Ano ang isang rate ng Delinquency?
Ang rate ng delinquency ay tumutukoy sa porsyento ng mga pautang sa loob ng portfolio ng pautang sa institusyong pinansyal na ang mga pagbabayad ay hindi delikado. Kapag pag-aaral at pamumuhunan sa mga pautang, ang rate ng delinquency ay isang mahalagang sukatan na dapat sundin; madali itong makahanap ng mga komprehensibong istatistika sa mga delingkong lahat ng mga uri ng pautang.
Paano Gumagana ang Mga rate ng Delinquency
Pagsubaybay sa Mga rate ng Delinquency
Karaniwan, ang isang tagapagpahiram ay hindi mag-uulat ng isang pautang bilang hindi malilinlang hanggang sa nakaligtaan ang borrower ng dalawang magkakasunod na pagbabayad, pagkatapos kung saan ang isang tagapagpahiram ay mag-uulat sa mga ahensya sa pag-uulat ng credit, o "credit bureaus, " na ang nanghihiram ay 60 araw na nahuli sa kanyang pagbabayad. Kung ang mga pagbabayad sa huli ay nagpapatuloy, pagkatapos bawat buwan na ang nanghihiram ay huli na, ang tagapagpahiram ay maaaring magpatuloy sa pag-uulat ng hindi pagkakasundo sa mga ahensya ng kredito hangga't 270 araw.
Matapos ang 270 araw ng mga huling pagbabayad, isinasaalang-alang ng code ng mga pederal na regulasyon ang anumang uri ng pederal na pautang na maging default. Ang mga pautang sa pagitan ng mga nagpapahiram at mga pribadong sektor na nagpapahiram ay sumusunod sa mga indibidwal na code ng estado ng US na tinukoy kung ang default ay pautang. Upang simulan ang proseso ng pagkuha ng mga hindi bayad na pagbabayad, ang mga nagpapahiram ay karaniwang nakikipagtulungan sa mga ahente ng koleksyon ng third-party.
Pag-uulat ng Mga rate ng Delinquency
Ang bureaus ng kredito ay maaaring magbigay ng mga nangungutang sa iba't ibang mga marka ng rate ng pagkamaramdamin sa mga indibidwal na trademark kasama ang kanilang mga ulat sa kredito. Kung ang isang borrower ay patuloy na hindi malilinlang, makakatanggap sila ng mga marka para sa 60 araw na huli, 90 araw huli, at iba pa. Kung ang isang borrower ay gumawa ng isang pagbabayad at nagbabalik muli, pagkatapos ay isang bagong ikot ng pagkamarino ang lumilitaw sa tradeline. Kapag isinasaalang-alang ang isang borrower para sa pag-apruba ng kredito, isinasaalang-alang ng mga ahensya ng credit at nagpapahiram ang lahat ng mga delinquent mark ng isang borrower.
Kadalasan, lalo na sa utang sa korporasyon, ang mga nagpapahiram ay mag-uulat ng kabuuang mga rate ng pagkabagabag sa mga pautang ayon sa kalidad ng kreditor ng borrower; makakatulong ito sa mga namumuhunan upang makakuha ng mga pananaw sa mga panganib na kasangkot sa mga tiyak na pautang.
Kinakalkula ang Mga rate ng Delinquency
Upang makalkula ang isang rate ng delinquency, hatiin ang bilang ng mga pautang na hindi naiintindihan ng kabuuang bilang ng mga pautang na hawak ng isang institusyon. Halimbawa, kung mayroong 1, 000 mga pautang sa portfolio ng pautang ng isang bangko, at 100 sa mga pautang na iyon ay may hindi magandang pagbabayad ng 60 araw o higit pa, kung gayon ang rate ng delinquency ay magiging 10% (100 na hinati ng 1, 000 na katumbas ng 10%).
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang: Naiulat na Publiko na Mga Kwentong Kinalalagyan
Ang Federal Reserve System (FRS) ay nagbibigay ng pampublikong data sa mga rate ng delinquency quarterly sa buong pamilihan ng pananalapi ng US. Tulad ng ika-apat na quarter ng 2018, ang kabuuang delinquency rate mula sa mga pautang at pag-upa sa mga komersyal na bangko ay 1.79%. Ang mga pautang sa real estate ng residente ay nag-ulat ng pinakamataas na rate ng delinquency sa 2.83%. Ang mga credit card ng mamimili ay iniulat ang pangalawang pinakamataas na rate ng delinquency sa 2.54%.
