sa pagsusuri sa pananalapi at accounting, at ang ikatlong pagsusulit ay sumasaklaw sa pamamahala ng portfolio at paggawa ng desisyon.
Mga Karera: Ayon sa CFA Institute, 49% ng mga charterholders ang nagtatrabaho para sa mga namumuhunan sa institusyonal bilang mga in-house analyst, 16% na trabaho para sa mga nagbebenta ng broker, at ang natitirang 29% na trabaho para sa mga unibersidad, gobyerno at iba pang mga lugar. Habang hindi halos kasing dami ng mga trabaho sa CPA, ang mga trabaho na nauugnay sa CFA ay marahil mas kapaki-pakinabang. Ang ulat ng 2011 Member Compensation Survey ng CFA Institute na ang panggitna na kabayaran para sa isang manager ng equity portfolio ay $ 215, 000, kasama ang mga opisyal sa pagpapaunlad ng negosyo na nangunguna sa mga ranggo na may panggitna na $ 350, 000.
Sertipikadong Planner ng Pinansyal (CFP®)
Ang Certified Financial Planner (CFP®) ay ang tanging pagtatalaga ng tatlo na nakatuon sa pamumuhunan. Nagbibigay ito ng isang napaka-praktikal na kurso ng pag-aaral para sa mga nais na gumana nang direkta sa mga indibidwal na namumuhunan. Ang pokus ng CFP® ay upang sanayin ang mga tagapayo sa pananalapi upang lumikha at magpatupad ng mga pinansiyal na plano para sa mga namumuhunan.
Mga Kinakailangan at Pagsusulit Ang mga kinakailangan para sa CFP®, tulad ng tinukoy ng CFP® Board of Standards, ay isang degree ng bachelor sa anumang pangunahing, tatlong taon na karanasan sa pagpaplano sa pananalapi, iba pang mga kinakailangan sa edukasyon (tingnan sa ibaba) at isang pagsusulit. Ang 10-oras na pagsusulit ay sumasaklaw sa mga sumusunod: pagpaplano ng pamumuhunan, seguro, pagpaplano ng estate, pamamahala sa peligro, pagpaplano ng buwis at pagretiro.
Upang kumuha ng pagsusulit, dapat makumpleto ng isa ang isang iniresetang kurso ng pag-aaral - maliban kung hindi malaya - sa mga nauugnay na lugar sa pagpaplano sa pananalapi. Ang anim na kinakailangang kurso ay tumatagal ng halos siyam na buwan upang makumpleto at isinasagawa sa mga campus campus sa buong bansa. Sila ay:
- Pagpaplano ng pananalapi: proseso at kapaligiranFundasyon ng pagpaplano ng seguroPagbubuwis ng kitaPaglalagay para sa mga pangangailangan sa pagreretiroMga pondoMga premyo ng pagpaplano ng estate
Mga Karera Ang mga taong nakikinabang sa pinakamaraming mula sa CFP® na pagtatalaga ay ang mga karaniwang nagtatrabaho nang direkta sa mga indibidwal na kliyente. Ang mga pagkakataon ay umiiral sa buong bansa para sa mga taong may CFP®, ngunit hindi kinakailangan na isang susi sa isang mataas na bayad na trabaho, kumpara sa pagtatalaga ng CPA. Walang tipikal na suweldo sa CFP®, dahil nakakatulong ito upang makakuha ng kredensyal ng kliyente sa kung ano ang mahalagang posisyon ng negosyante. Ang potensyal ng kita ay tinutukoy ng pagganap ng benta ng tagapayo sa pananalapi, hindi sa isang scale ng suweldo.
Ang Bottom Line
Sa tatlong mga pagtatalaga, ang CPA lamang ang pinamamahalaan ng mga batas ng estado (upang maprotektahan ang interes ng publiko). Sa pagpili ng isang pagtatalaga upang ituloy, tanungin ang iyong sarili kung anong uri ng trabaho ang nais mong gawin, kung saan nais mong magtrabaho, at kung nais mong magtrabaho bilang isang empleyado na may garantisadong suweldo o isang negosyante kung saan ang langit (at ang silong) ay ang limitasyon. Hindi mahalaga kung alin ang pipiliin mo, ang bawat isa sa tatlong mga pagtukoy sa pananalapi ay magbibigay ng maraming mga pagkakataon sa propesyonal para sa mga taong gumugol ng oras at lakas upang kumita ang mga ito. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "CFA kumpara sa CFP®: Ano ang Pagkakaiba?")
