Ang isang ipinagpaliban na utang sa interes ay isang mortgage na nagbibigay-daan para sa pagpapaliban ng ilan o lahat ng interes na kinakailangan sa isang pautang.
Pagbabagsak ng Pinagpaliban na Pautang sa Interes
Ang mga term na may utang na interes sa utang ay maaaring isama upang ipasadya ang lahat ng mga uri ng pautang sa mortgage. Sa merkado ng pautang, ang ipinagpaliban na interes ay madalas na nauugnay sa mga pautang sa pagbabayad ng lobo at pagpipilian ng pagbabayad adjustable-rate mortgage (ARM) pautang.
Mga Inilalaan na Mga Provisyon ng Interes ng Incremental
Ang mga ipinagkaloob na mga probisyon ng interes ay maaaring maging kumplikado para sa parehong borrower at tagapagpahiram dahil nangangailangan sila ng pagpapasadya sa iskedyul ng pagbabayad. Karaniwan, ang pinahihinang pinahihinang pautang sa pautang sa interes ay nagpapahintulot sa isang nanghihiram na gumawa ng minimum na pagbabayad na mas mababa sa kabuuang bayad na utang. Ang mga tagapagpahiram ay maaaring mag-iba ng probisyon na ito sa iba't ibang mga paraan ngunit karaniwang may isang minimum na pagbabayad na maaaring payagan para sa nanghihiram sa ibaba ng karaniwang halaga ng pagbabayad. Kung pipiliin ng isang borrower na gamitin ang kanilang mga karapatan sa ipinagpaliban na interes at magbayad ng mas mababang balanse, pagkatapos ang pagbabayad ay masakop ang punong-guro at ilang interes. Ang labis na interes ay idinagdag sa kabuuang balanse ng utang. Ito ay nagdaragdag ng halaga ng interes na sisingilin sa mga pagbabayad sa hinaharap.
Ang pangkalahatang nadagdagan na interes na nadagdagan ay karaniwang magkasingkahulugan ng negatibong pag-amortization. Sa pamamagitan ng pagtaas ng interes na ipinagpaliban, ang isang may-ari ng bahay ay nagbibigay-daan sa accrue ng interes, na sa wakas ay tataas ang kabuuang halaga ng utang. Iba't ibang mula sa ipinagpaliban na utang sa credit card, ang ipinagpaliban na mga pautang sa interes ay may isang tiyak na kapanahunan at mangangailangan ng isang borrower upang makagawa ng isang malaking halaga ng bayad kapag ang utang ay umabot sa kapanahunan. Maaaring magkaroon ng ilang mga pagsasaalang-alang para sa ipinagpaliban na mga mortgage ng interes na magbibigay-daan para sa isang extension tulad ng pagbabago ng pautang o pagtitiis.
Pagpipilian sa Pagbabayad Naaakma sa Mortgage ng Rate
Sa merkado ng mortgage, ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok sa mga nangungutang ng isang pagpipilian sa pagbabayad na naaayos na rate ng mortgage. Ang ganitong uri ng produkto ay isa sa mga pinaka-karaniwang pautang kung saan mangyayari ang negatibong amortization.
Sa isang adjustable-rate na mortgage, nagbabayad ang pareho ng isang nakapirming rate at isang variable na rate ng interes. Ang mga pagpipilian sa pagbabayad ay malamang na magsisimula sa isang mababang nakapirming rate ng interes para sa isang maikling panahon. Kapag naabot ng borrower ang isang tinukoy na petsa ng pag-reset, magkakaroon sila ng ilang mga pagpipilian sa uri ng pagbabayad na nais nilang gawin sa variable na bahagi ng utang. Ang borrower ay maaaring gumawa ng minimum na takdang bayad sa interes. Maaari rin silang magkaroon ng pagpipilian na magbayad lamang ng interes. Maaari rin silang magbayad ng karaniwang variable rate na kinakailangan, o maaari rin silang magkaroon ng iba pang mga pagpipilian na natutukoy ng nagpapahiram. Sa lahat ng mga sitwasyon maliban sa karaniwang pagbabayad ng pautang, ang borrower ay magkakaroon ng ipinagpaliban na interes dahil ang bayad ay nasa ibaba ng karaniwang halaga. Ang labis na balanse ay idinagdag sa natitirang balanse.
Sa isang opsyon na opsyon sa pagbabayad, ang nanghihiram ay may iba't ibang mga pagpipilian sa bawat oras ng pagbabayad. Maaari silang pumili na gumawa ng minimum na pagbabayad sa isang buwan na sinusundan ng isang mas mataas na pagbabayad sa susunod na buwan. Ang opsyon sa pagbabayad na mga ARM ay idinisenyo upang matulungan ang mga nangungutang na may madaling mababago na antas ng kita dahil maaaring pumili ang mga nangungutang mula sa anumang pagpipilian sa pagbabayad sa bawat buwan kung kinakailangan ang pagbabayad.
Mga Pautang sa Pagbabayad ng Lobo
Ang mga pautang sa pagbabayad ng lobo ay isang karaniwang uri ng ipinagpaliban na utang sa interes. Sa pamamagitan ng isang pautang sa pagbabayad ng lobo, ang nanghihiram ay walang pagbabayad sa punong-guro o interes sa buong buhay ng pautang. Ang borrower ay kinakailangan na bayaran ang utang sa isang malaking kabuuan na kasama ang parehong punong-guro at interes sa petsa ng kapanahunan ng pautang. Karaniwan, sa mga pautang sa pagbabayad ng lobo nang mas mahaba kaysa sa isang taon, ang mga nagpapahiram ay bubuuin ang interes na makarating at ipagpaliban taun-taon. Ang mga tagapagpahiram ay may pagpipilian upang makakuha ng interes sa anumang iskedyul na tinukoy sa mga termino ng pautang.
