Ang isang tagapayo sa pananalapi ay isang propesyonal na nagtatrabaho nang nakapag-iisa o iba ay nagtatrabaho ng isang pinansiyal na kompanya na nagbibigay ng gabay sa mga kliyente tungkol sa mga pamumuhunan at mga desisyon sa pera. Ang mga tagapayo ay kumita ng pera sa pamamagitan ng singilin sa mga kliyente ng isang komisyon para sa mga trade o isang bayad sa pagpapayo para sa mga pinamamahalaang account. Nitong mga nakaraang taon, ang industriya ng pinapayuhan sa pinansya ay lumilipat mula sa tipikal na papel na "stockbroker" hanggang sa mas holistic na paraan ng pagpaplano sa pananalapi.
Hindi lahat ng nasa puwang ng pagpapayo sa pinansya ay may parehong kaalaman, background, o kasanayan. Narito inilalarawan namin ang ilang pangunahing mga kadahilanan na dapat mong alalahanin upang makatulong na tiyakin na ang iyong propesyonal sa pinansiyal ay kwalipikado upang mahusay ang isang trabaho.
Mga Key Takeaways
- Ang mga mabubuting tagapayo sa pinansiyal ay dapat na naaangkop na kwalipikado upang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan at bibigyan ka ng maayos na payo para sa iyong mga bagay sa pera.Ang pag-alis sa pagsasanay at edukasyon sa edukasyong pang-edukasyon ay isang mahusay na tagapagpahiwatig na ang iyong tagapayo ay naka-plug sa mundo ng pananalapi at ekonomiya at naiintindihan ang marami sa pagiging kumplikado nito.. Ang mga kredensyal sa pagdaragdag, tulad ng CFP o CFA na pagtatalaga, ay maaaring magbigay sa iyo ng karagdagang kumpiyansa na ang iyong tagapayo ay sumailalim sa mahigpit na edukasyon ng propesyonal at pumasa sa mga kwalipikadong pagsusulit ng kanilang kaalaman.
Mga Pangangailangan sa Pang-edukasyon
Kinakailangan ng mga kumpanya ng brokerage na ang lahat ng mga bagong aplikante sa tagapayo sa pinansya ay may hindi bababa sa isang degree sa bachelor mula sa isang accredited na institusyong pang-edukasyon. Ang mga pangunahing maaaring magkakaiba, ngunit ang karamihan ay nasa pananalapi, marketing o negosyo. Ang isang Master's in Business Administration (MBA) ay hindi kinakailangan ngunit tiyak na nagdaragdag sa resume ng pinansiyal na tagapayo.
Mga Lisensya sa Propesyonal
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kinakailangang ipasa at magkaroon ng lisensya ng Pangkalahatang Seguridad ng Kinakailangan, na kilala rin bilang Serye 7. Ang pagsubok na ito ay sumasaklaw sa lahat ng mga pangunahing kaalaman sa pamumuhunan at regulasyon na dapat malaman ng mga tagapayo sa pananalapi. Ang mga tagapayo sa pinansiyal ay mayroon ding lisensya sa Series 63, na lisensya ng Uniform Securities Agent State. Pinapayagan nito ang mga tagapayo na magsagawa ng negosyo sa maraming mga estado. Ang mga tagapayo na nais na singilin ang mga bayarin sa advisory ay dapat ding kumuha ng pagsusulit sa Series 65 o ang pagsusulit sa Uniform Investment Advisor Law. Ang tatlong lisensyang ito ay hawak ng karamihan sa pinansiyal na tagapayo sa industriya.
Maraming iba pang mga lisensya na maaaring makuha ng mga tagapayo sa pananalapi na nagpapahintulot sa kanila na magbenta ng mga karagdagang produkto. Maraming mga tagapayo ang nakakakuha ng buhay, kalusugan at variable na mga lisensya sa seguro ng kanilang estado. Pinapayagan nito ang tagapayo na magbenta ng seguro sa buhay, seguro sa kalusugan, pangmatagalang pangangalaga at variable na mga annuities. Mayroong maraming iba pang mga pamumuhunan na nangangailangan ng paglilisensya bago sila ibenta, tulad ng pinamamahalaang futures na nangangailangan ng Series 31, o mga kalakal na nangangailangan ng Series 3.
Mga Sertipikasyon at Disenyo
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring higit na maitaguyod ang kanilang kredensyal sa pamamagitan ng pagkuha ng isang sertipikasyon. Hindi kinakailangan ang mga sertipikasyon ngunit hinihikayat ng mga kumpanya ng broker. Ang pinakatanyag na sertipikasyon ay ang CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ang pagsusulit na ito ay inisyu ng Certified Financial Planner Board of Standards Inc. at sinusuri ang mga tagapayo sa kanilang kakayahan at kakayahang magkaroon ng isang komprehensibong holistic na pamamaraan sa pagpaplano sa pananalapi. Ang Lupon ng CFP ay mayroon ding isang mahigpit na code ng etika at isang pamantayan sa responsibilidad ng propesyonal na nagpapaalam sa mga kliyente na ang sinumang nagpapanatili ng marka ng CFP ay may mataas na integridad.
Maraming iba pang mga pagtatalaga na magagamit sa mga tagapayo sa pananalapi. Ang Chartered Financial Consultant (ChFC) ay inilalabas ng American College at nag-aalok ng isang katulad na programa tulad ng CFP. Ang isang Chartered Investment Management Consultant (CIMA) ay inilalabas ng Investment Management Consultants Association (IMCA) at nakatuon sa pagsusuri sa pamumuhunan at portfolio. Maraming iba't ibang mga pagtatalaga at sertipikasyon na magagamit, kasama ang ilan na mas mahirap na kumita kaysa sa iba.
Background at kasanayan
Ang mga tagapayo sa pinansiyal ay kailangan ding magkaroon ng totoong karanasan sa mundo, mas mabuti sa isang setting ng negosyo o benta. Ang mga kasanayan sa pagbebenta ng interpersonal ay kinakailangan para sa mga tagapayo, dahil ang layunin ay upang maakit ang mga bagong kliyente. Kung ang isang bagong tagapayo sa pinansya ay nahihirapan sa pakikipag-usap at pagbebenta sa mga prospect, walang pagkakataon na magtagumpay.
Ang mga bagong tagapayo sa pinansiyal ay bihirang din na direktang umarkila sa labas ng kolehiyo, dahil kailangan nila ng karanasan. Karamihan sa mga tagapayo ay may posibilidad na magkaroon ng isang nakaraang karera sa ibang industriya. Ang mga tagapamahala ng sanga, na madalas na namamahala sa pag-upa, ay may higit na kumpiyansa sa pag-upa ng isang nasa edad na aplikante na may karanasan sa isang sariwang mukha ng kabataan.
Ang mga tagapayo ay dapat ding magkaroon ng kalidad ng negosyante, na katulad ng isang may-ari ng negosyo. Kapag nagtataguyod ang isang tagapayo ng isang libro ng negosyo, ang diwa ng negosyante na ito ay kung ano ang nag-iiba sa matagumpay mula sa pangkaraniwan. Ang pagpapanatili ng mga kliyente at kasanayan sa pagpapayo sa pananalapi ay katulad ng pagpapatakbo ng isang negosyo. Ang matagumpay na tagapayo ay gumagamit ng isang sistematikong diskarte sa serbisyo sa kliyente, marketing at pamumuhunan. Ang mga tagapayo na ito ay aktibo, sa halip na reaktibo, sa mga kliyente. May mga kasanayan na tumatakbo tulad ng isang mahusay na may langis na makina na hinanda para sa paglaki.
